中資銀行開(kāi)展墨西哥信貸業(yè)務(wù)的問(wèn)題與對(duì)策

郭向宇

【摘要】墨西哥是拉美地區(qū)第二大經(jīng)濟(jì)體，與中國(guó)的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系不斷向縱深發(fā)展，墨西哥政府在墨西哥城至克雷塔羅城高鐵項(xiàng)目招投標(biāo)過(guò)程中所表現(xiàn)出的朝令夕改、猶豫不決的態(tài)度，讓所有的中資銀行對(duì)該國(guó)政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境產(chǎn)生了很大的不確定性。本文從墨西哥銀行業(yè)系統(tǒng)現(xiàn)狀出發(fā)，分析中資銀行開(kāi)發(fā)墨西哥貸款業(yè)務(wù)中可能遇到的問(wèn)題，并試圖探究促進(jìn)中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】中資銀行 墨西哥 項(xiàng)目開(kāi)發(fā) 信貸 問(wèn)題 對(duì)策

墨西哥是拉美地區(qū)第二大經(jīng)濟(jì)體，經(jīng)濟(jì)貿(mào)易開(kāi)放，礦產(chǎn)資源豐富，金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)，與中國(guó)的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系不斷向縱深發(fā)展，雙方在能源、礦產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、金融等領(lǐng)域的合作前景廣闊。隨著“走出去”戰(zhàn)略的逐步深化，越來(lái)越來(lái)多的中資銀行將觸角延伸到了墨西哥，并希望在融資支持中資企業(yè)“走出去”的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)良好的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)收益，然而墨西哥政府在墨西哥城至克雷塔羅城高鐵項(xiàng)目招投標(biāo)過(guò)程中所表現(xiàn)出的朝令夕改、猶豫不決的態(tài)度，讓所有的中資銀行對(duì)該國(guó)政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境產(chǎn)生了很大的不確定性。

一、墨西哥銀行業(yè)系統(tǒng)現(xiàn)狀

墨西哥的銀行系統(tǒng)由中央銀行、商業(yè)銀行、開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)以及聯(lián)邦發(fā)展基金及組織組成，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展壯大，逐步形成了以中央銀行為政策領(lǐng)導(dǎo)，商業(yè)銀行為主體，多種銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。墨西哥通過(guò)墨西哥銀行行使中央銀行職能，全國(guó)銀行和證券委員則作為商業(yè)銀行的監(jiān)管部門(mén)配合政府政策開(kāi)展工作，商業(yè)銀行主要從事吸收存款、發(fā)放貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算等活動(dòng)，開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持基礎(chǔ)設(shè)施、政府部門(mén)及中小企業(yè)貸款。

外資銀行在墨西哥商業(yè)銀行系統(tǒng)中占有較大比例，并在墨西哥當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)取得了豐厚的收益。按照利潤(rùn)收入排名，2014年墨西哥金融系統(tǒng)中外資銀行排名占據(jù)前三甲，其中墨西哥金融集團(tuán)凈利潤(rùn)超過(guò)10億歐元，墨西哥國(guó)家銀行凈利潤(rùn)約10億美元，西班牙圣坦德銀行墨西哥子行利潤(rùn)為6.5億歐元。

二、中資銀行開(kāi)展墨西哥貸款業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題

（一）受到美國(guó)及歐洲量化寬松政策影響，墨西哥當(dāng)?shù)赝赓Y銀行提供的貸款利率極低，對(duì)我國(guó)銀行進(jìn)入墨西哥開(kāi)展業(yè)務(wù)產(chǎn)生了嚴(yán)重的擠出效應(yīng)。外資銀行在墨西哥金融體系中占有重要地位，墨西哥前七大銀行包括五家外資銀行，分別為西班牙BBVA銀行的子行墨西哥金融集團(tuán)，美國(guó)花旗集團(tuán)下屬銀行墨西哥國(guó)家銀行，西班牙圣坦德銀行墨西哥子行，英國(guó)匯豐銀行墨西哥子行以及加拿大豐業(yè)銀行墨西哥子行SCOTIABANK，全部為歐美國(guó)家在墨西哥當(dāng)?shù)卦O(shè)立的子行，母公司帶來(lái)的低價(jià)資金使得外資銀行具備得天獨(dú)厚的價(jià)格優(yōu)勢(shì)。

