基于我國綠色金融發展問題的討論

蘭州商學院隴橋學院 王姣 史安玲

近年來,中國經濟得到迅速發展，成為全球第二大經濟體，同時更是第一大溫室氣體排放國，我們應該意識到，過去的生產與消費方式對環境造成了破壞，與近半個世紀提倡的資源節約型、環境友好型的可持續發展經濟模式背道而馳。綠色金融應低碳經濟而生以后，在促進綠色經濟發展方面發揮著越來越顯著的作用，我國想要同時實現社會經濟效益與生態效益最大化，必須要有綠色金融的支撐，因此探尋我國綠色金融發展問題迫在眉睫。

1 綠色金融的含義及發展現狀

1.1 綠色金融的含義

“低碳經濟”在21世紀初由英國官方首次提出，它以耗能低、污染小、效能高、收益多等特色在世界范圍內獲得廣泛認可與支持。綠色金融伴隨低碳經濟產生以后受到各國關注，已成為各個國家主要的金融發展模式。“綠色金融”的概念目前還沒有一個規范的定義，不過學術界對此已經達成一個共識：金融業在投融資活動中均要體現出“綠色”。具體而言，是指金融機構對環保產業與生態產業的發展需要加強關注，以幫助企業降低消耗與節約資源為目標，通過創新為企業提供多元化金融產品，促進人類社會實現可持續發展的一系列金融活動。

綠色金融主要包括綠色信貸、綠色保險和綠色證券。綠色信貸指銀行在金融信貸領域建立環境準入門檻，為從事綠色環保行業的企業放寬貸款限額并提供優惠利率，對污染生產項目實施經濟懲罰，從資金源頭上遏制高耗能高污染企業的擴張。綠色保險是在市場經濟條件下，企業為分散環境風險而對其投保，讓保險公司承擔企業損失的經濟手段。綠色證券指上市公司在證券融資的過程中需通過環保部門的審核，以期建立良好的環境，實現經濟發展與環境保護的雙贏。就現階段而言，人們對“綠色金融”的關注點仍然主要集中在銀行業的信貸業務方面。

1.2 我國綠色金融的發展現狀

隨著科技發展與生產力水平的提高，人類改變自然的能力不斷增強，經濟快速發展以及能源消耗量的大幅增加，使經濟發展與能源環境之間的矛盾成為當今世界面臨的最突出問題之一。中國作為世界上最大的發展中國家，面臨的環境問題更為突出，實現綠色發展已成為當前我國經濟的發展趨勢，我國在發展綠色金融方面也邁出了腳步。

1995年中央銀行和環保局提出了通過信貸政策加強有關環境保護工作相關問題的通知，2007年11月23日中國銀監會為配合國家節能減排戰略的順利實施，印發了《節能減排授信工作指導意見》；2011年11月1日為促進銀行性金融機構發展綠色信貸，中華人民共和國環境保護部印發《“十二五”全國環境保護法規和環境經濟政策建設規劃》；2012年2月24日由中國銀行業監督管理委員會制定《綠色信貸指引》；目前，赤道原則是世界上最為流行的自愿性綠色信貸原則，興業銀行是我國最早采納赤道原則的金融機構，在推廣赤道原則方面，環保部編譯出版了《促進綠色信貸的國際經驗：赤道原則及IFC績效標準與指南》，但我國銀行業中尚未普及赤道原則；由中國環境科學學會主辦的“中國環境科學學會綠色金融分會成立大會暨2014年首屆中國綠色金融論壇”于2014年12月22日在北京隆重開幕，論壇期間，中國環境科學學會綠色金融分會正式成立；2015年4月22日中國金融學會宣布成立綠色金融委員會，同時，央行研究局旗下綠色金融工作小組發布《構建綠色金融體系》報告，針對我國綠色金融體系建設提出建議。以上實踐均表明，綠色理念正慢慢滲透入金融業，但是我國綠色金融發展仍處于起步階段，依然存在很多問題。

2 我國綠色金融發展所面臨的問題

2.1 綠色金融發展內部驅動力不足

第一，綠色金融在我國開展的時間較短，目前金融業在發展綠色金融方面雖然采取了一些措施，但仍然不足，我國綠色金融的發展主要通過政府以及金融監管機構的外部推動來發揮作用。由于工商企業和金融機構的最終目標是追求利潤的最大化，與此同時，企業在生產加工過程中造成環境污染，若短期內不會使企業收益受損，企業則對此不會過多關注；金融機構在發放貸款時關注的核心問題是資金安全性，更不可能主動關注貸款企業的生產是否會造成環境破壞，由此導致環境污染的市場失靈則需要政府的介入。

