新形勢下提升保險業監管質量的對策建議

羅來有

摘 要：自2014年全國保險監管工作會議上提出未來保險監管工作"穩中求進、改革創新"的總體要求后，保險業監管質量問題就越加為保險監管當局所重視。本文從社會認可度、對經濟發展貢獻程度、市場環境規范程度三個方面來對提升中國特色保險監管質量提出對策建議。

關鍵詞：保險監管；質量；對策

為更好地實現中國保險監管效率和質量的共同提升，通過加強保險監管來推動保險業的社會認可程度、提升保險業對國民經濟發展的貢獻程度、規范保險市場發展環境刺激中國保險業的可持續發展，本文立足微觀視角，從社會認可度、對經濟發展貢獻程度、市場環境規范程度三個方面來對提升中國特色保險監管質量提出對策建議。

一、嚴控保險企業合規性，提高保險服務社會認可度

在嚴控保險企業合規性方面，應從以下方面入手：（1）建立完善好保險市場市場企業和從業人員的準入和退出機制。根據審慎監管原則，要嚴控保險機構和從業人員的市場準入，優化保險業結構和主體。（2）在進一步放開保險費率管制的過程中又加強保險企業費率條款的合規執行監管。要嚴格監管保險企業以各種理由隨意擴大或縮小保險責任，違規降費開展不良價格競爭，提高保險業服務社會誠信度。（3）規范保險企業保險承保業務和理賠服務，提高保險業服務的社會公平度。提高信息化監控手段，將保險企業承保業務和理賠服務全流程數據進行集中管控，集中考評，提高保險承保、理賠的社會公開度。（4）嚴控保險企業的資金運用，提升保險企業資本經濟效益的同時，提升保險業的社會競爭力。通過監控保險企業財務狀況，特別是資金運用狀況，不僅可以很好的評價一個保險企業的經營狀況，還能評價一個保險企業的償付能力和發展潛力。

二、明確保險監管運行目標，提高保險業對經濟發展貢獻程度

創新已經為中國現代保險服務業的發展注入了強勁的活力，而中國現代保險服務業的創新更為中國經濟的轉型升級提供著強有力的保障。保險監管必須明確運行目標，順應市場創新形勢，不斷提高保險業對經濟發展的貢獻程度。為了提高保險業對經濟發展的貢獻程度，本文通過對當前中國保險監管運行現狀及存在的問題，嘗試性提出以下幾點當前中國保險監管運行目標：（1）優化保險業產業結構，提升保險業產業鏈關聯效應，以推動整個社會經濟轉型升級為目標。作為現代服務業，中國保險業發展過程中還存在不少與經濟發展、居民需求相矛盾的問題，如從業人員服務水平的提升程度與居民保險服務需求的矛盾等等，要推動中國保險業的現代服務水平，必須優化保險業產業結構，激勵和保障保險業關聯產業的發展。這樣不僅有利于保險業的發展壯大，更有利于帶動如養老、健康、法律等高段服務業的發展，推動整個社會經濟轉型升級。（2）發揮保險業專業技術優勢，提高保險業對社會風險的保障力度，將保險業風險保障能力為改善民生、提高社會風險抵抗能力作為監管目標。隨著我國人口年齡結構逐漸步入老齡化，且社會屬于“未富先老”，大力發展商業養老、健康保險及其他社會保障保險，有利于構建多支柱、多層次社會保障體系，有助于發揮保險企業的風險抵抗技術優勢，提高社會風險抵抗能力，減輕國民生活負擔和財政壓力。（3）充分利用保險金融的社會資本資源優化配置功能，明確保險業引導社會資源配置、為政府職能轉變提供服務的目標。保險業不僅僅具有風險保障、損失補償的功能，還具有資金融通和信息共享的功能。充分利用保險也在資本運用和信息共享方面的功能，結合政府部門關于產業發展規劃、政府職能轉變要求，合理運用保險業的金融資本和信息技術，合理布局。

三、規范保險市場發展環境，實現中國保險業的可持續發展

不管是微觀視角還是宏觀視角，要實現一個產業的可持續發展，必須要營造、規范好一個產業的發展環境，形成產業內資源可循環流動，推動產業內投入產出的可持續發展。因此，本文為了推動當前中國保險業的可持續發展，認為最根本需要解決的問題是規范好當前保險市場的整體發展環境。（1）培育高度的合規化經營市場文化環境，將合規化經營當作每一個保險企業參與市場競爭的首要標準之一。營造這樣一種文化環境，需要相關監管部門、保險企業和全社會各界人員的大力支撐。將合規化經營理念成為一種保險文化推廣到每一位保險參與者和保險監管者的，使保險業具有一個良好的文化軟環境，促使每一位保險市場的參與者都了解保險市場合規的重要性和必要性，并且在參與保險活動的過程中，能切實增強社會責任感和道德感。（2）強化組織結構聯動能力，規范保險市場發展硬環境，將保險業規模化、盈利化、合規化和可持續化發展目標相互結合起來。在營造好保險業合規發展文化軟環境、從思想上高度重視保險監管、保險企業合規經營的重要性后，需要推動各級保險機構特別是保險監管機構要成立依法合規規范保險市場秩序工作小組，保險企業和保險監管者間建立起有效的工作協調機制、應急預警機制、特殊案件處理機制、業務合規性獎懲機制及經營評估考核機制等等。不管是從保險軟環境還是保險硬環境，在規范保險市場發展環境過程中，都是為了從源頭上規范市場秩序，迅速徹底規范當前中國保險業市場環境，提升保險業的社會形象和推動保險業的健康可持續發展。

參考文獻：

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[2] 李畫.現代保險監管體系逐步形成[N].中國保險報.2012，（10）.