物流保險(xiǎn)法律制度的完善路徑思考

董 巍

（四川理工學(xué)院，四川 自貢 643000）

1 引言

物流業(yè)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中占據(jù)指十分重要的地位，同時(shí)也是現(xiàn)代化運(yùn)輸行業(yè)中第三方的物流表現(xiàn)形式。對(duì)于運(yùn)輸行業(yè)而言，主要作為現(xiàn)階段物流行業(yè)的核心性問(wèn)題，并不是與物流的基本內(nèi)涵相同，因此，在定義的過(guò)程中與傳統(tǒng)的貨物運(yùn)輸存在著一定的差異性以及關(guān)聯(lián)性。在現(xiàn)階段物流行業(yè)的建立及發(fā)展的過(guò)程中，很多系統(tǒng)性的實(shí)施管理相對(duì)較為匱乏，基本的物流管理方案也存在著制約性的因素，從而對(duì)整個(gè)物流行業(yè)的建立及發(fā)展造成了一定的影響。因此，在現(xiàn)階段物流行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)該逐漸優(yōu)化基本的保險(xiǎn)法律制度，建立健全優(yōu)化途徑，從而為整個(gè)行業(yè)的發(fā)展提供充分性的保證[1]。

2 物流保險(xiǎn)法的概念及特征

2.1 物流保險(xiǎn)法的基本內(nèi)涵

對(duì)于物流保險(xiǎn)法而言，在現(xiàn)階段法律行業(yè)以及保險(xiǎn)行業(yè)并沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一的定義，但是，較為普遍的認(rèn)為，在物流保險(xiǎn)法制定的過(guò)程中可以分為廣義及狹義兩種分析形式。對(duì)于廣義的物流保險(xiǎn)法制度形式而言，主要包括運(yùn)輸保險(xiǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)等物流環(huán)節(jié)，而狹義的物流保險(xiǎn)主要是指責(zé)任保險(xiǎn)，主要是為了在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中分散經(jīng)營(yíng)者的風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)損失，從而將物流貨運(yùn)保險(xiǎn)排除在物流保險(xiǎn)之外[2]。

2.2 物流活動(dòng)中存在風(fēng)險(xiǎn)因素的特點(diǎn)

在物流活動(dòng)建立的過(guò)程中，其存在的風(fēng)險(xiǎn)因素相對(duì)較多，在下文中對(duì)幾種常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)單性的闡述：首先，在物流活動(dòng)建立的過(guò)程中，存在著客觀風(fēng)險(xiǎn)以及主觀風(fēng)險(xiǎn)并存的狀態(tài)，通過(guò)對(duì)發(fā)生的原因進(jìn)行分析可以發(fā)現(xiàn)，其中的客觀性風(fēng)險(xiǎn)主要是物流活動(dòng)過(guò)程中所面臨的自然性災(zāi)害以及意外事故，而主觀風(fēng)險(xiǎn)主要是指在物流管理的過(guò)程中管理人員以及其他相關(guān)的人員出現(xiàn)不當(dāng)行為而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)因素，所以，可以發(fā)現(xiàn)主客觀風(fēng)險(xiǎn)并存是物流行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)中較大的因素之一。其次，存在著直接風(fēng)險(xiǎn)以及間接風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的后果分析可以發(fā)現(xiàn)，直接風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于火災(zāi)、爆炸等意外發(fā)生而造成貨物直接損壞或滅失的現(xiàn)象，與此同時(shí)，也包括因風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生而對(duì)貨主或除合同之外的第三人造成的直接性損傷。間接性的風(fēng)險(xiǎn)主要是指，由貨物的損毀而造成合同訂立的目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)象。最后，就是違約責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的相互競(jìng)合，通過(guò)對(duì)《合同法》相關(guān)內(nèi)容的分析可以發(fā)現(xiàn)，其中的第一百二十二條對(duì)合同雙方當(dāng)事人進(jìn)行了合理性的規(guī)定“因一方當(dāng)事人的違約行為，侵害對(duì)方人身財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，受損害方有權(quán)選擇依照本法要求其承擔(dān)違約責(zé)任或者依照其他法律要求其承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。”在這一條例中可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)事人享有提起訴訟的權(quán)利以及違約之訴的選擇權(quán)利，所以，在運(yùn)輸行業(yè)建立及發(fā)展的過(guò)程中，違約責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)以及侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)就存在著一定的競(jìng)爭(zhēng)性[3]。

