把握機遇推進我國金融監管改革

□李 靖

一、我國金融監管的現狀

(一)單一集中的金融監管體制。在改革開放以前，中國人民銀行的主要職責就是負責進行金融監管，改革開放之前私營金融業務泛濫，它們的主要任務就是整頓私營的金融業，進一步打擊經濟投機活動，維護好金融秩序。在改革開放以后，國有企業像中、農、工、建四大國有銀行陸續建立，但是當時的中國證券市場還沒有完全形成，當時唯一存在的保險公司也只有中國人民保險公司，它也是歸中國人民銀行管理控制的，單一集中的監管體制一般都是受監管機關中央銀行所管制的。而四大國有銀行與人民保險公司之間的業務分工很清楚，不可以有業務上的交叉經營。后來也另外設立了其它獨立的監管機關部門，但是監管職責分布還是以中央銀行為主，此時的金融監管體制表現為以中央銀行為首的單一集中的金融監管體制。

(二)分業監管的金融監管體制。隨著金融業的不斷發展，金融機構的不斷增多，出現了許多證券市場、信托機構等部門，這也加劇了銀行業和保險業之間的競爭，就出現了一些宏觀金融失控及金融秩序混亂的現象，而當時單一的監管體制已經不能很好地滿足經濟發展的需求，金融監管體制只能升到一個新的階段才能滿足當時的經濟發展。隨后國務院決定將中國人民銀行的監督管理職能從中分離出來，建立滿足需求的中國證券監督管理委員會，對全中國的證券市場進行一個統一的監管，這樣才能更好地處理出現的異常情況，進一步防范和控制市場風險，強有力地推動市場經濟健康發展。要想強化金融監管，不得不對當時的銀行業、保險業、證券業務實行分業監管的模式，也只有過渡到分業監管體制才能適應當時我國分業經營的結構。直至目前我國實行的都是分業監管的體制。

二、我國金融監管改革中存在的問題

(一)缺乏健全的金融監管組織體系。我國在當前監管過程中出現的最主要的問題就是在整個金融監管組織體系中，仍然是按照計劃式的管理來設置。人民銀行、銀監會、證監會、保監會四大金融監管機構雖然各有分工和側重，但相互之間仍存在職責不清、相互扯皮的問題，有時出現職責沖突或監管真空，降低整個監管的效率。另外，各個監管機構之間都有自己監管的任務，而機構之間只完成自己所負責的管制，對其它部門之間的任務不管不問，互相之間沒有一個很好的溝通協調，各個部門之間只做自己范圍內的事，很難統一安排監督管理任務。

(二)缺乏必要的配套制度和措施。我國在金融經濟發展領域中仍然有很多不足的地方，一是隨著金融全球化進程的不斷加快，我國曾經建立的法律法規已經不能很好地滿足經濟發展的要求，傳統的法規已經受到了很嚴峻的考驗。二是我國就算已經制定好的金融相關法律法規在很大程度上也缺乏相應的可操作性，在絕大程度上沒有很明確地規定實施的細節。三是對金融機構市場退出法律規范的研究問題還不夠全面，缺乏科學有效的監管和市場退出法律規范。

(三)監管方法和手段滯后。我國當前的金融監管方式還是較為單一的，缺乏自我約束管理的能力;存在不健全的非現場監管指標體系，且沒有專門進行信息收集、加工和分析的系統管理，對風險的預估及預警作用還非常有限;目前金融經濟發展迅速，我國監管的自動化程序還不是很高，現在還仍然依靠手動操作，這對現在的監管來說仍然是很落伍的。

(四)金融監管的協調機制缺失。監管部門之間關系不好，由于各自的目標不同而產生矛盾，且監管部門之間不能很好地分工合作，各自做各自的事情，出現很多重復監管，影響了正常的經營活動。監管機構與其它部門之間關系疏離，獨立協調性非常差，這對金融監管的有效實施是很大的阻力。

三、推進我國金融監管改革的對策建議

(一)完善金融監管法律體系。一是要盡快地完善我國的主體法律法規。雖然當下我國也出臺了一些金融法規，但是它們涵蓋的內容還是有限的，有些金融機構的活動不受這些法規的限制，所以還需要出臺新的法律法規來管理各類金融機構;二是盡快制定主體法的實施細節。細則要具有可以操作的性質，也要對原有的法規進行處理，取其優點廢除其缺點，制定一個過渡性的規定;三是要做好金融法規的大力宣傳，要讓社會上的每個人都了解到法律法規的重要性，讓每個公眾都可以做到知法懂法，能夠自覺抵制那些違法的金融交易活動。

(二)完善金融監管體制，不斷提高專業化監管水平。當前我國實行的金融監管體制依然是分業監管的體制，但是目前的監管體制已經不能滿足當代的發展需求，所以需要完善監管體制，從而達到監管的綜合性目的。還要加大金融監管改革的力度，促使金融監管體制改革能夠慢慢實現與世界接軌。大力培養金融監管人才，提高金融監管的專業化水平，從根本上保證監管的效率，起到防范風險的作用。

(三)創新監管方式和手段。現在是信息化的時代，要想完善金融監管改革，就要改變原來傳統的監管方式，使用新的監管手段。網絡越來越受到人們的關注與重視，日常生活已經離不開信息網絡，所以應該將信息網絡作為新的監管手段列入金融機構管理當中來，建立信息網絡準入制度。同時應該完善和補充有關信息網絡業務的法規，追上時代的步伐，使網絡業務更加規范化。當前最突出的問題就是要加強監管人員的計算機管理水平，懂得信息網絡的操作，學習信息知識，掌握網絡技術，不斷更新自己的知識水平，以適應新時期監管工作的需要。

(四)加強金融監管的國際合作。為了促進我國金融監管能力特別是跨境監管能力的提高，使我國金融監管逐步邁入國際化的軌道，以不斷適應金融全球化所帶來的新形勢的需要，我國要積極參與多層面的金融監管合作。作為銀行、證券和保險等國際金融監管組織的一員，應及時了解和把握金融監管規則的最新進展，同時隨著經濟區域化的發展，我國還應積極加強與鄰國的金融監管合作，把參與區域金融監管合作作為我國進一步推進金融監管國際化的路徑。在雙邊合作方面，要積極加強與他國尤其是互設金融機構的國家的監管機關的合作，促進雙方監管當局的信息共享，互相學習監管經驗。

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