金融杠桿撬動第一生產力

編者按

秉承“發揮本地特色，做企業成長的伙伴銀行”這一思路，青島農商銀行在小微企業金融服務上持續發力。通過加大支持力度、拓寬服務范圍、創新服務舉措，解決了眾多中小微企業的融資難題。截至2014年12月末，青島農商銀行各項貸款余額862億元，較年初增加115億元，其中小微企業貸款余額501億元，較年初增加73億元。

科技是第一生產力，金融是撬動經濟發展的重要杠桿，如何將兩者有效結合，加快科技成果轉化，是各機構積極探索的難題。2012年，青島市入圍全國首批科技金融試點城市，科技金融成為全市金融創新的突破口。作為青島本地法人銀行，青島農商銀行充分發揮該行中小企業模式化經營的優勢，創新推出“鑫科貸”科技型企業融資產品，以“池”授信模式批量化解科技型企業融資難題，支持了一批科技型中小企業發展壯大。截至去年12月末，該行已組建科技金融信貸風險準備金池7個，金額8900萬元，向68家科技型中小企業發放貸款103512萬元，成為全市金融科技工作合作范圍最廣、授信金額最多的金融機構。

“鑫科貸”助企業快速融資400萬

青島歐勃亞汽車配件公司是一家生產加工車用改裝腳踏板、公交車無障礙通行踏板、殘疾人橋等汽車配件的企業，與上汽、江淮等大型車企建立了穩定的合作關系，擁有多項專利。受行業特殊性要求，新產品面市前需要經過反復的安全測試，企業資金需求量較大。但因缺少固定抵押物，流動資金難題成為歐勃亞公司發展道路上的絆腳石。

一次在原膠南市科技局舉辦的銀企座談會上，歐勃亞公司接觸到了青島農商銀行的“鑫科貸”產，這讓企業負責人很是欣喜。“通過科技局、青島農商銀行、擔保公司共同搭建的風險準備金池，我們一下子獲得了400萬元的1年期授信，錢不到半個月就打到了公司賬戶，利率也比傳統貸款便宜得多。不僅如此，青島農商銀行還承諾我們在貸款期限內可以‘隨時還款，又節省了一筆不小的融資成本。我正打算將這種授信模式介紹給兄弟企業，讓更多好的科技項目能夠順利找到資金來轉化成果。”青島歐勃亞汽車配件公司財務經理張延濤說。

張延濤所說的“鑫科貸”由青島農商銀行與各區市科技局、第三方擔保公司合作，共同組建風險承受比例20%、信用放大比例10倍的風險準備金池，以此為風險擔保為科技型企業提供融資支持。“準備金池制度為科技型企業貸款提供了堅強的后盾，為企業科技成果轉化注入了新的活力，打開了科技型企業融資的新渠道。”青島市科技金融工作協調領導小組邢立民主任說。

“池”授信搭起科技型企業融資平臺

早在2013年初，青島農商銀行便著手探索科技金融創新。“通過市場調查我們發現，許多科技型企業都存在缺乏傳統抵質押物、科技成果又難評估的問題。依靠傳統單戶創新、量身定制的支持方式，辦理效率低，作用范圍小，難以滿足眾多此類型企業的融資需求。”青島農商銀行公司金融部總經理于剛介紹，2013年5月，青島農商銀行行召開了“科技金融合作”專題研究會，全市率先推出“鑫科貸”創新科技金融服務模式，嘗試通過“池”授信批量支持科技型企業。“‘鑫科貸可有效促進科技與資本的結合，一方面打破了以往銀行單一營銷的傳統模式，通過平臺精準掌握企業信息，改變了銀企信息不對稱局面；另一方面，風險準備金機制有效化解了銀行信貸潛在風險，增強了銀行授信的可操作性，可謂一舉多得。”

2013年6月，青島農商銀行全面啟動科技金融合作，與青島市科技局簽訂戰略合作協議，承諾為青島市科技創新提供30億元授信支持。在科技局的牽頭下，青島農商銀行先后與萊西、李滄、開發區、黃島、市南、平度等六區市科技局、第三方擔保公司分別建立了合作關系，搭建起大大小小的科技信貸風險準備金池7個，金額達到8900萬元。為讓科技金融合作落到實處，該行又確定了李滄支行為“鑫科貸”主辦銀行，派“專人調查，專人服務”對科技金融項目實行優先審批、優先放款、優惠利率政策，保證企業已最低成本、最快效率獲得最大的授信支持。截至2014年12月末，該行已組建科技金融信貸風險準備金池7個，金額8900萬元，向68家科技型中小企業授信103512萬元，成為全市金融科技工作合作范圍最廣、授信金額最多的金融機構。

“眼前，我行科技金融工作還有幾個‘大項目正在謀劃，如與即墨市開展合作、為中科院青島產業技術育成天使先導基金量身定制金融服務方案等。我們還計劃繼續完善‘鑫科貸產品操作流程，使其不僅適用于科技局推薦的科技企業，更可營運于其他小微科技企業，讓更多企業與我們一起共同品嘗科技金融的碩果。”青島農商銀行副行長丁明來如是說。

（本刊記者）