長沙市小面額貨幣供應情況調查

為了解當前小面額貨幣供應狀況和市場需求情況，便于更好地組織小面額貨幣的供應工作，筆者對長沙市范圍內小面額貨幣需求量較大的41個大型超市、集貿市場、大小商鋪及商業銀行網點的小面額貨幣的使用和供應情況進行了專項調查，調查情況如下：

一、基本情況

此次調查主要采取問卷調查和現場詢問相結合的形式，調查小組制作了《小面額貨幣供應調查問卷》，設計了內容包含獲取小面額貨幣的渠道、銀行是否提供兌換服務、對各券別小面額貨幣需求量排序、各券別小面額貨幣供應是否充分及整潔度情況等10個問題。

調查共發放問卷27份，調查各類商戶27個，其中大型生活超市2個，小型超市及商鋪11個，高橋市場批零商鋪12個，肯德基快餐店1個，大型網吧1個。據對商戶的調查統計，在銀行開立經營性賬戶的商戶共15家，占調查商戶總數的55.6%。

調查統計，認為當前小面額貨幣供應在總體上充分或一般的商戶共16個，占被調查數量的59.3%；認為在總體上臨時性緊缺的商戶5個，占被調查數量的18.5%；認為在總體上經常性緊缺的商戶6個，占被調查數量的22.2%。

對于各券別小面額貨幣的整潔度調查，被調查對象多數反映整潔度好，或是較好，僅有反映10元券較差的2個，5元券較差的2個，1元券較差的4個、差的1個，5角券較差的2個、差的1個，1角券較差和差的各1個。說明公眾印象中的小面額貨幣市場整潔度較高。

此次調查，還對中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、長沙銀行、招商銀行、光大銀行、中信銀行、農村合作銀行、郵政儲蓄銀行等11家商業銀行的14個網點進行了試兌換零鈔調查和詢問。被調查的商業銀行網點都可以提供兌零服務，但可提供兌換的小票額貨幣券別較少，提供1元券兌換服務的僅3家，數量有限，兌完為止；時間有限，每周一天，還要預約。

二、存在的主要問題

(一)市場1元券供應使用較為緊缺的情況相對突出。

調查顯示，被調查對象評價目前市場上小面額貨幣供應在總體上較為充分，10元、5元、5角、1角券市場較少反映緊缺。雖然存在被調查對象未予評價的情況，但都口頭表示該兩種券別沒有供應問題。而對于1元券的供應情況，被調查對象認為供應充分或一般的11個，占全部被調查商戶的40.74%，評價為臨時性緊缺的7個，占25.93%，評價經常性緊缺的9個，占33.33%。總體評價為緊缺的共16個，占比59.26%。由此可見，在各券別小面額貨幣供應和使用中，1元券供應相對緊缺，不少商戶希望銀行能幫助更多地兌換1元零鈔。

(二)銀行提供小面額貨幣兌換服務的情況不容樂觀。

對于1元券的供應，一是商業銀行存在差別服務。被調查27個商戶中，反映長期可從銀行兌換的商戶12個，其中開立了銀行經營性賬戶的商戶10個，未開立經營性賬戶的商戶僅2個，且據反映是因為有熟人在銀行工作；從銀行兌換的小面額貨幣占自身需求量70%-100%的商戶僅5個，主要是大型超市。同時，商業銀行對本行儲戶和隨機客戶的服務也存在較大差別。被調查商戶中反映非開戶商業銀行未提供小面額貨幣兌換的共11個，反映提供了該項服務的4個，二是從銀行兌換的數量少。被調查商戶從銀行兌換數量占自身找零需求量的比例多在35%以下，共7個，兌換數量占需求量的10%-35%不等，較多的商戶反映銀行不提供小面額貨幣兌換服務。

從對銀行網點的調查情況看，所有銀行網點可提供10元、5元券兌換服務；5角、1角券由于需求量小，有少量庫存可兌換；提供1券紙幣兌換服務的僅3家，提供1元硬幣兌換的2家。多數銀行網點表明，在每周的相對固定的時間(如周三)可提供1元紙幣兌換，客戶可預約，但數量有限。以上對銀行網點的調查情況也基本印證被調查商戶的反映。

(三)存在從非正規渠道獲取小面額貨幣的情況。

調查顯示，27個商戶中有12個可從出售小額商品中正常獲取小面額貨幣，獲取數量占自身需求量的10-70%不等；可從他人處無償兌換小面額貨幣的商戶8個，多為熟人關系，獲取數量占自身需求量的10%至100%不等，其中可直接從公交公司兌換小面額貨幣的商戶2個。

除以上正常渠道獲取小面額貨幣外，調查還發現存在從他人處有償兌換小面額貨幣情況的商戶共11個，占被調查商戶總數量的40.7%，其有償兌換數量占自身需求量在90%以上的5個，兌換數量占自身需求量20-30%的3個，兌換數量占自身需求量10%以下的3個。被調查商戶反映，市場有人專門從事1元券的非法議價售賣活動，并提供送貨上門服務，兌換比價一般為100:99，提供的1元券有回籠券也有原封新券。

