興業(yè)銀行：最惹眼的“綠色”金融集團(tuán)

張夏

11月30日，備受關(guān)注的聯(lián)合國氣候變化大會在法國巴黎開幕。來自150多個國家的領(lǐng)導(dǎo)人出席大會開幕活動，為巴黎協(xié)議談判提供政治推動力。習(xí)近平主席在開幕式上發(fā)表講話，闡述了中國對全球氣候治理的看法和主張，這也是中國最高領(lǐng)導(dǎo)人首次出席氣候大會。再一次表明面對環(huán)境變化問題，世界各國都更深刻地意識到必須“同呼吸，共命運”。

不久前召開的黨的十八屆五中全會把綠色發(fā)展確立為“五大發(fā)展理念之一，進(jìn)一步彰顯了綠色發(fā)展在國家發(fā)展體系中的極端重要性。可以預(yù)期，在“十三五”乃至一個更長時期，綠色發(fā)展將成為國家發(fā)展的主題，成為國家破解發(fā)展和保護(hù)難題，實現(xiàn)生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好的文明發(fā)展道路的必然選擇。

在推動中國經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型過程中，政府也越來越重視發(fā)揮市場尤其是金融政策的引導(dǎo)作用，更廣泛地調(diào)動企業(yè)及社會力量參與到“綠色革命”中來。

今年年初，中國銀監(jiān)會、國家發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布《能效信貸指引》，鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極開展能效信貸業(yè)務(wù)，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級。央行已表示正在牽頭起草中國金融改革和發(fā)展“十三五”規(guī)劃，并將把綠色金融作為重要內(nèi)容和組成部分。而由央行牽頭編制的有關(guān)綠色金融債的指導(dǎo)意見近期也有望公布。

顯然，在結(jié)構(gòu)調(diào)整的壓力和嚴(yán)峻的環(huán)境形勢下，綠色金融在中國被賦予更多使命，被提到了更高的位置。

開綠色金融先河

在國家大力推動節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展、驅(qū)動經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型背景下，綠色金融近幾年越來越受到國內(nèi)眾多金融機(jī)構(gòu)特別是銀行的追捧。數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)綠色信貸余額已從2007年的3400億元上升到2014年的7.59萬億元。

興業(yè)銀行環(huán)境金融部總經(jīng)理方智勇。

早在幾年前，一些市場嗅覺靈敏的銀行就涉足綠色金融領(lǐng)域并頗有建樹，其中，國內(nèi)最早開展綠色金融業(yè)務(wù)的興業(yè)銀行，始終引領(lǐng)這一領(lǐng)域的發(fā)展。

早在2005年，興業(yè)銀行就創(chuàng)造性地引入了國際金融公司（IFC）損失分擔(dān)機(jī)制，首推能效項目融資，從此在綠色金融領(lǐng)域愈走愈遠(yuǎn)，創(chuàng)造了多項業(yè)內(nèi)第一：2007年成為國內(nèi)首家提供碳金融綜合服務(wù)的銀行;2008年采納赤道原則，成為中國首家“赤道銀行”;2009年成立當(dāng)時國內(nèi)唯一一的可持續(xù)金融專營機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融中心;2010年陸續(xù)推出首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、首筆排污權(quán)抵押貸款、首張低碳信用卡等創(chuàng)新金融產(chǎn)品;2011年成功落地國內(nèi)首筆自愿適用赤道原則項目;2014年首發(fā)綠色金融資產(chǎn)支持證券，制訂環(huán)境金融PPP業(yè)務(wù)營銷指引……

截至目前，興業(yè)銀行已形成涵蓋節(jié)能環(huán)保融資服務(wù)、排放權(quán)金融服務(wù)、個人低碳金融服務(wù)、實現(xiàn)企業(yè)個人金融服務(wù)全覆蓋的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。以節(jié)能環(huán)保融資服務(wù)為例，該行已形成包括10項通用產(chǎn)品、7大特色產(chǎn)品、5類融資模式及7種解決方案的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。

