農村信用社過去的那些事兒之“收貸專家”老陳

20世紀80年代后期90年代，我在某鄉農村信用社工作。那些年有段時間我在的鄉信用社就我一個人，整過信用社的主任、會計、柜員、信貸員、守庫等等都是我一人全包干。

那些年，領導和管理我們信用社的是農業銀行。我們鄉信用社和全縣各鄉鎮信用社一樣均是獨立核算，自負盈虧。

為確保行社（農業銀行、信用社）“一逾兩呆（逾期貸款、呆滯、呆賬貸款）”貸款（信用社貸款占絕大部分、農業銀行貸款占很少部分）的收回任務完成，隔三岔五的年份，縣農行都要抽一名或幾名人員幫助各鄉鎮信用社突擊收貸任務。

難得的“收貸專家”

記得大概是在1990年下半年，40多歲的老陳一個人被縣農行抽派到我們信用社幫助收貸。

經過一周的共同工作后，我發覺老陳是個難得的收貸能手。為做好第二天的工作，我們頭天晚上就要想、就要翻賬本看作準備。在出發前、或走在路上，老陳就要我提前把要去的人家家庭情況，包括經濟來源、家庭條件、家長的性格等都要提前告訴他，使得好采取一戶一策措施收貸，做到每天都有的放矢，“空手出門、抱柴（財）歸家”。

老陳生長在農村，且自參加工作20多年來多是與農村、農民打交道，經驗豐富。他深知農民的疾苦、農村環境，知曉大多數農民的秉性、愛恨、習俗、諺言。他不抽煙，也從來不在清早和午飯間喝酒，只是在晚飯同桌吃飯時如有人喝酒時，他才陪人家喝過六七分的酒量就不喝了，因此，從來沒有看到他喝醉過酒。他業務熟、精力充沛、口才特好、說話中氣足、腦子轉、記性好。說話又多采用哲理性強的當地諺言、比喻、幽默、拿理而讓人信服。

每天清早，我們煮了點面條什么的吃了就出門。那時手機聽都沒聽說過，信用社連個座機電話都沒得，整過鄉里只有鄉政府辦公室有一臺電話。那時到全鄉農戶家去，包括鄉書記、鄉長來回十里、幾十里路都是步行。很多時候，我和老陳走了一個小時左右，來到目標人家，不是鐵將軍（鐵掛鎖鎖著門）把門，就是七、八十歲的老人或小孩在家。如果要找的人不在附近，我們只好寫張紙條或用口說，請老人或小孩把我們來的目的轉告給兒子兒媳或爸媽，請他們在那月那日前必須來信用社還清貸款本息，如確實一手還不清也要來還部分，還清了有困難又借。完畢，我們又走下一個目標。如遇到要找的人在家，我和老陳都要坐上一會兒，首先是對其噓寒問暖、拉家常了解喂養的牲口、莊稼長勢等情況，然后再談貸款的事。在談到貸款的事時，老陳視情當事人的言行，如有馬上還款行動，辦完事我們就走人。如沒有還款行動，他就要動腦子、磨嘴皮，講法、說理、于情、于俗作思想工作。幾乎所有他和我到過的“一逾兩呆”貸款戶家當天或在我們給其限定的還款時間內都有還款表現。

收回一戶最難收的貸款帶動一片踴躍還款

再過幾天就是星期六了（當時各單位只休息星期日），老陳就要回行里不來了。本來上個星期六下午他就要走的，是我一再請求縣行領導，要求老陳再幫我一個星期的忙他才留下的。我一定不能錯過這個星期的機會，要利用老陳“收貸專家”的優勢，再幫我收一些較難收的貸款。其中最難收的貸款是響山村大巖組一姓陳的。陳某妻子前夫已病逝多年。前夫未死前，夫妻二人向信用社借有化肥、耕牛等四筆合計800多元的貸款。這些貸款已逾期15年有多，信用社雖多次催收但因其家庭較為困難一直未還。前幾年，改擴建省際公路從響山村大巖組經過。公路修通后，由于交通條件的極大改善，給這里的村民帶來了前所未有的發展，陳家的條件也不斷好了起來。去年，收貸組四、五人去收他家借的貸款，陳某說是他妻子前夫借的不關他事。收貸組要去牽他家牛，他拿著一根巖樹硬木棒守在圈門口狂吼道：誰敢來牽我就打死誰！無奈，收貸組只好暫時放棄。陳某為何這么橫？據寨子里的人說：陳某過去打打殺殺過，還會偷搶，因此，他幾進幾出“班房”。后來他改好多了，40出頭結了婚。

針對陳某的性格，老陳說，“沒關系，別怕，到時你就聽我的。你是山（指我是當地人），不要過于得罪他，我是水（指他自己，從這流過而己），得罪他一走了之。你當紅臉（做好人），我當黑臉（得罪人的人），我們紅臉黑臉假戲真做，目的就是要收回貸款。你給我向鄉長請示，請他明天派個鄉干配合就是，再請響山村支書或村長個把參加。”

