降低自助設備缺鈔率和現金備付率的策略淺議

摘要：現階段中，我國銀行業在社會經濟市場的推動之下，實現了進一步的發展。雖然，在這種情況之下，銀行自助設備的合理運用，在很大程度上提高了我國銀行業務辦理的效率，但是，自助設備缺鈔率以及現金備付率依舊是困擾我國各大銀行的兩大問題。因此，如何采取有效的措施，對這兩個問題進行合理的解決，成為了我國銀行業的首要任務。而文章也將著力于自助設備缺鈔率以及現金備付率這兩大問題，對其做出全面的剖析，并從中挖掘能夠對這兩大問題進行解決的辦法。

關鍵詞：現金備付率；銀行業；自助設備；策略；缺鈔率

一、簡析誘發自助設備缺鈔率問題出現的原因

1. 針對某些交易數額比較大的地點，由于其自助設備的數量有限，所以，在執行加鈔工作之時，并不能夠一次性的將足夠量的鈔加入進去。比如：我國某些銀行，其在對“NCR ATM系統”進行設計的時候，就將一次性加鈔的數量作出了嚴格的限制，即：最高可同時將三個百元類型的鈔箱加入進去，而不能夠將第四個百元類型的鈔箱加入進去。此時，一旦客戶交易的數額比較大，那么就會因為加鈔受到約束，而引發缺鈔問題。

再如，類似于“CRS”，它屬于是一種“存取款一體機”，可同時具備四個鈔箱，但只有一個是“接受鈔箱”，而另外三個則都是“循環鈔箱”。當設備的循環功能沒有打開之時，假如把其中的一個“循環鈔箱”設計為存款箱，另外的兩個“循環鈔箱”設計為取款箱，那么在這種情況之下，客戶辦理業務以及銀行工作人員進行加鈔工作之時，就會由于受到鈔箱數的約束，讓存款箱處于滿存或者是空存的狀態，而不能夠實現正常的運轉。

2. 自助設備未出現缺鈔問題，但由于其它原因而誘發的假象缺鈔問題，比如：（1）因鈔幣存在著某種質量問題，而引發的卡鈔現象；（2）裝鈔不符合規范，引發的出鈔不穩定現象；（3）自助設備自身隱藏著的安全隱患或者是故障，導致的出鈔不穩定現象；（4）當客戶在辦理存取業務之時，由于自助設備不能夠提供基本的提示項，而造成的假象缺鈔問題。

2. 在對自助設備進行清理以及加鈔工作的時候，其預先設定好的計劃不符合規范，使得計劃金額遠遠比實際的需求金額還要低許多。其次，設計人員也并未針對客戶的實際情況，對其現金需求量做出動態性的分析以及估計，進而導致缺鈔問題的出現，比如：企業客戶的貸發工資；集中式的交付房款；教育機構交付的各種費用等。

二、探析誘發現金備付率問題出現的主要原因

就我國目前的情況來看，導致銀行自助設備出現現金備付率問題的原因較多。

1. 自助設備出現運行故障的概率比較高，使得其在一個加鈔周期中，都不能向客戶提供穩定、安全的銀行存取款業務。

2. 當存在著假象缺鈔問題之時，自助設備根本就無法正常運行，而必須要在經過一次加鈔或者是補鈔后，才能夠實現正常運行。

3. 銀行工作人員在設計“清理加鈔計劃”之時，沒有嚴格依照國家制定的相關要求，對其進行規范化的設計，亦或者是為了片面的追求低缺鈔概率，而讓設定出來的金額遠遠超過了客戶的實際需求。

4. “CRS”沒有開通循環功能，使得取款箱在進行一次加鈔之后才能夠實現正常運行，進而直接性的降低了存款箱中已有現金的利用率。

5.卸鈔鈔箱的回鈔量比較大，使得現金出現了無效占用的情況，進而直接性的提高了現金備付率。

6.現階段中，現金結算方式依舊是大多數銀行客戶的首選，使得類似于本票、電子匯兌以及銀行匯等類型的結算方式，被人們排斥在外，長此以往下去，就會大大提高銀行現金的需求量。

7.我國大多數銀行，他們未針對庫存現金，對其進行合理的規劃，同時也未針對網點柜員以及自助設備庫存進行較為全面以及謹慎的核定，導致現金備付率出現了大幅度提高的趨勢。

