金融支持農業產業鏈發展的研究

摘要：改革開放以來我國經濟迅猛發展，農業產業化的生產方式作為適應經濟發展要求的生產方式，發展步伐不斷加快。同時農業產業鏈也逐漸引起了廣大群眾的熱切關注，農業產業鏈在不同的環節資金需求也各不相同。作為支農支小的主力軍，農村合作金融如何有效地支持農業產業鏈發展，這既是人們必須承擔的歷史責任，也是人們必須認真面對的重大課題。文章探索研究深化農業產業鏈金融服務的新舉措、新渠道，全力支持農業產業轉型發展。

關鍵詞：農業產業鏈；金融服務；研究

古語有云民以食為天，所以農業是經濟發展中最基礎的行業，只有在穩定的農業基礎上，才能建立并不斷發展第二第三產業。“十二五”規劃指出我國要堅持推行農業的產業化和現代化，不斷發展我國工業，實現城鎮化。實現農業產業化不是動動嘴皮子就能解決的，它需要大量的資金投入。如何進一步因地制宜加快農業產業鏈發展，推進現代農業建設，值得我們探索與思考。

一、農業產業鏈發展中金融服務遭遇“四難”

農業產業化的金融支持問題。工業產業化的金融支持問題，作為農業產業化推進的關鍵，一直是學者們研究焦點。構建一個真正有效的農業產業金融支持體系，將大大促進農業產業化的發展。目前為止，只要是有農村金融支持著農業產業化發展所需要的資金。而且農業產業化生產方式，作為一種現代化的新型生產方式，在我國已經取得了一些成績并穩步發展著。但是農業產業化發展所面臨資金問題，仍然沒有得到徹底解決。想要進一步發展農業產業化，能否在最大程度上滿足其發展所需的資金，仍然是農業產業化發展面臨的最大難題。只有解決了這個問題，才能實現農業產業化的快速發展。

（一）信用體系不健全，貸款準入難

農民“貸款難”、“難貸款”看起來是無抵押物，實際上是缺乏信用體系的建立。農村合作金融機構雖然開展了信用村、信用戶評定，對不同農戶采取不同的貸款額度（6萬、5萬、10萬三個等級），但在信用評定時卻存在：1.信用信息征集難，水電費繳納、司法判決、電信數據、公安涉賭涉黃的數據采集難。2.信用評級標準不一。目前農行一套辦法，農村合作金融機構一套辦法，信息不能共享。3.信息維護難度大。

（二）農村經濟體管理不完善，貸款操作難

農村經濟實體大多規模不大，產品技術含量較低，缺乏現代管理意識，存在著內部經營管理水平低、抵御市場風險能力弱、財務管理不規范、可供抵押物少等問題，導致信貸風險較大，貸款難操作。許多農村產業資金匱乏，急需要信用貸款來解決問題，但是由于這些企業內部管理不夠規范，財務管理也沒有嚴格的控制制度，存在很多的問題。難以通過銀行貸款的要求，想從銀行貸款依然有很大難度。

（三）金融服務產品單一，滿足需求難

目前，農民專業合作社較多，涉農市場有蔬菜、筍干、竹木交易、糧食、水果等批發市場。傳統的金融貸款方式，已經不能滿足農業產業化的發展需求。只有突破傳統單一的金融貸款方式，才能滿足龍頭企業發展多元化，金融需求高端化的發展要求。所以為農業產業化發展，提供資金的金融服務，也亟需提高。

（四）農業保險發展緩慢，規避風險難

東部沿海是臺風多發地區，農業受損首當其沖，可大多保險公司對農業種養殖險種依然“無人問津”。再加上多數農民保險意識不強，除了對農業保險了解不夠外，主要是因為農民對災害發生概率存有僥幸心理，也有部分農民對災后能否及時、合理、公平賠付持懷疑態度，農業政策性保險十分欠缺，因災致貧現象一定程度上存在。

二、金融支持農業產業鏈發展的新對策

金融支持農業產業鏈發展，首先要認識到位。在具體實踐中，要與區域農業產業特色結合起來，以龍頭企業為主導，創新服務產品和服務機制，做實農業產業鏈金融服務，加快推進農業向現代化和產業化發展。