三、原因分析

造成1元券相對緊缺，既有金融機構自身的主觀因素，也有來自社會經濟方面的客觀影響。

(一)金融機構方面。

1、小面額貨幣投放較為困難。一是商業銀行中心庫不愿取。與等值大額人民幣相比，小面額貨幣體積大、重量大，保管、搬運、清點難，費時、費力，占用庫房空間大。由于各商業銀行實行嚴格的庫存管理和成本控制，為減少運輸次數及費用開支，一般情況下都是提取大面額貨幣，對小面額貨幣則盡量少提取，這在投放旺季更為明顯。二是一線網點不愿用。商業銀行實行綜合柜員制后，一線人員減少，工作量加大，為減少現金收付環節所耗費的時間，業務人員在提取現金款項時，盡量選擇大面額貨幣，而不按日常業務需要備足小面額現鈔。而其上級職能部門有關調撥人員對基層網點零鈔的實際需求并不完全了解，只按各基層網點業務人員的請求進行調撥。同時，金融機構基層網點因怕增加麻煩，大多時候不樂意接收客戶儲存小面額貨幣，這在無形中阻礙了小面額貨幣正常流轉。以上情況，對1元券的供給造成了較大影響，人為產生和加劇了供求矛盾。

2、商業銀行社會服務意識不強。除對大型生活超市等單位外，商業銀行普遍忽略小面額貨幣的供應服務，尤其是面對社會公眾的小面額貨幣兌換無償服務，商業銀行營業網點的積極性不高，拒絕兌換的現象比較突出。

3、人民銀行缺乏對投放渠道的監控手段。從小面額貨幣供應總量看，近年都是大幅遞增，能滿足經濟生活中現金交易的基本需求。但是，對于投放商業銀行的小面額貨幣去向，沒有有效的監控手段，約束、制約措施較為欠缺。

(二)社會經濟方面。

1、市場小面額貨幣需求量大。目前社會公眾依然有較強的現金消費偏好，轉賬、刷卡等非現金支付方式還沒有得到廣泛普及，使流通現金需求比較旺盛。據調查，城鎮居民繳納水電費、購買生活用品持100元券大面額鈔票的比例高達86％，而消費金額不足100元的占75％以上，幾乎每次現金交易都需要商戶提供“持大換小”服務。

2、社會公眾用現和持幣存在不良習慣。一是金融機構柜臺小面額貨幣支付難。居民普遍存在喜歡大面額貨幣，厭惡小面額貨幣的思想觀點，在支取現金時“求大拒小”的特點十分明顯。據對14家金融機構柜臺現金支付情況統計，城市居民在金融機構提取現金有98％的客戶指定要100元券，僅有2％的客戶提取50元或10元券。金融機構與居民的供需雙方一致性偏好導致小面額貨幣的投放渠道不暢。二是大部分公眾“喜大嫌小”，沒有隨身攜帶零錢的習慣，但在消費時又因找零困難而抱怨提供商品和服務的商戶，繼而商戶又將矛盾轉嫁金融部門。

3、一元硬幣推廣使用難。推廣使用硬幣是解決小面額貨幣緊缺的一個重要措施，但由于基層目前仍然缺乏使用硬幣的市政設施，如投幣電話等，且商業、服務業售貨、售票自動化水平低，銀行出納部門收付、清分硬幣自動化基本上是空白，還不具備完全使用硬幣的配套條件，加之對硬幣發行宣傳力度不夠，人們沒有感受到使用硬幣的諸多好處，因此硬幣反而因其不便攜帶和保管，已成為不受歡迎的“儲藏品”。

4、人為囤積和非法買賣。在小面額貨幣特別是1角券供應總量充足的情況下，對小面額貨幣的跟風收藏熱和非法議價售賣活動囤積了較多的1角券在流通循環體系之外，破壞了投回平衡。

四、工作措施

1、科學預測，確保小面額貨幣供應。充分利用人民幣流通狀況監測點反饋的信息，及時掌握流通市場上各階段的小面額貨幣需求，進行有針對性的調撥申請和投放，增強小面額貨幣供應工作的主動性，從總量上盡可能地多投放和提供小面額貨幣。

2、硬性搭配，優化流通中人民幣券別結構。根據各金融機構每日調繳款金額，按一定比例硬性搭配小面額貨幣。同時督促商業銀行建立“一對一”服務模式，即通過金融機構直接向各大超市和小商品市場投放小面額貨幣。

3、有效監督，促進小面額貨幣投放。一是要求商業銀行建立小面額貨幣兌換的相關制度，設立兌換窗口，并規定合理的小面額貨幣特別是1元券的兌換額度，盡可能避免對重點客戶和隨機客戶的差異性對待，或對“熟人”的大量兌換。二是將小面額貨幣供應工作作為對商業銀行人民幣收付業務檢查的一項重要內容，對投放給商業銀行的小面額貨幣去向進行細致的跟蹤調查，對于查實因私人關系大量兌換或差異性對待的商業銀行進行通報，并抄送其省分行、總行。三是各金融機構要適當調增業務庫存限額，加大小面額貨幣調撥力度，把應盡的社會責任落實到位。

五、幾點建議

1、加大硬幣投放力度。針對5角、1角券印制成本高，難于偽造的特點，加大5角、1角券硬幣的投放力度，繼而增強1元硬幣防偽功能，解決硬幣清分、檢偽和使用的難題，逐步實現1元（含）以下小面額貨幣硬幣化。

2、研制開發具有大小額人民幣兌換業務功能的自動提款機。針對目前ATM機只能提取100元和50元兩種大面額人民幣的缺陷，積極研制開發可根據客戶需要提取、兌換各種券別人民幣的自動提款機，在商場、各種繳費場所等合理安放，方便居民使用，實現大小額人民幣由公眾按需自行兌換。

3、加大宣傳力度，引導社會公眾樹立良好的結算支付觀念。一是有關部門加大推廣和普及使用非現金結算的宣傳力度，創造條件引導居民使用現代結算支付手段；二是積極倡導城鄉居民自覺攜帶、使用小面額貨幣，既方便自己，又方便他人，努力形成全民良好的持幣習慣，從根本上改善人民幣流通效率。