我國第三方支付的發展

河南工業和信息化職業學院　任翔

我國第三方支付的發展

河南工業和信息化職業學院任翔

中圖分類號：F83

文獻標識碼：A

文章編號：1671-864X（2015）04-0216-01

一、第三方支付概述

（一）第三方支付的定義

在電子商務交易過程中獨立于交易雙方和銀行之外的第三方支付機構，集成銀行支付結算系統接口或其他服務通道，為交易各方提供支付清算、交易管理等服務而形成的支付模式

（二）第三方支付的優勢

1.首先，對商家而言，通過第三方支付平臺可以規避無法收到客戶貨款的風險，同時能夠為客戶提供多樣化的支付工具。

2.對客戶而言，不但可以規避無法收到貨物的風險，而且貨物質量在一定程度上也有了保障，增強客戶網上交易的信心。

3.對銀行而言，通過第三方平臺銀行可以擴展業務范疇，同時也節省了為大量中小企業提供網關接口的開發和維護費用。

二、我國第三方支付的發展

（一）我國第三方支付現狀

在我國，依托互聯網的第三方支付企業大致可分兩類：互聯網型支付企業和金融型支付企業。前者以支付寶、財付通、盛付通為首，以在線支付為主，捆綁大型電子商務網站，發展迅速；后者以銀聯在線、快錢、匯付天下、易寶支付、拉卡拉等為代表，側重行業需求和開拓行業應用。

2014年中國第三方支付企業互聯網收單交易份額來看，支付寶幾乎占據半壁江山，占比達49.6%，財付通占比達19.5%，銀聯網上支付為11.4%。

（二）我國主要的第三方支付企業

1、阿里系：支付寶

支付寶是全球領先的第三方支付平臺，成立于2004年12月，致力于為用戶提供“簡單、安全、快速”的支付解決方案，由阿里巴巴集團創辦。旗下有“支付寶”與“支付寶錢包”兩個獨立品牌。自2014年第二季度開始成為當前全球最大的移動支付廠商。

支付寶主要提供支付及理財服務。包括網購擔保交易、網絡、轉賬、信用卡還款、手機充值、水電煤繳費、個人理財等多個領域。在進入移動支付領域后，為零售百貨、電影院線、連鎖商超和出租車等多個行業提供服務。還推出了余額寶等理財服務。

2、騰訊系：財付通與微信支付

是騰訊公司于2005年9月正式推出專業在線支付平臺，，其核心業務是幫助在互聯網上進行交易的雙方完成支付和收款。致力于為互聯網用戶和企業提供安全、便捷、專業的在線支付服務。個人用戶注冊財付通后，即可在拍拍網及20多萬家購物網站輕松進行購物。財付通支持全國各大銀行的網銀支付，用戶也可以先充值到財付通，享受更加便捷的財付通余額支付體驗。

3、銀聯系：銀聯在線支付

“銀聯在線支付”是中國銀聯為滿足各方網上支付需求而打造的銀行卡網上交易轉接清算平臺。銀聯在線支付作為銀行金融機構的一項子業務，支持國內絕大多數商業銀行（據銀聯在線支付網站介紹，已支持180多家銀行和金融機構）。

4、其他第三方支付服務商

(1)快錢是以企業用戶為主要目標客戶，走行業路線的第三方支付廠商代表。

支付服務

快錢支付是快錢推出的強大的電子收付款平臺，可以幫助客戶的網站迅速搭建安全便捷的電子支付系統。

人民幣支付：支持全球近27億張銀行卡、包括快錢賬戶支付、線下支付及電話支付；

充值卡支付：支持神州行、聯通、電信、駿網等年發行量過億的充值卡的在線支付；

外卡在線支付：支付VISA和MASTER卡在線支付；

B2B支付：解決企業與企業之間資金往來的服務；

VPOS支付：支持包括五大外卡在內的全球近27億張銀行卡支付，使用無需開通網銀；

快易付：支持自動定期付款，省去多次操作的麻煩。

水、電、煤、稅等公共事業費進行繳費的服務，房貸，保險賬單，生活費，跨行轉賬。

（2)拉卡拉支付服務

便民支付：拉卡拉社區便民支付服務平臺，是拉卡拉首創的遠程自助銀行中間業務系統，通過安裝在社區商鋪中的拉卡拉終端，實現自助銀行、便民繳費、生活服務、金融服務四大功能，90%以上的品牌連鎖店，均將拉卡拉自助終端作為標配。

移動支付：拉卡拉移動支付在傳統的支付業務基礎上進行移動端的產品開發，可以滿足個人用戶及商戶完成便民金融、生活繳費、社區電商等業務辦理。

POS收單：拉卡拉POS收單業務是我國領先的專業化收單服務，三年進入行業前三，為全國300個城市的超過百萬計商戶提供收單服務、增值服務和行業解決方案。

跨境支付：拉卡拉致力于為廣大開展跨境電子商務的境內外商戶提供跨境支付結算整體解決方案。同時，拉卡拉與國內知名跨境物流倉儲企業合作，為商戶提供跨境物流倉儲解決方案。

信貸、理財、O2O電商。

（三）第三方支付給反洗錢體系帶來沖擊

《反洗錢法》帶來的洗錢風險央行在發布的《反洗錢報告》中稱，網上銀行在銀行業務中占據的比重上升迅速，而且交易大都通過電話、計算機網絡進行，銀行和客戶很少見面，這給銀行了解客戶帶來了很大的難度，也成為洗錢風險的易發、高發領域。

（四）用戶信息安全性值得關注

第三方支付機構保留了客戶姓名、聯系方式、身份證號、銀行卡號、資金劃轉路徑等大量關鍵信息。如果第三方支付平臺的信用度或者保密手段欠佳，可導致信息被不法分子利用或竊取。同時，第三方支付機構能夠完全掌握實名認證客戶的消費信息，可以輕易將電子現金用戶和他的購買行為聯系到一起。如果沒有相關法規制度約束，第三方支付機構就可能出賣用戶隱私信息，給客戶造成經濟損失。