（一）突出支持重點，做實農業產業鏈金融服務

綜合分析區域實際，謀劃制定專項政策，突出支持重點，扎實有效開展農業產業鏈融資服務。根據地方特征，發展有地方的色的農業，是把農業產業化做大做強的關鍵。以標準農田質量提升工程為主題，同時也把農產品工業園考慮在內，來確定農業生產的金融服務措施。同時要重點扶持有地方特色，農產品的發展，這些農產品一旦有一定名氣之后，利潤相當可觀。實現農業的標準化生是提高生產率的關鍵，所以我們要大力提倡農業的標準化生。農產品的儲存、批發、以及配送，都十分關鍵。農產品無法及時出售將給農業生產帶來巨大的損失，所以要大力支持農業物流的現代化建設。同時要積極響應政府的號召，積極的參與到政法主導的農業產業化項目。積極搭建個體農戶與農業產業龍頭之間的橋梁，配合龍頭企業的發展需要實現農業產業的合作共贏。最只要的是要抓住產業鏈中的關鍵環節，發揮網絡科技的優勢，以龍頭投企業為核心，不斷提升整個農業的產業化生產。

（二）創新金融產品，滿足農業產業鏈發展需求

要從“多予、少取、放活”三個方面著手，農業產業通過傳統的信用貸款，很難滿足其資金需求。要不斷的改進銀行的服務模式、搭建服務平臺、切實將農業金融服務落到實處。只有全面的為農業提供切實全面的金融服的服務，才能夠促進農業產業化快速發展。一是在信貸投放上“多予”。加大對農田基礎水利建設等方面資金支持，全力保障農業產業化發展。加大對農業科技的創新、引進、儲備和推廣相關企業的信貸投放，引領龍頭企業和農戶的產業化經營。加大對農業標準化生產的資金力度，把龍頭企業作為其他企業的向導，引領其走綠色農業的生產道路。提高農產品的價格，減小市場風險，從而保證農產品貸款的快速回收。二是在貸款利率上“少取”。減少農業貸款所需要的利息，來吸引農戶以及農業合作組織通過銀行貸款發展農業產業化。切實滿足農民的金融需求，增減農業的社會化投入。三是在融資方式上“放活”。要打破農業產業鏈發展中的融資“瓶頸”，比如擔保物缺乏等，因地制宜推出金融支持產品，助推產業上規模、上水平。

（三）加強多方合作，防范農業產業鏈融資風險

當前形勢下，農業、農村、農民的擔保問題等，均是較為普遍的問題。在農業產業鏈金融服務中，必須政銀聯動加以重點突破，方能增強實效性。一要構建多層次的農村擔保體系。政府也要關心農業生產的貸款難問題，可以通過政府控股，增加中小型擔保公司，以及農業擔保公司。同時也鼓勵農戶間相互擔保的組織，鼓勵各種機構，對農業貸款進行擔保，解決農村擔保難問題。二要建立不以盈利為目的的政策性農業保險基金。由政府貼補保險公司用于農業保險，真正讓農民承受得起風險，讓保險賠得起，增強農業信合抗風險能力。三要建立信用貸款風險補償機制。在利率定價機制中，同一客戶信用貸款利率肯定比保證和抵押高，因此即使有信用貸款，有些企業也不愿貸。為此，政府應牽頭設立小微企業信用貸款風險補償基金，并建立信用貸款名冊。對出現風險的，由政府充當最后擔保人，從風險補償基金中提取資金對銀行進行補償。

（四）優化信用環境，保障金融服務的可持續性

信用環境是一切金融服務的基礎。信用體系的不健全，是導致農村貸款難的主要原因之一，政府部門應當不斷完善社會信用體系，加快整合銀行各部門的信用資源，不斷完善信用數據體系。營造良好的社會信用體系和社會信用次序。農村合作金融要通過設立鄉村金融講堂，持續開展廣泛而細致的宣傳活動，使創建“信用戶、信用村、信用鎮”活動家喻戶曉，提高老百姓參與創建的積極性；要繼續完善信用戶、信用村和信用鎮基礎信息，加強信用基礎信息在貸款授信、用信等方面的應用，積極培育“人人有信用，信用有價值”的守信環境。

總之，現代化農業產業的，與此同時農業產業鏈的問題也越來越受到人們的關注。特別是有些農業化生產的產業水平低，缺少更大的發展空間，這嚴重制約金融對農業的投入。還有一些企業，一直在低生產水平線上徘徊，是經濟投入難以擴大，地區經濟難以得到更大的發展。加強農村產業鏈的建設，實現農業的規模化生產，可以切實提高農村地區的金融資源承載能力。進一步加大對農村的經濟投入，才能實現農村經濟持續快速發展。

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（作者單位：浙江臺州路橋農村合作銀行）