第二，綠色金融業務的發展需要十分復雜的專業技術，這對金融機構從業人員的專業素養提出了新的要求，但是實際上作為現在最為發達的綠色信貸業務從業人員所具備的綠色金融相關知識與實踐經驗則嚴重不足。另外， 綠色產業或低碳產業需要的大量資金多為中長期貸款，而資金回籠需要較長時間，這在一定程度上使金融機構開展綠色金融的積極性受挫。

2.2 支持綠色金融發展的政策體系不完善

首先，當前我國綠色金融的法律、法規基本處于空白期，綠色金融參與主體義務缺乏必要的約束，權利缺乏必要的保障，使綠色金融的發展受到嚴重制約。我國政府雖然已經意識到發展綠色金融的必要性，但相應的投入仍然非常有限，借鑒綠色金融發展的國際經驗，政府的財政支持與政策傾斜可以促進綠色金融的快速發展。其次，企業需要面臨經濟利益與生態利益的博弈。比如一些比較依賴傳統粗放型經濟發展模式的企業，雖然說綠色信貸的審批條件會迫使企業逐步向綠色環保方向發展，但是在短期內實現轉型發展對企業來說會有很大的沖擊，同時需要考慮轉型成本問題，企業需要在經濟利益與生態利益之間做出權衡。最后，對金融機構而言，開展綠色金融相關業務受到的優惠補貼政策嚴重不足，我國目前存在的政策大多以鼓勵性為主，導致其開展綠色金融成本過高，積極性不足，也在一定程度上制約了綠色金融的發展。

2.3 綠色金融市場發展不完善

一方面，我國綠色金融市場上的產品還比較少，主要是原生綠色金融產品，基本上還沒有衍生綠色金融產品，雖然我國在綠色環保方面有一定程度的金融產品創新，但與綠色金融比較發達的國家相比，產品依然比較單一。另一方面，目前我國綠色金融市場主要以綠色信貸為主，而綠色信貸屬于商業銀行的業務，只表明間接金融機構在綠色金融市場中發揮的作用；綠色證券和綠色保險的發展不足，意味著直接金融機構在綠色金融市場中參與不足，是又一個制約我國綠色金融發展的重要因素。

3 我國綠色金融發展的對策與建議

3.1 積極培育和引進綠色金融人才

綠色金融業務想要得到持續發展，必須擁有一批具備綜合素養的專業人才，因此，人才培養必須得到重視。首先，對各大金融機構而言，應當建立合理的人才培養方案。比如聘請金融專家來銀行做講座；組織員工積極參加金融專業知識的學習，完善員工的知識結構。其次，完善高等學校人才培養機制。綠色金融的發展需要很強的專業性和技術性，要求高等院校為金融機構培養出一批高技術水平的金融專業性人才。最后，加強與國外金融機構的合作，引進熟悉綠色金融國際準則和有豐富經驗的人才，學習國外經驗，促進我國綠色金融的發展。

3.2 完善綠色金融政策支持體系

一方面，完善綠色金融發展的制度建設。當前我國關于綠色金融的法律法規基本處于空白階段，想要實現有法可依得先有法才行，我國可以在完善現有法律法規的基礎上，建立綠色金融法。另一方面，加大政策支持力度，使財政政策與貨幣政策相配合使用。 政府可以向綠色金融采取政策傾斜，提高各個綠色金融參與主體的積極性；中央銀行在對金融機構發放貸款時，可以對有綠色金融貸款的金融機構實施優惠利率，擴大貸款的利率浮動幅度等措施刺激綠色金融業務的擴大。

3.3 完善綠色金融市場

首先，構建統一的綠色金融市場。我國的綠色金融還處于起步階段，綠色金融市場的建設相對滯后，要充分借鑒發達國家綠色金融市場在制度設計以及交易平臺建設等方面的先進經驗，加快我國綠色金融市場建設，建立一個統一的綠色金融市場。其次，創新綠色金融產品。我國現在綠色金融產品較為單一，在加強綠色信貸創新，推廣綠色證券、綠色保險的基礎上，借鑒國際經驗，著力于綠色金融衍生品的創新，逐步完善我國綠色金融產品體系。

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