一次性補繳15年社保 到底劃算不劃算

黑嘴俠

前幾天， Soleil接到遠在農村的父母打來的電話，說一次性補繳15年養老保險的政策又下來了，這次是一次性補繳近9萬元，男 滿60周歲，女滿55周歲，可以每個月領1100元左右的養老金。隨著時間推移，每個月的養老金還會增長。聽得出，媽媽很想買這個保險。

父母的心情是可以理解的，但是不是劃算，我覺得還是自己算一算。

第一種情況，如果把這9萬塊錢拿來投資，每年5%的收益率是可以保證的，收益用來給父母做生活費，那么20年內的收益是：

另一種情況，如果一次性把這9萬交給政府，每月領養老金，每年的養老金有5%的漲幅（根據周邊鄰居的養老金，目測是可以完成的，只是不知道隨著中國經濟的放緩，一二十年之后是否可以繼續增長下去。不過如果真的經濟放緩到物價水平變化不大，那投資收益率也不會太高了吧），那隨著時間的增長，爸媽每年拿的養老金是：

以上可以看出，大約第8年的時候，投資收益+本金與領取到的養老金大約持平，也就是爸媽68歲左右的時候，可以把養老金賺回來。

綜上所述，如果參加這次養老金補辦——

好處：1.考慮到現在的平均壽命和家里的長壽基因，10年內把養老金賺回來還是沒問題的。

2.父母每個月有1000多塊錢的“工資”可領，生活水平可以保障。

3.只要不生大病，每個月的養老金基本覆蓋爸媽的日常支出。

壞處：1.萬一父母生病，尤其是大病，需要大筆資金的時候比較麻煩。投資的話，至少本金9萬是可以備用的。

2.萬一父母有不測，雖說會退回部分養老金中的個人部分，但只有很少的8%（約7200），失去親人的同時，也失去了父母的養老本錢。

3.爸媽可動用的總積蓄只有5萬左右，如果要買的話，我們兩姐妹各出2萬。雖然2萬不多，但兩姐妹家條件一般，都是對現金流的一種占用。