“我們選擇綠色金融之路，并非一帆風(fēng)順，一開始也遇到了一些困難。”興業(yè)銀行環(huán)境金融部總經(jīng)理方智勇坦言，在10年前，很多人還沒有綠色發(fā)展的理念，綠色金融對于大部分企業(yè)來說還很陌生。赤道原則更是“曲高和寡”，因為該原則要求金融機(jī)構(gòu)在向超過1000萬美元項目貸款時，需綜合評估該項目對環(huán)境和社會的影響，并利用金融杠桿手段促進(jìn)項目與社會環(huán)境和諧發(fā)展，這無疑會增加銀行的成本，也需要企業(yè)的理解與自覺行動。

然而興業(yè)銀行并未望而卻步，不僅將綠色金融及其延伸的可持續(xù)發(fā)展理念上升到公司治理層面，創(chuàng)新提出“寓義于利”的社會責(zé)任實踐方式，貫穿于經(jīng)營管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的的各個環(huán)節(jié)，并且矢志不渝，積極推廣宣傳赤道原則等可持續(xù)發(fā)展理念，分享國內(nèi)外跨國企業(yè)環(huán)境與社會風(fēng)險管理成功經(jīng)驗，幫助企業(yè)客戶提升項目環(huán)境與社會風(fēng)險管理能力，讓越來越多企業(yè)開始從被動遵循赤道原則向主動尋求以赤道原則管理風(fēng)險、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)變。截至今年10月末，該行共對890筆項目開展赤道原則適用性判斷。其中適用赤道原則的項目融資共計251筆，所涉項目總投資約5427.11億元，涉及244個客戶、10大類國標(biāo)行業(yè)，覆蓋全行38家分行。

晉級綠色金融集團(tuán)

綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色改造對金融的需求日益增強，“綠色金融”成為金融機(jī)構(gòu)特別是處于行業(yè)轉(zhuǎn)型拐點的銀行業(yè)發(fā)展的新趨勢和潮流。有專家預(yù)測，未來5年內(nèi)，中國綠色金融的資金需求規(guī)模在14萬億到30萬億元之間，即使按照低限計算，年均融資規(guī)模也將達(dá)約3萬億元。

面對如此巨大的市場空間，越來越多的銀行逐漸覺察到“綠色金融”中蘊含的商業(yè)機(jī)遇，爭相分食這超10萬億元的綠色金融蛋糕 。“市場競爭的加劇是預(yù)料中的，也是好事，代表綠色發(fā)展已經(jīng)成為越來越多金融機(jī)構(gòu)的共識。我們也已經(jīng)做好了準(zhǔn)備。”方智勇說。

經(jīng)過10年探索，興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域已形成業(yè)內(nèi)的專業(yè)優(yōu)勢，依托國內(nèi)最大的綠色金融專業(yè)團(tuán)隊，制定技術(shù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，形成了綠色金融信用準(zhǔn)入;建立了綠色金融認(rèn)證體系，對綠色金融項目實現(xiàn)了逐筆認(rèn)證，并開展了“可測量、可報告、可核查”的環(huán)境效益測算，先后創(chuàng)新了能源合同管理、碳排放交易、排污權(quán)交易等融資產(chǎn)品，推出“綠金融全攻略”，逐漸構(gòu)建了覆蓋綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游的較為完整的金融產(chǎn)品體系。

作為國內(nèi)擁有金融牌照最多的商業(yè)銀行之一，近年來興業(yè)銀行充分發(fā)揮集團(tuán)化綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，積極進(jìn)行籌融資工具創(chuàng)新。在融資工具方面，在合理運用傳統(tǒng)信貸工具的同時，通過租賃、信托、債務(wù)融資工具等多元化融資產(chǎn)品為環(huán)境金融客戶提供融資服務(wù)。目前環(huán)境金融融資余額中，通過租賃、信托等非信貸方式提供的融資占比接近50%。在籌資工具方面，通過綠色信貸資產(chǎn)證券化、金融債等方式，為綠色金融業(yè)務(wù)豐富資金來源。

隨著綜合化集團(tuán)化進(jìn)程提速，興業(yè)銀行已將綠色金融業(yè)務(wù)上升到集團(tuán)高度。“今年上半年，我們在集團(tuán)層面成立了環(huán)境金融專項推動小組，建立集團(tuán)聯(lián)動機(jī)制，加大產(chǎn)品、業(yè)務(wù)聯(lián)動，旨在實現(xiàn)從‘綠色銀行到‘綠色金融集團(tuán)的跨越。”據(jù)方智勇介紹，具體措施包括：在各業(yè)務(wù)條線、各集團(tuán)成員單位建立集團(tuán)化業(yè)務(wù)專業(yè)支持團(tuán)隊;完善環(huán)境金融業(yè)務(wù)集團(tuán)化發(fā)展所配套的營銷組織、業(yè)績計量、資源配置、產(chǎn)品研發(fā)等一系列流程或制度;建立聯(lián)動營銷及協(xié)調(diào)推動機(jī)制，對重點客戶、重點項目，由總行環(huán)境金融部牽頭組織跨部門、跨集團(tuán)成員的聯(lián)動營銷，并負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)推動等。

