中小企業國際貿易融資問題探討

林志鵬

摘 要：對中小企業開展國際貿易融資，能夠幫助他們解決資金短缺問題，也能使企業避免一些危機風險。中小企業國際貿易是促進我國進出口貿易發展的重要因素，本文主要針對中小企業國際貿易融資問題做出探討，并提出一點改善意見。

關鍵詞：中小企業；國際貿易；融資問題

隨著經濟全球化迅猛發展，各國間的貿易往來也日漸頻繁。從改革開放初期起，我國對外貿易發展迅速，且呈可持續狀態。我國成功加入世貿組織后，隨著關稅與非關稅壁壘的減少，國內市場漸漸向外伸展，促使我國對外貿易發展到新階段。但由于2007年全球金融危機，我國對外貿易增長速度顯著下降，發展形勢也不容樂觀。中小外貿企業占據我國市場的主要地位，存在大量機會的同時，也伴隨著許多挑戰。在經融危機下，經營狀況十分慘烈，融資出現問題，對我國進出口貿易造成嚴重影響。

一、中小企業融資問題現狀

在我國，注冊資金不超過500萬元，總資產不超過2000萬元，年銷售總額不超過4000萬元的企業被列為中小企業。近年來，在我國不斷改變的經濟體制經濟體制下，經濟體制得到空前發展，同時占據我國企業總數大部分的中小企業在國民經濟發展中的地位越來越高、越來越重要。對外貿易，體現了國家對非公有制經濟發展的支持，使大量中小企業擁有對外經營貿易的權利。由于我國中小型企業多數成立在改革開放以后，發展時間短，欠缺歷史性，未能積累更多的資金，導致發展業務時，常常出現資金短缺的現象，使我國中小企業的發展受到極大的限制。我國中小貿易企業靈活轉變經營方式，便于開拓經營市場，是大企業難以比擬的優勢，但相較于大企業，中小企業的融資方面相對薄弱。

隨著銀行新融資產品不斷涌出市場，及其不斷提高的工作水平與工作力度，致使貿易收入占據銀行總收入的絕大部分，因此很多商業銀行也加入到中小企業信貸的市場中來，使得根據中小企業自身性質進行中小企業貿易融資成為關鍵工作。

二、中小企業貿易融資問題產生原因

國際貿易融資的基本工作為國際計算，國際計算是給予資金融通的重要方式。換句話講，進出口商確定了一種結算方式，意味著確定了與之對應的貿易融資內容與操作過程，通過結算進行融資，有效提高了企業資金周轉速率，并幫助企業避開應收賬款與對外付款時易產生的系列問題。國際貿易融資的前提是進行國際貿易，其涉及的方面廣泛、復雜，如國內外兩個貿易市場、不同的法律規則以及銀行、商業兩種信用等。中小型企業貿易融資相較于大型企業，存在大量風險，同時也面臨著許多困難。

1.企業內部問題

目前，我國擁有大量中小企業，總體效益卻不見好，甚至有些企業處于常年虧損狀態，存在管理不善、內部系統紊亂、資信情況不好等問題。一旦出現資信問題則采用信貸手段去銀行套取資金。長期采用押匯與打包貸款等方式進行融資，對經濟長期發展起不到良好作用，且占用了大量資金資源，阻礙了更需要資金周轉的企業獲得貸款途徑，并給銀行資金流動與安全造成影響。在國際貿易經營過程中通過國內外市場差價進行投機性經營方式；當某些商品在國內市場與國外市場的價差較大時，國內貿易商爭取商機，大量進口該商品，獲取差價利潤。與此同時，當這些商品的國內市場價格下跌，存貨大量囤積，造成貨款難以收回，降低了銀行資金安全性。

2.銀行體系原因

貿易的國內外雙方銀行是導致貿易順利進行的重要原因，國外銀行基本采用商業化經營模式，當經營不恰當時，可能隨時結束營業。我國中小貿易企業在國外代理銀行選擇方面的經驗與能力，還有信息對稱等都有所欠缺，致使對代理銀行無法全面深入地了解，以及與國外代理銀行的長期合作經驗匱乏。在與發展中國家的貿易過程中，由于對該國的政策與管理條例的不了解，導致雙方信息不對稱，經常有無理拒付的情況出現。我國商業銀行有關中小企業的理財產品不多，相關信貸評價體系發展緩慢，且擔保體系還未得到健全。我國目前絕大部分金融政策都是針對國企與央企，融資體系也是如此，針對中小企業的商業銀行評價規則也不多，以大型企業為主，致使許多中小企業無法獲得貸款。

3.外部政策影響

進出口貿易受到外部政策的嚴重影響，國家政治與經濟水平的平穩發展是對外貿易的重要保障，完善健全的法律對貿易雙方利益都具有保護作用，嚴格的外匯與貿易管理制度是進行貿易的前提。通常情況下，國際貿易融資涉及廣泛，包含各個國家債權以及債務清償與支付，當貿易輸入方的政局發生變故，有失平穩時，外匯管制與制裁受到影響，兩國的貿易合同因此失效，使銀行承擔巨大對的損失與風險。

三、中小企業國際貿易融資對策

由于發達國家的貿易經歷了幾百年歷史，發展相對成熟，融資業務開展時間早，且發展迅速，可作為學習的標桿，汲取相關經驗教訓。如頒布出臺支持我國產品出口的相關法律與政策；嚴格審查出口信貸及其擔保環節，保證貸款清償；多渠道進行融資等。

嚴格提升中小企業自身企業的信譽，行政要穩定、連貫，且具備預測性熱點，尤以預測為重點。嚴懲失信行為，區別對待講信用者與不講信用者，推崇相關獎懲制度，促使企業自覺遵守信用。

由于我國的信貸行業還在持續發展中，中小企業的貸款大多數都來源于銀行，因此，銀行需對貸款企業經營方面的能力與大致方向有一個全面的了解。與此同時，企業也應建立起自己的信譽度，嚴格按照約定時間還款付息，使借貸雙方相互了解與信任。

四、結束語

中小企業國際貿易相關融資的方式不少，企業在自身特性的基礎上，采取適宜的融資方式，解決相應的融資問題，由此來促進國際貿易融資。

參考文獻：

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