新形勢下提升保險業(yè)監(jiān)管質(zhì)量的對策建議

羅來有

摘 要：自2014年全國保險監(jiān)管工作會議上提出未來保險監(jiān)管工作"穩(wěn)中求進(jìn)、改革創(chuàng)新"的總體要求后，保險業(yè)監(jiān)管質(zhì)量問題就越加為保險監(jiān)管當(dāng)局所重視。本文從社會認(rèn)可度、對經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)程度、市場環(huán)境規(guī)范程度三個方面來對提升中國特色保險監(jiān)管質(zhì)量提出對策建議。

關(guān)鍵詞：保險監(jiān)管；質(zhì)量；對策

為更好地實現(xiàn)中國保險監(jiān)管效率和質(zhì)量的共同提升，通過加強(qiáng)保險監(jiān)管來推動保險業(yè)的社會認(rèn)可程度、提升保險業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)程度、規(guī)范保險市場發(fā)展環(huán)境刺激中國保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，本文立足微觀視角，從社會認(rèn)可度、對經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)程度、市場環(huán)境規(guī)范程度三個方面來對提升中國特色保險監(jiān)管質(zhì)量提出對策建議。

一、嚴(yán)控保險企業(yè)合規(guī)性，提高保險服務(wù)社會認(rèn)可度

在嚴(yán)控保險企業(yè)合規(guī)性方面，應(yīng)從以下方面入手：（1）建立完善好保險市場市場企業(yè)和從業(yè)人員的準(zhǔn)入和退出機(jī)制。根據(jù)審慎監(jiān)管原則，要嚴(yán)控保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的市場準(zhǔn)入，優(yōu)化保險業(yè)結(jié)構(gòu)和主體。（2）在進(jìn)一步放開保險費(fèi)率管制的過程中又加強(qiáng)保險企業(yè)費(fèi)率條款的合規(guī)執(zhí)行監(jiān)管。要嚴(yán)格監(jiān)管保險企業(yè)以各種理由隨意擴(kuò)大或縮小保險責(zé)任，違規(guī)降費(fèi)開展不良價格競爭，提高保險業(yè)服務(wù)社會誠信度。（3）規(guī)范保險企業(yè)保險承保業(yè)務(wù)和理賠服務(wù)，提高保險業(yè)服務(wù)的社會公平度。提高信息化監(jiān)控手段，將保險企業(yè)承保業(yè)務(wù)和理賠服務(wù)全流程數(shù)據(jù)進(jìn)行集中管控，集中考評，提高保險承保、理賠的社會公開度。（4）嚴(yán)控保險企業(yè)的資金運(yùn)用，提升保險企業(yè)資本經(jīng)濟(jì)效益的同時，提升保險業(yè)的社會競爭力。通過監(jiān)控保險企業(yè)財務(wù)狀況，特別是資金運(yùn)用狀況，不僅可以很好的評價一個保險企業(yè)的經(jīng)營狀況，還能評價一個保險企業(yè)的償付能力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、明確保險監(jiān)管運(yùn)行目標(biāo)，提高保險業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)程度

