金融支持新型農業經營主體的調查與思考

當前各類新型農業經營主體不斷涌現，為農村經濟發展注入了強勁動力。但是，由于新型農業經營主體自身因素，以及新型農業經營主體的金融服務體系依舊不夠完善，制約其快速發展，值得關注。

一、新型農業經營主體發展現狀及特點

（一）新型農業經營主體發展狀況

自2012年來會同新型農業經營主體取得較快發展。初步統計，2014年11月，會同縣新型農業經營主體達221家，其中家庭農場16家、農民專業合作社197家、產業龍頭化企業8家，同2012相比年總數增加了98個，增幅達85.2%。

（二）新型農業經營主體規模不斷擴大

會同現有龍頭企業8家，其中市級龍頭企業5家，省級龍頭企業3家，相比2011年增加了2家市級龍頭企業。8家龍頭企業共獲得銀行貸款2.9億元，其中3家省級龍頭企業2.3億元，占79.3%，5家市級龍頭企業0.6億元；2014年全縣登記注冊的農民專業合作社法人達197個，大都以土地、山林、牲畜、資金等方式入股，注冊資本2.48億元。自2007年12月會同縣第一家農民專業合作社成立至今，縣域農民專業合作社經歷了由“松散型”→“技術合作型”→“公司+合作社+基地+農戶”及訂單農業型的發展歷程，并出現了數量不斷擴大、質量不斷提高、覆蓋面逐漸擴大、作用越來越強的可喜局面。近年，會同縣家庭農場發展迅速，2012年會同縣沒有一戶家庭農場，到2013年會同家庭農場實現了0的突破，但數量僅只有1家。再到2014年11月，會同縣家庭農場猛增到16家，年產生經濟效益達500萬元以上。

（三）新型農業經營主體輻射和帶動作用開始發揮

在新型農業經營主體的帶動下，會同縣域經濟得到快速發展。2014年，9月末會同全縣第一產業增加值達6.58億元，同比增長4.6%，增長率排全市第2位。8家龍頭企業資產總額6.7億元，實現生產總值3.7億元，完成銷售收入2.3億元。農民專業合作社入會農戶4930人，帶動輻射農戶7400余戶，實現銷售收入達9610萬元。9月末，全市金融機構本外幣貸款余額21.5億元，同比增長26.1%，高出全省和全市10.1、15.0個百分點，貸款同比增速排第2位。其中，涉農貸款余額15.78億元，同比增長28.95%；比年初新增2.37億元，增速居全市第3位。

（四）信貸需求向集團化方向轉變

隨著新型農業經營主體的發展壯大，新型農業經營主體對信貸投入的集團需求大量上升，對單一的小額、大額農貸及企業貸款已不能滿足新型農業經營主體需求。如會同縣賢勝油業有限責任公司，年加工油料能力達到1萬噸以上，該公司網絡了一大批松散型的油菜籽收購、運銷經營戶，該經濟組織既有產業化龍頭企業，又有收購、運銷經營戶，還有油菜籽種植戶，因而對信貸需求呈多樣化、混合型特征。

二、金融支持新型農業經營主體面臨的問題

（一）新型農業經營主體管理不規范

新型農業經營主體尚處于發展初期，管理松散，抗風險能力較弱。特別是家庭農場的法律地位和市場主體資格有待確認，相關扶持政策尚未出臺，家庭農場發展還要有一個循序漸進的過程。種植大戶、家庭農場等新型經營主體大都是家庭式管理，內控機制不健全，沒有建立完善的財務管理制度和科學的管理體制，大多無長期規劃，注冊資本采取申報制，金融機構難以準確判斷其經營實力，影響了涉農金融機構的信貸投放。由于新型農業經營主體設立門檻較低，有的僅辦理了工商登記，沒有辦理稅務登記、組織機構代碼證、貸款卡等手續，經營證件不全，難以符合金融機構的信貸要求，限制了金融支持。如：會同農村合作社有的登記后沒有實際運營，有的沒有按登記時的章程運行，名不符實。同時，農民專業合作社雖然依法在工商部門注冊成立，但它不同于公司等企業法人，而是屬于自愿聯合、民主管理較松散的新型市場經濟組織。特別是發展的不規范及借款主體的不確定性更是增加了金融機構的貸款風險，因此農民專業合作社的特殊法人地位難以獲得金融機構認可。

（二）新型農業經營主體缺乏有效擔保抵押物。

新型農業主體尚處于初期階段，生產規模較小，缺少有效的固定資產作為抵質押品。2014年中央一號文件提出，允許承包土地的經營權向金融機構抵押融資，但這些還處在試點探索階段，農村土地承包經營權抵押融資仍然面臨一系列法律層面的問題，配套的法律法規尚未出臺，市場化的土地經營權流轉市場尚未形成，抵押資產處置機制尚未建立等等。如：會同縣僅成立了林投公司，開展了林權抵押貸款，其他諸如農村住房、土地承包經營權等融資模式尚未啟動。新型農業經營主體由于缺乏貸款必要的抵押擔保資產，無法滿足金融機構日益苛刻的貸款管理規定，難以獲得銀行貸款支持。

