支持大眾創業，興業銀行“創業貸”先行先試

大眾創業的氣息撲面而來，而小微企業創業的“最后一百米”也正在打通——3月初，興業銀行在上海、深圳、廣州、南京、重慶、廈門等6個城市試點推出“創業貸”，降低門檻，采取自然人保證的擔保方式，無需提供其他抵質押物，授信有效期一年，貸款額度最高100萬元。

在今年全國兩會上，李克強總理提出要把“大眾創業、萬眾創新”打造成推動中國經濟繼續前行的“雙引擎”之一，興業銀行“創業貸”的推出正當其時。

據悉，試點半年之后，“創業貸”將在興業銀行全國分支機構推開。“創業貸”急創業者所急

家住上海的某知名品牌淘寶店主劉明（化名）目前正擬申請興業銀行的“創業貸”。“創業剛起步，資金需求急，銀行貸款往往要求提供有效的抵質押物和完整的財務報表，對我們這些小商戶來說一般很難貸到款。現在看到創業貸，感覺有希望了。”他興奮地說。

更令劉明欣喜的是。“創業貸”可靈活用于租賃場地、招聘員工等辦公開支，還款方式也十分靈活。可通過配套興業銀行小企業網上自助“循環貸”實現隨借隨還，循環使用，在創業之初還可享受適當的利率優惠，減輕還款壓力。

興業銀行的“創業貸”正是面向處于起步階段和發展初期。未來行業前景看好，企業和項目具備成長性和發展潛力，企業主誠信經營，有一定從業經驗、技術水平及資產的創業型小微企業客戶。

“急”是劉明這類創業者的融資特點。他們迫切希望盡快拿到資金，“孵化”夢想。適應這一需求。“創業貸”的業務流程追求高效，創造性地將“計分卡”作為標準化風險評判工具。圍繞創業計劃可行性與創業團隊可靠性設計打分項目。通過兩輪打分確定評審結果。

“我們通過標準化、工廠化作業模式有效縮短了業務流程，并下放授信審批權限給分行自行辦理，提升了辦理效率。”參與“創業貸”產品設計的興業銀行小企業部業務骨干杜釩介紹說，第一輪審批由客戶經理和風險經理通過盡職調查結果打分，對企業實際控制人的資信與資產狀況、從業經驗、創業團隊情況等進行評分：第二輪由分行小企業部負責人、小企業風險團隊負責人和小企業專營團隊負責人組成的“三人審貸小組”與實際控制人面談。進一步評判企業發展潛力，以此作為發放貸款的依據。

現階段“創業貸”主要支持科技型、消費型和生產型三種創業型小微企業客戶，其中消費型即包括消費者認可度和接受度高的業內或區域知名品牌、特色品牌的連鎖店、加盟店、代理商、互聯網店等。

小微融資“三劍客”

“創業貸”作為興業銀行為初創期小微企業量身打造的首輪產品，具備很好的延展性——隨著企業成長，興業銀行還可根據企業的實際。提供“易速貸”、“交易貸”和“連連貸”（興業銀行稱上述業務品種為小微融資“三劍客”）等持續性融資服務，金融“活水”供應不斷。

據興業銀行小企業部總經理李泰順介紹，當創業企業資產達到一定規模后，該行將以“易速貸”產品替代“創業貸”，企業最高可獲得500萬元額度的貸款。若企業產生較為穩定的結算流水，該行還可提供信用免擔保的“交易貸”，根據企業有效結算量核定授信額度。企業貸款到期時，還可配套辦理“連連貸”產品，通過放款還款的無縫對接，無需在貸款到期日償還本金，實現貸款在原授信到期后的延續使用。在企業成長至準備融資上市時，該行還將充分利用資源優勢，以財務顧問的角色為其提供綜合性、專業化的資本市場再融資服務，在增資擴股，定向增發、新三板掛牌、A股首次公開發行等方面提供一站式支持。

“我行一直以來的經營理念是‘真誠服務，相伴成長’，我們不做一錘子買賣，而是從小到大，從初創期到成熟期，在客戶處于不同的時期給予合適的融資支持，支持培育客戶不斷發展壯大。”李泰順說。