創(chuàng)新已經(jīng)為中國現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的發(fā)展注入了強(qiáng)勁的活力，而中國現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新更為中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級提供著強(qiáng)有力的保障。保險監(jiān)管必須明確運(yùn)行目標(biāo)，順應(yīng)市場創(chuàng)新形勢，不斷提高保險業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)程度。為了提高保險業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)程度，本文通過對當(dāng)前中國保險監(jiān)管運(yùn)行現(xiàn)狀及存在的問題，嘗試性提出以下幾點當(dāng)前中國保險監(jiān)管運(yùn)行目標(biāo)：（1）優(yōu)化保險業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升保險業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)效應(yīng)，以推動整個社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級為目標(biāo)。作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，中國保險業(yè)發(fā)展過程中還存在不少與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民需求相矛盾的問題，如從業(yè)人員服務(wù)水平的提升程度與居民保險服務(wù)需求的矛盾等等，要推動中國保險業(yè)的現(xiàn)代服務(wù)水平，必須優(yōu)化保險業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，激勵和保障保險業(yè)關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。這樣不僅有利于保險業(yè)的發(fā)展壯大，更有利于帶動如養(yǎng)老、健康、法律等高段服務(wù)業(yè)的發(fā)展，推動整個社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。（2）發(fā)揮保險業(yè)專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，提高保險業(yè)對社會風(fēng)險的保障力度，將保險業(yè)風(fēng)險保障能力為改善民生、提高社會風(fēng)險抵抗能力作為監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國人口年齡結(jié)構(gòu)逐漸步入老齡化，且社會屬于“未富先老”，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老、健康保險及其他社會保障保險，有利于構(gòu)建多支柱、多層次社會保障體系，有助于發(fā)揮保險企業(yè)的風(fēng)險抵抗技術(shù)優(yōu)勢，提高社會風(fēng)險抵抗能力，減輕國民生活負(fù)擔(dān)和財政壓力。（3）充分利用保險金融的社會資本資源優(yōu)化配置功能，明確保險業(yè)引導(dǎo)社會資源配置、為政府職能轉(zhuǎn)變提供服務(wù)的目標(biāo)。保險業(yè)不僅僅具有風(fēng)險保障、損失補(bǔ)償?shù)墓δ埽€具有資金融通和信息共享的功能。充分利用保險也在資本運(yùn)用和信息共享方面的功能，結(jié)合政府部門關(guān)于產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、政府職能轉(zhuǎn)變要求，合理運(yùn)用保險業(yè)的金融資本和信息技術(shù)，合理布局。

三、規(guī)范保險市場發(fā)展環(huán)境，實現(xiàn)中國保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展

不管是微觀視角還是宏觀視角，要實現(xiàn)一個產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，必須要營造、規(guī)范好一個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展環(huán)境，形成產(chǎn)業(yè)內(nèi)資源可循環(huán)流動，推動產(chǎn)業(yè)內(nèi)投入產(chǎn)出的可持續(xù)發(fā)展。因此，本文為了推動當(dāng)前中國保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，認(rèn)為最根本需要解決的問題是規(guī)范好當(dāng)前保險市場的整體發(fā)展環(huán)境。（1）培育高度的合規(guī)化經(jīng)營市場文化環(huán)境，將合規(guī)化經(jīng)營當(dāng)作每一個保險企業(yè)參與市場競爭的首要標(biāo)準(zhǔn)之一。營造這樣一種文化環(huán)境，需要相關(guān)監(jiān)管部門、保險企業(yè)和全社會各界人員的大力支撐。將合規(guī)化經(jīng)營理念成為一種保險文化推廣到每一位保險參與者和保險監(jiān)管者的，使保險業(yè)具有一個良好的文化軟環(huán)境，促使每一位保險市場的參與者都了解保險市場合規(guī)的重要性和必要性，并且在參與保險活動的過程中，能切實增強(qiáng)社會責(zé)任感和道德感。（2）強(qiáng)化組織結(jié)構(gòu)聯(lián)動能力，規(guī)范保險市場發(fā)展硬環(huán)境，將保險業(yè)規(guī)模化、盈利化、合規(guī)化和可持續(xù)化發(fā)展目標(biāo)相互結(jié)合起來。在營造好保險業(yè)合規(guī)發(fā)展文化軟環(huán)境、從思想上高度重視保險監(jiān)管、保險企業(yè)合規(guī)經(jīng)營的重要性后，需要推動各級保險機(jī)構(gòu)特別是保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)要成立依法合規(guī)規(guī)范保險市場秩序工作小組，保險企業(yè)和保險監(jiān)管者間建立起有效的工作協(xié)調(diào)機(jī)制、應(yīng)急預(yù)警機(jī)制、特殊案件處理機(jī)制、業(yè)務(wù)合規(guī)性獎懲機(jī)制及經(jīng)營評估考核機(jī)制等等。不管是從保險軟環(huán)境還是保險硬環(huán)境，在規(guī)范保險市場發(fā)展環(huán)境過程中，都是為了從源頭上規(guī)范市場秩序，迅速徹底規(guī)范當(dāng)前中國保險業(yè)市場環(huán)境，提升保險業(yè)的社會形象和推動保險業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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