規范P2P網貨平臺，促進行業健康發展

互聯網P2P網貸是個新興行業，是民間金融的重要組成部分，是個很有前景的行業。由于種種原因，還存在著跑路、逾期、壞賬等問題，作為一家P2P網貸平臺經營者。筆者認為有以下原因：

首先，誠信建設滯后，普惠金融體系不健全，導致了小額信貸市場信息嚴重不對稱，束縛了P2P網貸企業的發展。

P2P網貸作為借貸信息中介平臺，其關鍵作用就在于將真正優良的借款人介紹給廣大投資人。但是由于目前國家沒有齊全的小額借款人征信信息，甚至對于現有的不齊全的征信信息也很少對P2P平臺開放，而P2P網貸平臺做盡職調查并不容易。由此不可避免地集中了借款人的違約風險，平臺規模越大，風險也愈大。這顯然束縛了P2P網貸平臺供需雙方的自主發展。

其次，P2P網貸行業從業者素質參差不齊，行業人才緊缺，人才問題日益成為P2P網貸企業發展的瓶頸。

做互聯網金融，不僅需要具有互聯網思維。更要具備金融思維。由于行業正處在發展初期，針對行業的人才培養機構也不多，行業從業者普遍存在不專業、素質偏低的現象。在互聯網金融未來的發展過程中，素質過硬的行業人才需求將會越來越大。

再次，我國P2P網貸平臺和業務基本處于監管真空狀態，監管缺失嚴重，導致發展亂象，影響行業聲譽。

目前地方對P2P網貸企業的監管僅限于工商部門的常規管理，導致P2P網貸平臺公司魚龍混雜，其中有的干脆就是以詐騙為目的而入行的，這直接影響了這個行業里優秀企業的生存環境。

針對P2P平臺發展問題及原因，筆者建議：

第一，盡快出臺相關政策。嚴格規定互聯網金融行業準入門檻。完善金融監管體系。

一是要對互聯網金融行業設置嚴格的準入條件，從事互聯網金融行業的企業必須具備一定的專業能力與資金實力：二是要建立互聯網金融行業機制，所有從事互聯網金融的企業必須遵守“自查、自省、自究”的原則；三是相關政府部門必須明確監管內容、確立監管機構、完善監管法規。當前最重要的是：政府相關部門應加強對P2P網貸平臺的監測、預警，并形成預警機制：工商部門在互聯網服務機構注冊時應明確其營業范圍：民間借貸登記服務中心新增專門針對P2P網貸平臺貸款業務的登記、備案等服務。

第二，政府應該引導、幫助P2P網貸企業走向跟當地銀行對接、與保險公司合作的道路。

在資金結算監督、財富管理、大數據金融云、供應鏈金融、創新業務等多個領域，P2P網貸企業可以與銀行展開合作，優勢互補；與保險公司合作，為借款人購買人身、財產保險。這無疑也是對投資人資金的負責。

第三，政府牽頭加強信用體系建設，依法披露信用信息，優化P2P網貸企業運營的金融環境，降低其運營風險。

有關部門應該鼓勵征信機構多元化發展，鼓勵民營資本參與征信系統的建設，通過建立守信激勵和失信懲戒機制，形成對失信者嚴懲的市場環境，提高失信成本。同時政府相關部門應對P2P網貸運營商信息披露的內容和程度作出規定，使網貸投資者在合法合規的大前提下充分了解借款人的還款能力，以降低P2P網貸業務的貸前風險，避免P2P網貸運營商道德風險。

第四，政府應該與行業共同制定警示標語，對投資者加以引導、教育。

明確規定在公司營業廳內、公司宣傳資料上等等地方，必須張貼、印制政府與行業共同制定的標準警示語。對投資者進行必要的風險提示十分重要，對老年投資者尤要如此。