“大數據”背景下保險精算課程的教學實踐與探索

□ 武婷婷 唐加山

保險精算是依據經濟學的基本原理和知識，利用現代數學方法，對各種保險經濟活動未來的財務風險進行分性、估價和管理的一門綜合性應用學科。我國精算教育的起步源于20世紀末，北美精算師協會與南開大學在1988年招收了我國第一批精算學碩士研究生，湖南財經學院于1991年首次招收保險精算本科生，這標志著我國高等學校保險精算教育的正式起步。近年來，隨著我國保險業的蓬勃發展，保險精算教育也隨之日益發展壯大。

大數據(big data)，或稱巨量資料，指的是需要新處理模式，具有更強的決策力、洞察力和流程優化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產。大數據這一熱門詞匯，近年來在各行各業中廣泛使用，掀起了一股信息化改革的浪潮。在大數據信息化背景下，本文針對南京郵電大學統計學專業中保險精算課程的教學內容與教學方法改革進行探討，希望結合現代化大數據的定位，分析合理科學的教育模式和方法，設計出學生可以接受的授課進程，使得課堂的培養更適合現代精算市場的需求和發展。

一、保險精算發展的現狀與教學中存在的問題

精算學教育常常被學校納入越來越寬泛的學科領域，我國高校主要分布在數學與應用數學專業、數學金融專業、計量經濟學專業等。以南京郵電大學為例，理學院統計學系的專業課中就含有保險精算課程。筆者作為一名保險精算課程教師，結合近年來的教學經歷，分析現有教學模式中存在的問題:

(一)理論方法難以適應大數據信息。保險精算學，從根本上來說是一門預測學科，用過去的統計數據來預測未來的結果，保險精算中產品定價一直是業內人士最關心的內容之一。傳統的定價方法中，往往只依據以往索賠資料和簡單數據元素即可。在大數據時代背景下，數據呈現爆炸式累積，成百上千種的數據出現在資料中，需要據此來進行分析、定價并預測索賠。在當今的社會中，信息化的發展使得人們生活發生日新月異的變化，繁雜的數據層次、各種各樣的因素或數據都可以影響理賠的概率，使得傳統的經算方法預測的結果與實際結果相差較遠。

(二)忽視大數據背景下教學實驗環節。目前學校的保險精算課程，無論是本科生還是碩士生，往往都慣于用傳統的計算器進行簡單運算，甚少使用數據處理軟件來進行復雜運算。對于EXCEL、SPSS等軟件的計算功能缺乏了解，即使有人熟悉EXCEL、SPSS軟件，對于如何處理數據也沒有掌握。大數據時代的到來，可能要同時處理海量數據，就財險來說，各種各樣的因素或數據都可以影響理賠的概率，因此簡單依靠計算器來處理數據的時代已經成為了歷史，學生要想能夠適應將來的工作，必須學會使用多種軟件平臺來綜合處理海量數據，這就要求平時的教學環節中要充分地重視實驗教學。

(三)理論與實踐教學脫節。“應用型”人才培養是目前教育的一個主要目標，教學實踐在整個教學環節中起著舉足輕重的地位。即使在大數據背景下，實踐環節仍然是整個教學體系中的相對薄弱的地方，主要有以下兩方面:一是模型驅動脫離精算實踐?，F有的實踐教學沒有以數據為出發點，反而通過一系列模型的建立來驗證模型本身的意義。這樣的思路順序無法適應大數據的要求，因為建立模型是為了處理現實數據，不應該以模型本身作為出發點。二是現有的實踐教學中，通常歸類為實驗課程，主要講授的是傳統的各種數據分析軟件如何來處理數據，然而真正的保險精算是需要收集數據、建立模型、對產品進行定價，大數據時代數據是海量的、復雜的，需要進入實際的保險精算中去學習。

二、適應大數據時代要求的保險精算教學改革設想

(一)培養大數據精算思維。在大數據時代，精算思維的培養顯得尤為重要。大數據的4V特點:Volume(大量)、Velocity(高速)、Variety(多樣)、Value(價值)，正是這些特點導致了大數據時代研究的精算數據是多層次、高復雜的。精算思維除了培養傳統的同異思維、均值思維、動態思維、關聯思維等，還要培養學生大數據思維，其中包括容錯性、復雜性。思維的建立對數據的分析和應用具有重要意義。

(二)增強實驗教學夯實教學效果。精算涉及大量的數據計算，尤其是在大數據背景下，更需要有軟件的支持，這就要求在日常教學中加強學生對軟件的學習與掌握。在教學過程中通過設置一些精算問題，以實驗形式在教師指導下掌握軟件使用方法是較好的教學方法。在實驗過程中，學生既明確了精算問題本身，也掌握了所需的軟件分析數據功能。在整個教學過程中可以采用案例采編與分析法，讓學生自己自由組隊，在實際生活中采集課程相關的保險案例，過一段時間上交案例分析報告，案例采集的過程主要運用課堂上學到的精算方法和精算知識。實驗環節學生分析案例中的具體實例，教師可以進而有針對性地指導、啟發學生創新式思維。另外，每次案例采集和實驗，讓學生提交相應的分析報告，學生及時反饋教學內容理解和接收程度。

(三)引入實踐教學激發學生的創新意識。大數據時代的到來，隨著信息技術的發展，保險標的和保險方式都在發生變化。以車險為例:傳統意義下，保險公司依據駕駛者駕齡、往年駕駛資料、出險次數、交通違規情況等數據資料對客戶進行分析，產生車險產品類型的定價。如今，基于大數據，一些車商提出了車聯網計劃，實時收集車輛的信息。在車主允許的前提下，保險公司可以實時采集到大量有用的數據用來車險定價。由此，日新月異的技術變革使得教學不能僅僅局限在教室中，以學生興趣為出發點，應當鼓勵學生積極參加與精算業務相關的社會實踐活動，最好可以深入精算公司中，分析和解決實際問題，切實提高學生對實際問題的動手能力、分析能力和綜合應用能力，學校在此方面也要加強校企聯合培養模式的深入開展。

三、結語

大數據時代的來臨，強有力地推動著教育信息化發展的浪潮。大數據背景下的保險精算教學中，不能只是依靠死記有關定理、概念和公式，而應該強調以基礎原理與知識點為依據的大數據精算思維，結合其理論與方法的應用，更好地解決實際問題。對教師來說，教好精算課程的標準是教會同學們選擇合適的數據處理方法、并且運用精算思維思考問題和解決實際保險問題。對學生來說，學好精算課程的標準是能夠依據實際問題的需求，選擇合適或最優方法，有效地解決實際問題。

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［2］張寧．大數據背景下壽險產品定價與創新［J］．貴州財經大學學報，2014

［3］孫佳美．精算類課程的實驗教學探索［J］．教育經濟，2011

［4］白鋒．大數據時代的壽險精算［J］．保險實務，2014