淺談高速公路電子不停車收費系統風險控制

叢學勇

摘要：本文基于高速公路ETC應用特點，結合省級的清分結算中心工作要求，全面分析收費結算環節風險控制的目標、原則以及風險控制具體內容，旨在通過提高系統工作質量，規避風險，提高效益。

關鍵詞：ETC 結算 風險控制

風險控制就是使風險降低到企業可以接受的程度，當風險發生時，不至于影響企業的正常業務運作。隨著ETC全國14省市聯網的推進，作為一個省級的清分結算中心，要面對與各省市路方、本省市路方及合作銀行每日數據上的業務往來，往往一個小小的錯誤就會影響全網的正常業務，這就要求我們提高對風險控制的把握，出現一些突發問題，省市級結算中心可以第一時間做出反應遏制錯誤或把損失影響降至最低。

1 業務目標

風險交易系統建設目標為：①搭建適用于系統的風險監控模型，可根據現有的不同業務分類，配置相應的監控規則，制定不同的監控策略。②通過系統對觸犯監控規則交易，自動生產預警案例，并根據預警的等級，自動由高至低分配到預警隊列，確保高風險交易及時得到處理，省去人工篩查耗費的大量時間，提升案件調查的及時性。

2 主要功能

系統包含數據采集、規則配置、風險偵測、風險管理和報表分析功能。

3 數據采集

系統通過聯機和批量從各交易平臺采集了大量的交易數據，產生并保存各類警報數據，并且還要保留相當時段內的統計結果。風險信息通過系統自身產生和外部獲取，鑒于重要性需要長期保留。

數據采集的形式系統定義規定的格式，由需要采集的各系統把相關數據在每天指定的時間，上傳到指定的位置，系統自動去抓取后，進行轉換分析。數據采集的流程如下圖所示：

數據采集流程示意圖

①數據采集。需要采集數據的業務系統在每天固定的時間、按照固定的接口把數據傳到指定的位置，系統將定時采集傳送過來的數據。②數據預處理。對數據源采集過來的數據根據風控系統對數據規范的要求，進行有效性、完整性和數據格式等的校驗和轉換。③數據統計。根據對所配規則的分析，按照交易機構、交易金額等對數據進行一次初始計算。④構造業務對象。根據采集的數據與對風險交易及反洗錢監控系統的分析，建立業務數據模型以便存儲經過預處理和統計的數據。⑤加載。經過數據轉換的數據，將加載到風險控制系統數據庫，最終作為風險控制系統分析數據源。

4 規則配置功能

系統可根據業務分類等進行區別化的規則設置和風險閥值的配置，實現差異化的偵測。

規則管理是整個系統準確、高效運行的基礎，要能夠適應未來形式變化而快速完成規則的配置和運行能夠適應規則調優、發布等需要，提供規則啟用、停用等不同狀態。

4.1 子規則 系統可靈活設置各項規則，包括但不限于：①用戶單筆交易額≥預警系數。②用戶平均單筆交易額≥預警系數。③用戶單日交易額≥預警系數。④商戶單日大額交易筆數≥預警系數。⑤相同發行方連續爭議交易≥預警系數。⑥相同服務提供方連續爭議交易≥預警系數。⑦發行方不成功交易筆數/發行方總交易筆數≥預警系數。⑧服務提供方不成功交易筆數/服務提供方總交易筆數≥預警系數。⑨同一用戶短時間內筆數≥預警系數。⑩同一用戶短時間內交易金額≥預警系數。服務提供方數據流量劇增或劇減≥預警系數。

4.2 規則組 系統可實現根據不同子規則的組合，形成規則組，當選擇多條子規則作為規則組基礎規則時，系統可選擇配置子規則之間的關系為“或”或“和”。

規則組可由系統管理員配置創建，選擇子規則、配置規則參數，并設置規則組優先級。

5 風險偵測功能

每日批處理時根據預設的風險檢測規則對數據進行分析，將觸發規則的交易識別后，轉入可疑案件，后續通過案件調查分配至不同隊列，等待中心工作人員確認。

6 風險管理功能

系統根據預設的輪循時間對交易流水進行偵測，對于觸犯規則的交易實時生成預警案例，并根據規則優先級自動進入預警案例隊列，供中心工作人員審查。

對于觸犯適用于客戶的監控規則的案件，系統以客戶為預警單位進行預警。

7 報表分析功能

系統除了自動偵測報警外，還提供風險監控報表，以直觀的方式提示業務人員交易所存在的異常情況。此外，系統還提供效能績效類報表、日志類報表、案例管理報表和其他統計類報表，給與提升業務效率、加強系統管理以直接的數據指導。

風險是隨時間而變化的，風險控制管理是一個動態的管理過程，這就要求我們實施動態的風險控制，即要定期進行風險評估。

參考文獻：

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