（二）墨西哥對(duì)“中國(guó)制造”和“中國(guó)產(chǎn)品”存在一定的抵觸情緒和逆反心理，中資銀行融資支持中資企業(yè)進(jìn)入墨西哥市場(chǎng)的障礙重重。墨西哥和中國(guó)同為發(fā)展中國(guó)家，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和出口導(dǎo)向戰(zhàn)略十分相似，兩國(guó)經(jīng)濟(jì)互補(bǔ)性差，在國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)激烈，因此，墨西哥對(duì)中國(guó)企業(yè)存在一定歧視，該國(guó)不僅是最后一個(gè)支持中國(guó)加入WTO的國(guó)家，也是對(duì)我國(guó)出口產(chǎn)品采取反傾銷(xiāo)措施最多的國(guó)家之一。原本計(jì)劃在墨西哥旅游勝地坎昆建立中國(guó)商品集散中心的龍城項(xiàng)目，也由于相關(guān)部門(mén)擔(dān)憂大型商貿(mào)展覽中心可能會(huì)影響到當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的生存發(fā)展，最終以墨西哥環(huán)保部門(mén)宣布該項(xiàng)目在環(huán)保報(bào)告發(fā)布前動(dòng)工為由勒令停工。

（三）墨西哥能源法案的簽署有助于外資進(jìn)入墨西哥能源領(lǐng)域，但是鑒于全球能源激烈競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)，國(guó)內(nèi)銀行融資支持中資企業(yè)投資墨西哥必將面臨來(lái)自跨國(guó)能源巨頭的競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)展前景不容樂(lè)觀。墨西哥能源資源豐富，近年來(lái)受石油主產(chǎn)區(qū)CANTARELL產(chǎn)量持續(xù)下降及國(guó)際油價(jià)大幅波動(dòng)等因素影響，墨西哥石油產(chǎn)業(yè)受到重挫，為重振國(guó)內(nèi)支柱產(chǎn)業(yè)，墨西哥積極推進(jìn)能源改革，并于2014年8月11日，由墨西哥總統(tǒng)佩尼亞·涅托簽署通過(guò)墨西哥能源改革法案，外國(guó)投資者將能夠通過(guò)投標(biāo)獲得利潤(rùn)分成合同的形式，聯(lián)合或直接參與到墨西哥油氣的勘探開(kāi)發(fā)過(guò)程中。然而，海外經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)悠久、當(dāng)?shù)睾献麝P(guān)系密切的國(guó)際跨國(guó)能源公司對(duì)墨西哥能源覬覦已久，中資企業(yè)相比而言經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，國(guó)際招標(biāo)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并不明顯。

三、促進(jìn)墨西哥信貸業(yè)務(wù)的對(duì)策

（一）建立當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)

建立分支機(jī)構(gòu)是一家銀行迅速打入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的快速通道，但是由于政治、貿(mào)易、法律、政策等因素影響，多年來(lái)墨西哥一直沒(méi)有中資銀行進(jìn)入。2014年11月，在墨西哥金融改革方案《信貸機(jī)構(gòu)法》的推動(dòng)下，中國(guó)工商銀行成為第一家獲準(zhǔn)在墨西哥成立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的中資銀行，預(yù)計(jì)不久的將來(lái)更多中資銀行會(huì)落戶墨西哥。中資銀行最初進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)后，由于不熟悉當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境可能會(huì)產(chǎn)生水土不服的現(xiàn)象，因此，中資銀行應(yīng)重點(diǎn)做好以下幾點(diǎn)：一是因地制宜，因勢(shì)利導(dǎo)，找準(zhǔn)定位，完善管理制度和操作流程，不斷改進(jìn)自身業(yè)務(wù)產(chǎn)品，努力適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)慣例；二是遵守當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)以及監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，建立符合墨西哥特色的風(fēng)險(xiǎn)防范體系；三是選派具備海外工作經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)骨干赴當(dāng)?shù)亻_(kāi)展工作，必要時(shí)可聘請(qǐng)熟悉業(yè)務(wù)的當(dāng)?shù)厝藛T進(jìn)行協(xié)助，同時(shí)制定后備人員培養(yǎng)計(jì)劃，保證銀行員工具備市場(chǎng)開(kāi)拓的能力。