（三）金融服務產品和方式創新不足。

農業的弱質性制約了金融機構對新型農業經營主體金融支持的積極性，金融機構出于資金安全性、盈利性、流動性的考慮，更愿意將有限的信貸資金投向二、三產業的大企業、大項目。2014年9月，會同存貸比達29.9%，全市排倒數第二位，大量資金外流嚴重影響了縣域新型農業經營主體的發展。目前，金融機構對家庭農場等新型農業經營主體認識和研究不足，在服務方式、營銷模式、審批流程、風險管理等方面與其運作特點不相適應，金融產品多局限于提供傳統信貸產品，缺乏專屬金融產品和服務。同時，國有商業銀行也不愿將資金投入期限長、見效慢、風險高的農業領域；農商行將大量資金用于資金市場投資，如：2014年上半年，會同農商行存款余額25.83億元，貸款余額11.48億元、存貸比為44.44%。其存放同業資金達12億元，造成農村信貸資金流失，新型農業經營主體信貸供應出現缺口，形成“貸款難”。

（四）農業保險發展滯后，制約新型農業經營主體發展。

由于農業是典型的弱質產業，受自然災害的影響較大，農業保險市場需求巨大。特別是新型農業經營主體成員由于產品相同、關聯度高，經營風險具有高度集中性和廣泛性，一旦遭受災害，將導致新型農業經營主體出現較大的整體性損失，因而對農業保險的需求更加旺盛。然而，農業保險品種單一，能規避自然災害風險的優良品種少，政策性農業保險僅覆蓋有限的種植和養殖行業。同時，由于農業保險費率偏低、經營風險高，商業性保險機構開辦農業險業務的積極性不高。據調查，會同縣現有5家保險公司分支機構，僅有2家保險公司承接了農業政策性保險業務，沒有一家保險公司開辦了商業農業保險業務。農業保險在穩定農民基本生活水平、提高災后再生產能力和農業防災減災方面的作用沒有得到充分發揮。

三、金融支持新型農業經營主體的建議

（一）規范新型農業經營主體管理。

積極引導新型農業經營主體明晰產權，建立健全各項規章制度，建立科學高效的管理體制，使新型農業經營主體的經營管理符合金融機構的信貸準入要求。如出臺家庭農場、農業大戶等新型農業經營主體設立，明確新型農業經營主體的法律地位、認定標準、注冊登記等相關內容，推動其成為獨立的、穩定的承貸主體。成立新型農業經營主體主辦行制度，進一步加強銀企溝通和協調，樹立先進典型，重點扶持信譽較好、經營規范，經營效益較高的新型農業經營主體，增強社會大眾對農業規模化、集約化、產業化經營的信心，引導其他新型農業經營主體規范經營管理。

（二）拓寬有效擔保抵押物范圍。

新型農業經營主體缺乏有效擔保抵押物是導致貸款難的直接原因，而新型主體擁有的一些動產和不動產符合抵押品的特征，拓寬有效擔保抵押物范圍。建議將新型農業經營主體的大型農機具、土地附屬設施、土地承包經營權、存貨、現金流、應收賬款、大額訂單等納入抵押或質押范圍，鼓勵金融機構開展直接補貼資金擔保、土地流轉收益保證貸款、規模經營主體營銷貸款等金融產品創新；支持和引導擔保機制創新，由財政出資成立擔保公司為新型農業經營主體進行擔保和反擔保。

（三）加快金融產品和服務方式創新。

一是加快發展農村金融體系。培育農村“內生”的金融組織，規范發展農村資金互助組織，引導農民專業合作社開展信用合作，鼓勵發展真正的農村合作金融。二是根據新型農業經營主體融資需求及生產特點進行金融產品和服務創新，尤其需要包括生產、科研、加工、儲存、運輸、營銷市場等農業融資鏈上金融產品的創新。各銀行業金融機構要針對不同類型、不同經營規模家庭農場等新型農業經營主體的差異化資金需求，提供多樣化的融資方案。三是人民銀行應充分發揮窗口指導作用，積極引導涉農金融機構開展林權抵押、農村土地承包經營權、農村房屋所有權、農村宅基地使用權、農村山塘水庫承包經營權等五權抵押貸款，切實滿足新型農業經營主體的多層次融資需求。

（四）進一步理順農業保險發展體制機制。

建立專項農業保險制度，擴大農業保險覆蓋面。通過稅收減免、財政貼補等措施，鼓勵商業性保險公司擴大對新型農業生產經營主體的保險覆蓋面，創新農業保險險種，加大農業保險理賠力度。開展財政對新型經營主體購買農業保險的政策性保費補貼政策，鼓勵發展特色農業保險，支持有條件的地方針對當地規模較大或符合政策扶持方向的農業產業，發展農業保險并給予保費補貼。