P2P網貸的多元化視角

趙先海

移動端是未來每個企業的必爭之地，加碼移動端已成為各平臺的共識。而深挖細分市場，與行業結合更加緊密，也將是P2P網貸企業的出路之一。

進入2015年以來，傳統金融行業壓力倍增，互聯網金融行業則仍維持爆發式增長。行業中的P2P網貸在經歷數年成長之后，開始向多元化發展，并最終形成各自獨有的金融生態。

移動端將成主戰場

移動互聯時代的加速全面到來，正在影響著互聯網金融的格局。公開數據顯示，截至2014年年底，我國智能手機用戶數量為5億，平板電腦的用戶數量超過3億。對于網貸平臺的發展來說，誰抓住了移動端的入口就是抓住了先機。

這種情形下，平臺必須以用戶為核心，根據用戶的需求和行為方式的變化來適應消費者。用戶對于手機的高度黏性，使得人們獲取信息的方式從以往的PC端逐步轉移到移動端，因而，P2P發力移動端是大勢所趨。

因此，加碼移動端布局成為各P2P平臺的共識，各大平臺紛紛搶灘登陸移動金融領域，通過更加便捷的金融服務搶占行業先機。基于移動互聯網的P2P平臺也在不斷增加，如趣分期等金融產品的形式都是移動應用；移動P2P平臺的用戶也越來越多，玖富1800多萬的注冊用戶中，移動用戶接近1600萬。

垂直細分更明顯

P2P行業在高速發展、不斷壯大的同時也面臨著無法逃避的競爭難題：由于當前資金面偏緊、缺乏政策監管、行業兩極分化加速等因素的影響，網貸行業出現嚴重的同質化現象，多位業內人士指出通用型P2P平臺將面臨淘汰加速、行業大洗牌的危機，而垂直細分型P2P無疑將成為行業競爭突圍的關鍵所在。

面對網貸行業淘汰加速的競爭危機，只有謀求細分領域的專業化才能避免被行業競爭“洗牌”。與同質化、綜合性P2P平臺相比，垂直細分化的P2P網貸平臺不僅能夠給投資者提供特色化、專業化、個性化的理財服務，所涉獵的領域也更為專一，風控模式更加集中，風控能力是網貸平臺存活的關鍵，垂直細分平臺在此方面更具專業優勢。

孵化器或成P2P標配

在國家倡導“全民創業”的時代，從國務院到各級政府，到各行業協會，再到投資機構，都在探索如何促進及幫助創業者創業。

大浪淘沙之后，P2P逐步走上正軌，P2P金融體系中增設了孵化機制，使互聯網金融在推動創業上更加規范和高效。其實，P2P做孵化器已經不是新鮮事，陸金所、天使匯等，各眾創空間及眾籌項目的模式，都與P2P金融并無太大差異，模式上也都是眾人投資做項目，降低了投資風險。接下來，會有更多的P2P開始做孵化器，這也符合萬眾創業的時代趨勢。

P2P金融生態多樣化

除了投資項目以外，孵化器還要通過一系列創業服務以保證項目正常發展，做得好則可以加速項目的成長。當前的創業服務已經發展成為一個獨立的領域，譬如《創業家》的金融服務等已經成為比較成熟的產品，可與各種孵化器對接，為創業者提供培訓、活動、宣傳等服務。

從P2P金融的連接，到孵化器、創業服務，再到最終實現更多行業的覆蓋，這已然形成一個金融生態，進一步實現“從錢到項目”的落實。在P2P行業的發展方面，P2P金融生態為P2P金融的發展提供了新的發展思路；在創業方面，也為萬眾創業時代的創業項目提供并升級了服務。而在孵化器行業，P2P金融生態也成為孵化器的新形態，為孵化器產業注入了一股新風。