3 物流保險(xiǎn)法應(yīng)用的基本現(xiàn)狀

物流保險(xiǎn)法，是一種綜合性相對(duì)較強(qiáng)的概念內(nèi)容，在宏觀角度上分析，可以發(fā)現(xiàn)物流保險(xiǎn)是指與物流活動(dòng)相關(guān)的保險(xiǎn)形式。

3.1 物流保險(xiǎn)相關(guān)法律不健全

在現(xiàn)階段物流行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，其基本的標(biāo)準(zhǔn)及法律體系尚不完善，而對(duì)于物流行業(yè)而言，也屬于新型的發(fā)展行業(yè)，在制度運(yùn)行的過(guò)程中缺乏統(tǒng)一的操作規(guī)范，同時(shí)也沒(méi)有統(tǒng)一的安全標(biāo)準(zhǔn)，因此，為相關(guān)問(wèn)題的項(xiàng)目實(shí)施帶來(lái)了一定的制約性因素。而且，物流保險(xiǎn)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)較為單一，在這種現(xiàn)象之下，并不能充分滿足物流系統(tǒng)運(yùn)行過(guò)程中的基本需求。在傳統(tǒng)的貨物保險(xiǎn)體系之下，保險(xiǎn)公司并不會(huì)提供產(chǎn)品包裝、裝卸、搬運(yùn)等多種環(huán)節(jié)中的保險(xiǎn)服務(wù)，這就成為物流公司貨物保險(xiǎn)的限制性因素，從而對(duì)整個(gè)制度內(nèi)容的完善造成了一定的影響。

3.2 保險(xiǎn)費(fèi)用制定不合理

在物流保險(xiǎn)項(xiàng)目制定的過(guò)程中，基本保費(fèi)的設(shè)計(jì)并不科學(xué)。在物流責(zé)任公司的基本條款中，并沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)基本責(zé)任進(jìn)行優(yōu)化，而是按照保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的基本類型及相關(guān)范圍進(jìn)行保費(fèi)的確定。對(duì)于這種現(xiàn)象，相關(guān)制度內(nèi)容的建立并不符合保險(xiǎn)的常規(guī)性做法，主要是由于物流企業(yè)的收入與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)之間并沒(méi)有必然性的聯(lián)系。同時(shí)，在這種制度內(nèi)容建立的過(guò)程中，也阻礙物流企業(yè)的投保狀況，對(duì)于經(jīng)營(yíng)較好、規(guī)模較大的物流企業(yè)而言，保費(fèi)越高越能展現(xiàn)自己的優(yōu)勢(shì)性，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的因素并沒(méi)有做到合理性的控制。因此可以發(fā)現(xiàn)，在這種不合理收費(fèi)方式中，由于保費(fèi)過(guò)高，會(huì)增加物流企業(yè)的成本，從而在一定程度上影響了物流保險(xiǎn)制度的完善。