三、探究降低自助設備缺鈔率以及現金備付率的策略

采取可行性較高的措施，比如：對設備進行周期性的維護、提高一次性加鈔的數額、增加裝箱工作人員以及清點人員、對運營車輛進行全面的維修等，對因客觀因素造成的銀行自助設備不能夠實現正常運行的問題作出合理的解決，并針對銀行當前的情況，合理配置相關的自助設備、工作人員以及基礎業務的數量，確保設備在人力以及物力這兩方面上，均能夠達到客戶的基本需求。

對銀行現行的業務體系進行科學的優化，以從整體上提高銀行的管理效率，并以此來實現降低自助設備缺鈔率以及現金備付率的這一效果，進而在一定程度上達到提高銀行現金周轉效率的目的，其具體體現于下述四個方面：

1. 借助“ATM”自助設備的前置監控體系，對“ATM”的實際運行情況作出實時的監察以及控制，以從中獲取到設備的基本運行參數以及數據，以及時的判斷設備當前是否處于正常運行的狀態之中，一旦設備出現故障，也能夠及時的找到故障的根源，并采取合理的措施，對其進行有效的處理，以盡可能的提高自助設備運行時的安全性與可靠性。

2. 針對已經出現缺鈔問題的自助設備，需立即對其提出補鈔計劃。

3. 設計“清機加鈔計劃”的前一階段，需對自助設備的實際情況進行全面的了解以及掌握，針對有可能出現的各類問題，還需提出相關的解決措施，以提高該計劃設計的準確性、規范性以及完整性。與此同時，也可通過對相關軟件的合理應用，來達到對自助設備歷史運行數據進行科學處理的效果，以進一步提高該計劃設計的準確性。

4. 嚴格依照國家頒發的相關文件，同時結合實際情況，對加鈔的路線以及加鈔的頻率作出適當的調整，確保加鈔的路線以及清機或者是加鈔的頻率能夠達到最好，比如：當某地出現了較大的交易數額之時，需及時的對加鈔的路線作出合理的調整，除此之外，還需適當提高加鈔的頻率，反之，則需適當的降低加鈔的頻率，然后再依照自助設備的實際運行狀況，對加鈔的頻率作出科學的調整，使其能夠實現對缺鈔率以及現金備付率進行適度降低的效果。

針對那些時常出現較大交易量的地點，需合理增設一定數量的安裝機。假若，不存在安裝的條件，那么可對“NCR ATM系統”作出適當的改進，以打破其加鈔的局限性，使其達到可同時加入四個百元鈔箱的目的。其中，“NCR ATM系統”的改進，可依從下述方法：

配鈔時，先將兩個同樣的鈔箱加入進去；然后再在清機加鈔的時候，把1、2或者是3號鈔箱輸入兩個鈔箱張數的合計；另外，當客戶在對這4個鈔箱進行同時利用的時候，銀行工作人員還應當加強對“NCR ATM系統”進行檢修的力度，同時提高“PM”的次數，保障四個通道都能夠一直處在正常、持續運轉的狀態當中。

加強對各個網點的現金用量進行計算與核定的力度，同時也需要科學的明確各個柜員的庫存限額量。

構建完善的“獎懲機制”，即：以月為單位，周期性的對管轄區域內的自助設備的運行情況進行科學的考核，考核的內容主要是針對缺鈔率以及現金備付率的，以通過獎懲的方式，來達到激發銀行工作人員工作積極性的這一目的。

全面落實管理工作，防止出現假象缺鈔問題，其具體做法如下：

以周或者是半月為單位，對鈔箱的運行情況進行一次全方位的檢查，保障鈔箱能夠一直維持在正常運行的狀態之中，針對譬如鈔箱遭受到損傷等現象，需制定出合理的解決措施，對其進行全面的修補，倘若其修補后仍然不能夠進行正常運行，則需將其列入禁用的范疇之中，以確保鈔箱運行的安全性與穩定的。

加強每一個管理流程的執行力度，比如：交接、加鈔、裝鈔、清點以及運輸等流程，防止鈔箱在每一個環節中因外力因素的影響，而受到損傷，特別是在運輸的這個流程當中，更加要采取適當的保護措施，對鈔箱進行合理的保護，以在最大限度之內降低鈔箱出現損傷的概率，進而直接性的減少假象缺鈔問題。

四、結語

綜上所述，本文就自助設備缺鈔率以及現金備付率問題，對其誘發原因進行了簡單的剖析，并提出了幾點相關策略，以供我國各大銀行機構借鑒。

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（作者單位：中國建設銀行山西省分行）