而對于晉級“綠色金融集團(tuán)”的五年規(guī)劃，興業(yè)銀行提出了“兩個不低于”、“兩個一萬”的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。即今后五年，集團(tuán)環(huán)境金融業(yè)務(wù)的增長速度不低于全行的平均增長速度，增長量不低于上年增長量;五年以后，集團(tuán)層面的環(huán)境金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)的融資余額突破一萬億元，服務(wù)的環(huán)境金融客戶數(shù)（項目數(shù)）突破一萬戶。

助建“美麗中國”

美麗中國從“骨感”到“豐滿”，離不開綠色金融的支持。“應(yīng)充分發(fā)揮綠色金融的資源配置和杠桿作用，引導(dǎo)社會資金流向綠色低碳產(chǎn)業(yè)，極推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、升級，進(jìn)而加快‘美麗中國建設(shè)進(jìn)程。”方智勇說。

而對興業(yè)銀行來說，發(fā)展綠色金融，也是其“寓義于利”的社會責(zé)任實踐觀的充分體現(xiàn)——在提供產(chǎn)品與服務(wù)過程中，履行銀行的社會責(zé)任，實現(xiàn)銀行商業(yè)利益與社會環(huán)境效益的和諧發(fā)展。

以綠色租賃為例，融資租賃作為非信貸領(lǐng)域重要的中長期融資工具，具有用途靈活和稅收優(yōu)惠等特殊優(yōu)勢。興業(yè)銀行和子公司興業(yè)金融租賃聯(lián)動，發(fā)揮銀租一體化優(yōu)勢，大力推動綠色出行，在清潔能源公交車領(lǐng)域制定了“十城千輛”的發(fā)展目標(biāo)，即在北京、天津、深圳、濟(jì)南等十個重點城市，通過融資租賃模式，推廣1000輛清潔能源公交車，并通過售后回租的方式解決了清潔能源交通的資金難題，目前已在濟(jì)南、天津、哈爾濱等6個城市投放，包括軌道交通在內(nèi)的整個“綠色出行”項目累計投放金額已達(dá)70億元。

經(jīng)過十年探索實踐，興業(yè)銀行逐漸走出了一條由“綠”到“金”的可持續(xù)發(fā)展之路，在獲得經(jīng)濟(jì)效益的同時也為“美麗中國”建設(shè)做出了積極貢獻(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年10月末，興業(yè)銀行已累計為近6000家節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項目提供了綠色金融融資，項目涵蓋眾多類型及各個主流行業(yè)，累計投放金額超過7500億元，綠色金融融資余額3721億元。根據(jù)測算，興業(yè)銀行綠色金融支持的項目可實現(xiàn)年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2554萬噸，年減排二氧化碳7161萬噸，年減排化學(xué)需氧量（COD）139萬噸，氨氮5.06萬噸，二氧化硫10.04萬噸，氮氧化物2.99萬噸，固廢綜合利用率1726萬噸，節(jié)水28565萬噸。

未來，興業(yè)銀行將圍繞節(jié)能產(chǎn)業(yè)重點領(lǐng)域、資源循環(huán)利用產(chǎn)業(yè)重點領(lǐng)域、環(huán)保產(chǎn)業(yè)重點領(lǐng)域、水資源利用和保護(hù)領(lǐng)域、大氣治理領(lǐng)域、固廢領(lǐng)域、集中供熱領(lǐng)域、綠色建筑領(lǐng)域等綠色金融業(yè)務(wù)重點領(lǐng)域，發(fā)揮集團(tuán)綜合經(jīng)營優(yōu)勢，立足節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)特色及相應(yīng)的融資需求，加快專業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新落地，積極打造涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金等門類齊全、品種豐富的集團(tuán)綠色產(chǎn)品服務(wù)體系，不離不棄助建“美麗中國。”