3.3 物流保險(xiǎn)中專業(yè)性的人才較為匱乏

在物流保險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)施的過(guò)程中，其核心性的內(nèi)容會(huì)注重貨物運(yùn)輸中發(fā)生的意外情況，從而在多種方面消除了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。在保險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)施的過(guò)程中，其最根本的目的并不只是為了收取保費(fèi)，以及對(duì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，而更多情況下是在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的同時(shí)降低產(chǎn)品索賠率，減少自身經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，從而在根本意義上獲得很好的經(jīng)濟(jì)效益。因此，在這種情況下就要求在物流保險(xiǎn)問(wèn)題開(kāi)展的過(guò)程中，專業(yè)的業(yè)務(wù)人員不僅應(yīng)該熟悉保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)，同時(shí)也應(yīng)該懂得物流各個(gè)環(huán)節(jié)的基本流程和運(yùn)作情況，從而制定出合理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)形式，從而有效的控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。但是，在現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司中，由于缺乏專業(yè)性的物流保險(xiǎn)分析人員，所以對(duì)物流中的保險(xiǎn)項(xiàng)目很難進(jìn)行專業(yè)性的分析，從而在一定程度上制約了物流保險(xiǎn)行業(yè)的全面發(fā)展[4]。

4 物流保險(xiǎn)法制度完善的重要意義

4.1 為物流經(jīng)營(yíng)者分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提供法律依據(jù)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的逐漸發(fā)展，現(xiàn)代化的物流企業(yè)逐漸出現(xiàn)了多種經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，呈現(xiàn)出來(lái)復(fù)雜性以及多樣化的物流運(yùn)作特點(diǎn)，但在整個(gè)運(yùn)行的過(guò)程中卻存在著一定不可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，若這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)者無(wú)法正常履行合同中的規(guī)定。所以，通過(guò)物流保險(xiǎn)合同的建立，可以使經(jīng)營(yíng)者以及貨物所有人員，在合同簽訂的過(guò)程中，多數(shù)都規(guī)定了物流企業(yè)對(duì)貨物企業(yè)需要承擔(dān)的責(zé)任內(nèi)容。當(dāng)出現(xiàn)貨物丟失、毀損或是滅失的情況時(shí)，保險(xiǎn)公司一般情況下只是對(duì)貨物的本身進(jìn)行賠償，其中物流公司對(duì)于第三者所承擔(dān)的損害賠償責(zé)任并不包含在承擔(dān)的范圍之內(nèi)。由于我國(guó)物流行業(yè)在現(xiàn)代化發(fā)展的過(guò)程中，物流經(jīng)營(yíng)人員會(huì)面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)物流保險(xiǎn)內(nèi)容的需求逐漸增強(qiáng)，保證將自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低狀態(tài)，在根本意義上提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

4.2 擴(kuò)大我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的新領(lǐng)域

現(xiàn)代物流的服務(wù)內(nèi)容多種多樣，由于其存在的復(fù)雜性為整個(gè)企業(yè)樹(shù)立了新的發(fā)展方向，從而也為物流行業(yè)的制度創(chuàng)新?tīng)I(yíng)造了新的發(fā)展空間。在發(fā)展的過(guò)程中應(yīng)該建立科學(xué)的發(fā)展渠道，才可以在根本意義上擴(kuò)大我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的新領(lǐng)域。截止2012 年，我國(guó)保險(xiǎn)公司只有少數(shù)的幾家經(jīng)營(yíng)物流保險(xiǎn)，基本的制度體系并沒(méi)有完全成熟。主要原因是由于相關(guān)的法律制度處于監(jiān)管真空的狀態(tài)，在物流行業(yè)逐漸擴(kuò)大的過(guò)程中，其風(fēng)險(xiǎn)因素也逐漸改變，為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)新領(lǐng)域的開(kāi)發(fā)提供了良好的空間[5]。

5 物流保險(xiǎn)法律制度的完善路徑思考

對(duì)于物流保險(xiǎn)法而言，主要是現(xiàn)代物流企業(yè)發(fā)展過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)降低的最優(yōu)化制度選擇，通過(guò)完善物流管理體系，可以降低企業(yè)在產(chǎn)品運(yùn)行過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素。在現(xiàn)階段物流保險(xiǎn)法建立的過(guò)程中，應(yīng)該逐漸優(yōu)化基本的制度管理內(nèi)容，建立科學(xué)的物流保險(xiǎn)發(fā)展，從而為整個(gè)物流行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的發(fā)展空間。