（二）加強(qiáng)中資銀行宣介，樹(shù)立中國(guó)企業(yè)良好形象

部分墨西哥人受“中國(guó)威脅論”的影響，對(duì)中國(guó)懷有戒心，因此中資銀行若想在當(dāng)?shù)厍蟮冒l(fā)展，必須加強(qiáng)各類(lèi)宣介活動(dòng)。首先可借助當(dāng)?shù)刂髁髅襟w、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等資源對(duì)中資銀行的資金實(shí)力、業(yè)務(wù)范圍、金融產(chǎn)品進(jìn)行全面介紹，同時(shí)與當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ娜A人商會(huì)等組織建立聯(lián)系，舉行針對(duì)海外融資的專題宣介會(huì)，擴(kuò)大在華人圈的影響力。在宣傳推廣過(guò)程中，要關(guān)注文化差異、重視文化交流，提前做好調(diào)查研究，聘請(qǐng)熟悉當(dāng)?shù)厍闆r國(guó)際性咨詢公司，分析墨西哥文化風(fēng)俗、民族禁忌、約定俗成、特定模式，根據(jù)墨西哥當(dāng)?shù)叵M(fèi)者的特點(diǎn)，以恰當(dāng)?shù)姆绞介_(kāi)展溝通和傳播。此外，品牌形象的樹(shù)立是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，中資銀行應(yīng)逐步將產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和企業(yè)文化傳遞給消費(fèi)者，并做好危機(jī)公關(guān)，定期開(kāi)展輿情監(jiān)測(cè)，防范可能對(duì)中資銀行產(chǎn)生負(fù)面影響的新聞及信息。

（三）融資與技術(shù)相結(jié)合，中資銀行與中資企業(yè)聯(lián)合“走出去”

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和科技技術(shù)水平的不斷提高，中資企業(yè)“走出去”已成為大勢(shì)所趨，這一舉措有利于提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，緩解國(guó)內(nèi)產(chǎn)能過(guò)剩，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)于國(guó)家整體和企業(yè)自身都具有十分重大的意義，商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，2014年我國(guó)對(duì)外直接投資額達(dá)到1029億美元，居世界第三位。根據(jù)國(guó)際通行慣例，業(yè)主通常要求投標(biāo)方將銀行的融資支持文件納入投標(biāo)文件，部分業(yè)主還會(huì)要求承包商出具招投標(biāo)保函、履約保函等，這就成為企業(yè)尋求銀行融資支持的基礎(chǔ)。

中資銀行在項(xiàng)目開(kāi)發(fā)過(guò)程中，應(yīng)逐步積累墨西哥的政策、法律、財(cái)務(wù)制度等方面知識(shí)，培養(yǎng)針對(duì)不同產(chǎn)業(yè)的專業(yè)能力，逐漸摸索出與當(dāng)?shù)卣⑵髽I(yè)合作的模式和方法，從而成為進(jìn)入墨西哥市場(chǎng)的中資企業(yè)的堅(jiān)強(qiáng)后盾。同時(shí)，根據(jù)墨西哥項(xiàng)目特點(diǎn)，制定靈活的利率定價(jià)機(jī)制，通過(guò)提供金融服務(wù)或咨詢服務(wù)的方式增加額外業(yè)務(wù)收入。在銀企聯(lián)合“走出去”的過(guò)程中，銀行在做好上述傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，還應(yīng)不斷推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬服務(wù)范圍，打造全方位金融服務(wù)平臺(tái)，融會(huì)貫通“投、貸、債、租、證”等金融手段，滿足中資企業(yè)各類(lèi)需求。

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