普通本科院校銀行業務模擬教學的探索與思考

[摘要]高等院校金融專業課程教學明顯呈現出更加強調學生實踐操作能力培養的趨勢。現代教學方法日漸增多，就銀行業務而言，模擬教學模式成為加強學生銀行業務操作技能和實踐能力的主要方式。

[關鍵詞]銀行業務；模擬教學；實踐教學

[DOI]1013939/jcnkizgsc201519129

銀行業務模擬教學是指通過建立銀行業務模擬實驗室，購置銀行業務模擬教學軟件系統，對學生進行銀行業務操作實訓，使學生的學習內容更貼近社會實際，更具有應用性，能夠在很大程度上解決商業銀行理論課程與業務實踐相脫節的問題，也為提高學生就業能力、滿足社會與用人單位的需要構筑堅實的平臺。

1提倡銀行業務模擬教學的必要性

11解決學生專業能力與就業單位要求相脫節的問題

近幾年，隨著金融業的迅速發展，以銀行為代表的金融機構紛紛擴大業務規模或增加網點，進而開始面向社會大量進行人員招聘，其中，金融學專業的應屆大學畢業生成為入職銀行的主力軍。但是，多數應屆畢業大學生很難能做到“入職即上崗”。長期以來金融專業的教學重理論輕實踐，致使學生對銀行操作系統很不熟悉甚至是完全陌生的，各商業銀行要對招收的金融專業畢業生從頭開始進行崗前業務培訓，才能安排他們到相應的崗位工作。這在某種程度上表明了剛畢業的學生其專業能力與就業單位的要求是相脫節的，還不完全具備從事商業銀行業務崗位工作的能力，即不能滿足社會與用人部門的需要。銀行業務模擬教學對學生進行銀行業務操作實訓，使學生的學習內容更貼近社會實際，更具有應用性，能夠在很大程度上解決商業銀行理論課程與業務實踐相脫節的問題。

12傳統實踐方法阻力巨大已不具有可行性

長期以來，對于金融學專業大學生銀行業務實踐能力的培養，傳統的做法是采用實地實習的方式，通過聯系商業銀行，讓學生到銀行營業廳及管理部門親自參與實際業務工作。但是由于商業銀行是一個操作風險性較強的部門，特別是隨著商業銀行管理體制改革不斷加快、內控機制不斷健全，對于大批量接受學生實習而可能存在的風險隱患防范意識逐漸增強，一般不愿意接受學生到其部門從事業務實踐活動。所以，金融學專業學生到商業銀行業務崗位從事實踐的活動受到了很大的制約，已經不具有可行性。因此，越來越多開設金融學專業的高等院校在教學中選擇模擬教學的模式，建立銀行業務模擬實訓平臺，進行銀行業務操作。通過體驗學習，強化學生對銀行具體崗位的了解，利用模擬操作，學習銀行業務操作流程，從而培養學生的學習能力、判斷能力、操作能力和分析能力，幫助他們為適應未來的工作崗位做好相應的準備。

2銀行業務模擬教學的現狀及存在的問題

21模擬教學軟件以銀行業務模擬軟件為主

銀行業務模擬教學軟件系統是開展模擬教學的必備條件，這類由專業教育軟件公司研發或學校自主研發的軟件系統多數脫胎于各銀行對員工的崗前業務培訓系統，在系統設計和業務設置上與銀行部門的業務操作系統吻合度很高，因此能充分滿足高校金融專業銀行業務課程開展模擬教學的要求。這類系統通過對現實中銀行業務的模擬設置，實現對學生的操作實訓。每一次模擬訓練中，學生都會面對虛擬的客戶提出的各種銀行業務要求來進行相應的操作處理，學生通過反復的模擬訓練后，基本可以適應各大商業銀行的儲蓄、信貸、結算等崗位工作。多數模擬系統軟件具有自動判斷培訓對象操作正確性與否并對其業務能力進行實時的評價和記錄的功能。通過每一步操作的自主思考和系統不斷地提示加強學生對于業務處理的理解，幫助其提高業務操作的熟練程度，并且培養其判斷分析能力。

但是，目前市場上開發的銀行模擬軟件系統中柜員業務、國際結算、銀行會計等各業務種類是相互獨立、自成體系的，進行銀行業務模擬教學過程中，若單獨對某一類型業務進行業務模擬，這些軟件系統尚可滿足要求，而若開展綜合性或銀行內部部門交叉業務的模擬操作，依靠這類軟件系統是無法得以實現的。各個高校的金融學專業都只能根據各自專業定位和特點有所側重地選擇有限的一款或兩款軟件產品開展銀行業務模擬教學活動。這樣，學生模擬操作的內容就相對單一，難以對銀行不同崗位及其業務進行全面的了解和接觸。

22模擬教學硬件多以計算機模擬為主

進行銀行業務模擬教學需要有專門的模擬實驗室以及所需的相關軟硬件設備和材料。全面先進的硬件設施能夠增強模擬的真實性，為學生營造一個仿真的工作環境，使學生“身臨其境”，在這種接近現實銀行的經營環境氛圍中，有利于促進學生對崗位職責、規范以及崗位技能認識的深化和強化，有利于學生職業素質的全面提高。但是這種配置需要的經費投入量較大，一般院校很難做到，所以現在普通高校模擬教學硬件多以計算機模擬為主。以遼寧省為例，設有金融學專業的高校中，約有90%開展銀行業務模擬教學的學校在模擬實驗室中配備的主要設施就是計算機，以計算機中安裝的模擬軟件作為教學的支撐，在虛擬場景下進行業務的模擬操作訓練，只有10%的學校建立了模擬銀行，除購置所需的模擬軟件外，還完全按照銀行營業網點的布局建立了營業大廳、對公對私的柜臺、貸款管理辦公室等部門，并配備了相應的設備，做到了真正的仿真。