5.1 建立健全的物流保險(xiǎn)法律制度

現(xiàn)階段我國(guó)物流行業(yè)缺乏統(tǒng)一的物流法律制度管理規(guī)范，導(dǎo)致物流保險(xiǎn)法在運(yùn)行的過(guò)程中存在著表述不清以及責(zé)任難以界定的缺陷，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新造成一定的阻礙。因此，在現(xiàn)階段保險(xiǎn)物流管理制度建立的過(guò)程中，應(yīng)該建立健全的物流保險(xiǎn)法律制度內(nèi)容，強(qiáng)化對(duì)現(xiàn)代物流企業(yè)的監(jiān)督及管理，并明確買賣雙方及第三方物流企業(yè)的基本權(quán)利及相應(yīng)義務(wù)，從而為整個(gè)行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造出一種規(guī)范、健康的現(xiàn)代化的物流市場(chǎng)形勢(shì)，促進(jìn)現(xiàn)代物流的規(guī)范化發(fā)展，同時(shí)也為物流保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的法律運(yùn)行空間[6]。

5.2 完善法律制度內(nèi)容適應(yīng)現(xiàn)代化發(fā)展

對(duì)于我國(guó)現(xiàn)階段法律體系的基本內(nèi)容而言，《保險(xiǎn)法》以及《海商法》在制度建立的過(guò)程中只是對(duì)物流保險(xiǎn)的基本內(nèi)容以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的貨物運(yùn)輸及倉(cāng)儲(chǔ)問(wèn)題進(jìn)行的具體性的規(guī)定，而在物流公司投保的過(guò)程中，會(huì)將整個(gè)物流過(guò)程進(jìn)行分項(xiàng)處理，對(duì)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行逐個(gè)選擇，在這種保險(xiǎn)制度建立的過(guò)程中，不僅增加了保險(xiǎn)辦理的流程，而且也會(huì)出現(xiàn)較高的費(fèi)用形式，會(huì)出現(xiàn)重復(fù)投保以及疏漏投保的現(xiàn)象，為整個(gè)保險(xiǎn)事業(yè)的運(yùn)行帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn)。在國(guó)外物流行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，保險(xiǎn)的制度控制較為集中，一份保單中包括整個(gè)物流過(guò)程中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及人身保險(xiǎn)安全。因此，在現(xiàn)階段我國(guó)物流保險(xiǎn)制度內(nèi)容建立的過(guò)程中，應(yīng)該建立完善性的法律制度，將保單的內(nèi)容進(jìn)行全面的優(yōu)化，通過(guò)制度內(nèi)容的建立，將基本的條款進(jìn)行充分性的結(jié)合，從而形成一份高集成度、高精度的物流保險(xiǎn)法律制度。

5.3 強(qiáng)化第三方物流制度的管理

在物流保險(xiǎn)制度內(nèi)容建立的過(guò)程中，應(yīng)該建立標(biāo)準(zhǔn)化的企業(yè)管理制度形式，提高信用制度處理。對(duì)于現(xiàn)階段物流行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀而言，很多企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中并不具備專業(yè)性的物流管理特征，還在應(yīng)用傳統(tǒng)的技術(shù)形式，對(duì)整個(gè)制度內(nèi)容的建立造成了嚴(yán)重影響。因此，應(yīng)該逐漸優(yōu)化第三方物流管理制度的管理模式，為其國(guó)際性的發(fā)展?fàn)I造良好的空間[7]。

6 結(jié)語(yǔ)

在現(xiàn)階段我國(guó)物流行業(yè)的建立及發(fā)展的過(guò)程中，相關(guān)的管理部門應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到物流保險(xiǎn)法在物流行業(yè)中的重要意義，根據(jù)自己的發(fā)展需求建立科學(xué)化的物流運(yùn)行制度，提高自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，將基本的風(fēng)險(xiǎn)因素得到充分的轉(zhuǎn)化。與此同時(shí)，對(duì)于國(guó)家的法律部門而言，也應(yīng)該根據(jù)物流行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析，明確物流保險(xiǎn)的基本功能，從而為整個(gè)行業(yè)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)[8]。

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