第二天上午近12點，我們估計陳某這時一般都會收工回家吃午飯，于是趁機來到他家，他也是剛從坡上收活路回來。我們坐在他家房檐下的板凳上，老陳和陳某及其妻子首先說了一些必要的題外話，談風調雨順、說農事、拉家常。還發香煙給陳某及大家抽，并笑著要過陳某正含在嘴里抽著煙的竹子煙桿，隨便用手掌揩了幾下煙桿嘴就含在嘴里抽了起來。陳某笑著說，“哎喲，我的嘴臟得很。你都會抽葉子煙不是。”同時向對客人端來茶的妻子說，“去拿葉子煙來發。”老陳說，“我不僅會抽葉子煙，還會種葉子煙、涼曬葉子煙。我做了好幾年的莊稼，犁田打耙、栽秧撻谷，挖煤炭都干過。”老陳平易近人，沒有一點兒吃皇糧、領俸祿、當官樣的派頭，與最普通群眾打成一片的言行，使陳某及妻子一步步地感覺他是個好干部、親切。慢慢地，老陳和顏悅色地把話轉在了貸款上，“陳老弟、大妹子（陳某的妻子），今天呢，我們是無事不登三寶殿，有事才進寶殿門。來的目的就是請你們把借信用社的貸款還了。”一提到貸款，一時間，氣氛開始有些緊張，陳某大口大口地吞吐著葉子煙煙霧，突然橫著臉說，“那貸款又不是我借的，不該我還……。”老陳用手輕拍著陳某的背說，“兄弟你聽我說完了你再說，看該不該你還？一是按古時候的規矩，男人死了你娶人家妻子，成親之前還要請道士來給前夫做幾天道場，你們夫妻二人還要在前夫墳前換衣、磕頭發誓你要忠愛人家妻子、帶好人家娃兒、繼承好人家財產，同時有債還要替人家還。只有這樣，前夫才能放心、瞑目安息，才會保佑你們好。二是又從現在來說，于理于法都該你還，如果你不還，我們就找大妹子還，大妹子不還，我們就處理她和原夫的財產還，包括分的田土。”老陳停了一會繼續說，“兄弟你聽我的，我也姓陳，我倆都是‘大門上掛枷單一家人，我不會害你的，只是為你好。如果你硬不還，我們處理財產來還了還要罰款。就即使今天我們不處理你家財產，明天我們向法院遞張紙，法院就會來強制收，到時又要硬算又要重罰款，你太不劃算了。如果你今天還了，我們不僅不罰款，還要按政策規定盡量少收。我們曉得你兄弟也不容易，40多歲才當爹。我們是‘歪歪坡、斜斜下，我們大家要‘牽的要會牽，走的要會走喲。再說你還了幾天后需要借又可借，不要再給娃兒些留下爛賬了。”一直抽著葉子煙、低著頭在院壩里慢慢渡來渡去想事的陳某突然開口說，“陳領導，還了真的可以借嗎？”“借不到你來潑我當哥的，”老陳肯定地回答。我也接著說，“還了就在我之點借，保證借給你。”“你們算算，看全部要多少錢才還清，我屋頭有點錢，不夠的喊婆娘（妻子）在寨上去借點合到還清算了。”陳某說。“我們昨晚就算好的，‘娃兒都大過背扇好幾倍嘍。”老陳說。“我曉得，去年那幫收貸款的人就給我說過的。”陳某說。當我把陳某家欠的全部貸款本息念給他聽時，他笑了起來并說，“比有些人說的少了好幾百，屋都有之點錢的，把它還了。”陳某還清貸款后，老陳又用手拍著陳某的背說，“之回子砍了樹子老娃（烏鴉）就不叫了嗎。”陳某說，“你們要說話算話，我需要貸款的時候要支持我唷。”我和老陳幾乎同時回答，“只要你守信用按期歸還，我們一定借給你。”

就這樣，我們沒有動粗、沒有黑臉、沒有拿張某家一分錢的財產，就憑老陳一張嘴，輕松收回了這逾期15年之多、前些年收貸組和我催收了若干次都沒有收回的這戶老貸款。

我們離開陳某家走在回信用社的路上時，一些村民聽說我們把陳家欠的舊貸款收了后，大家都豎起大拇指恭維我們，說是往些年不時都有牽牛拉馬打財產的收貸組來收貸都沒收到他家差的貸款，你們卻不費“一槍一彈”，僅憑個嘴殼殼就把他家差了多年的老貸款收回了，真了不起！

收了陳某家借的多年逾期貸款后，影響不小，這個村及附近村一些原等待觀望的欠貸逾期戶已主動到信用社還了貸款，一時還不清的己定了還款保證。

老陳和我倆人共同工作了不到50天，我們沒有拉過那一戶人家的牛、馬、豬，也沒有拿過那家財產。相比上年上面派來幫助收貸的3個人（包括我4人）干了兩個月，而收回的貸款本息還沒有我和老陳2人的一半。

這一年，在老陳的幫助下，我社收回的老貸款多、利息也就多，因此，我社當年盈余是近5年來最多的一年。

老陳隨機應變、看事而行、一戶一策、因事制宜、勤動惱、勤動嘴的收貸方式方法，是不是值得我們今天管貸員們思考和借鑒。

（文/宋訊）