23模擬教學以學生操作為主

模擬教學是實踐能力要求較強的一種教學模式，旨在鍛煉培養學生的實際動手能力，所以進行銀行業務模擬教學時，具體操作要以學生為主老師為輔。指導教師對具體業務流程和操作技巧進行講解、演示和示范后，讓學生動手進行業務操作，并提醒學生注意與理論課程內容相結合，運用學習的理論知識對每個步驟做出判斷或選擇。在教學過程中，老師起指導作用，更多的實際操作留給學生去做。這樣，才能使學生熟悉并掌握相關的銀行業務流程和操作技巧，保證業務操作過程的順暢。

在指導學生的過程中，教師的操作水平至關重要，但就目前情況而言，金融學專業中作為模擬教學指導教師主體力量的中青年教師，絕大部分是在畢業后直接進入學校從事教學工作，理論水平高，但動手能力不強，缺乏實踐工作經驗，所以在模擬教學中往往出現“會講不會做”、“講得好卻做不好”的現象。盡管許多學校也加強了師資隊伍建設和對教師的培養，相關教師接受過一些銀行業務或軟件系統操作的培訓，但卻時間短，并且缺乏連續性，一些指導教師對于模擬教學軟件還是無法精通掌握、融會貫通、運用自如。這些不足對于學生實踐的質量和效果都會有所制約，從而難以達到預期的教學目標。

3提升銀行業務模擬教學效果的對策建議

31加強校內實驗室硬件設施建設

模擬教學主要在校內實驗室進行，實驗室在學生實踐能力培養中發揮著重要的作用。銀行業務模擬教學對相應的設施要求比較高，如果沒有完備的硬件設施建設，一切好的師資、管理、制度都是徒勞的。所以，學校領導應對這一教學模式加以重視，在校內實驗室建設的過程中，要加大經費投入，改進銀行模擬實驗室的教學環境，配備完善的教學設施，增強教學的仿真性，使學生更加直觀感受崗位職責，體驗銀行經營管理和業務實踐操作的流程，為提高教學效果和質量打造良好的基礎。同時，及時升級更新模擬應用軟件，使校內實驗室建設緊跟金融業務發展步伐，另外還要積極爭取金融企業的支持和幫助。

32提高實踐教學師資水平

模擬教學屬于典型的實踐教學，實踐教學要求有一批具有實踐教學經驗的師資隊伍作為保障，普通本科院校普遍的情況是，實踐教學教師本身實踐經驗及技能不足，這嚴重影響到對學生實踐能力的培養，已成為制約應用型本科院校金融學專業實踐教學發展的重要因素。就銀行業務模擬教學而言，要提升教學效果，首先，要強化教師自身的實踐環節，提高實踐能力。高校可以結合現有的產學研合作平臺，創造條件送部分教師定期到金融機構實習、進修，實實在在地扎進去，到具體的業務部門干一段時間，以更新教師的知識結構，為教學充實新內容。其次，可以聘請金融部門理論水平高、實踐能力強的領導及專家做兼職教授，定期對教師開設講座，提高教師的實踐教學水平。再次，學校積極引進金融企業從業人員做兼職教師等方法，不斷提高雙師型教師的比例。最后，拓展教學研討活動的內容和方式，組織教師到一些實踐教學做得較好的學校參觀、學習，借鑒他人的經驗，提高金融實踐教學水平，保障實踐教學的順利開展。

33選擇適合本校的模擬軟件

適應于銀行業務實踐教學模式的轉變，各類模擬教學軟件系統也應運而生，而且越來越先進。隨著模擬系統設計理念的發展及師生對銀行業務實訓要求的提高，越來越多的高校對銀行模擬系統的建設要求達到與銀行一樣的仿真效果，目的是使學生可以在仿真的銀行環境中進行實訓。根據市場要求，專業教育軟件公司研發的銀行模擬系統也越來越先進。但是，對于模擬軟件的選擇，不能只追求新、全、貴，還要考慮校內實驗室的硬件設施是否配套、與理論教學內容是否配套、與授課教師的掌握水平是否配套，否則，越先進的軟件越得不到充分地利用，反而形成了浪費。因此，每個高校要根據自己的實際情況來選擇合適的模擬軟件，既能保證實踐教學的目的順利實現，又使有限的資源得到了充分的利用。

參考文獻：

[1]王曉軒商業銀行業務模擬實踐教學情景設計[J].北方經貿，2015（2）.

[2]陳立雙，高凌云高等院校銀行業務模擬教學開展現狀分析[J].高等農業教育，2013（9）.

[3]劉正橋普通高校金融學專業本科應用型人才培養實踐教學改革探索[J].金融經濟，2013（10）.

[4]房紅應用型本科院校金融學專業實踐教學體系的構建[J].實驗室研究與探索，2013（12）.

[5]高蓉蓉金融學專業實踐能力培養的改革與創新——基于應用性本科院校視角[J].科技創新導報，2013（8）.