民信：發揮先行優勢，用創新回饋社會

創新是金融企業發展的原動力，回饋社會則是企業核心價值觀的體現。將業務創新作為回饋社會的途徑，這是具備先行優勢的企業才有實力實現的。

互聯網金融這塊蛋糕越來越誘人，資本瘋狂涌入。在這一背景下，P2P網貸成為很多金融企業的核心業務。但與此同時，P2P平臺的同質化競爭開始令人擔憂。傳統的房產抵押、車輛抵押貸款、小額信用借款、擔保借款等模式不再是稀缺的資源，垂直細分更受市場的青睞。

差異化競爭優勢不夠顯著的P2P產品很難建立用戶黏性，具有一定實力的金融企業紛紛從資產端尋求突破，并將P2P網貸業務與企業旗下其他業務線進行打通，整合資源優勢，形成獨樹一幟的核心優勢。

民信根據市場需求，采用領先的線上和線下業務相結合的O2O運營模式，實行線上與線下并行的運行機制，實現了資源共享和優勢互補。公司搭建了提供出借咨詢服務的線下平臺民信財富；提供借貸咨詢服務的線下平臺民信阿里；提供為出借人和借款人服務的線上P2P平臺民信貸；專注加盟連鎖領域的金融服務平臺中融鑫海；專業為汽車金融服務的第三方信息技術平臺國準評車。

民信通過不斷擴展產業鏈產品形成可持續良性循環的閉環，而其通過創新所實現的對于社會的回報，更讓人們看到一家行業先行的金融企業的誠意與擔當。近期，民信副總裁蘇琴接受了本刊記者的專訪。

民信貸：線下理財業務的強有力補充

P2P網貸是目前很多金融公司探索互聯網金融的主營業務，民信亦是如此。據了解，民信貸上線于2014年1月，經過一年多的發展，依托于民信的強大優勢，已經在北京、上海、南京、福州、廈門、洛陽等多個城市建立了分公司和營業機構。和一些平臺選擇發展企業融資項目不同，自成立以來，民信貸一直堅持點對點的借貸模式，堅守了P2P的本質。

蘇琴表示，作為互聯網金融行業的典型代表，P2P網貸主要依靠優化資源配置或業態資源延伸來實現商業價值，未來其市場將得到極大的擴展，而圍繞一些業態資源延伸領域也將出現更廣的市場，新進資產的增多將帶來細分市場的擴大。

蘇琴介紹，民信貸與同盾、費埃哲（FICO）、中國政法大學司法改革研究中心等知名機構合作，通過借款后的檢查、風險輿情監測等措施對借款資金進行實時監督，確保資金安全。同時，民信貸建立了一套完整、嚴謹的風控體系。將貸前調查、貸中審查和貸后檢查3個環節進行流程梳理與優化，與平安集團下屬企業平安數據科技有限公司合作，引入其標準化的信用審查流程，并委托平安數科對民信貸的部分借款需求進行審核。

中融鑫海：糧滿倉計劃助力三農

民信旗下中融鑫海平臺推出的糧滿倉計劃，是以有收購糧食貸款需求的糧食加工企業為服務對象，通過民信加盟商所提供的吉林松原、黑龍江肇源區域糧食加工企業的客戶群體，質押糧食加工企業倉儲糧食和提供其他企業擔保的質押擔保企業類貸款產品。行業內一般將這類業務模式歸為供應鏈金融。

民信在糧食收購企業派有專職的庫管人員，在收糧企業收糧入庫并經由庫管人員清點無誤后，中融鑫海平臺將第一時間代替收糧企業向農戶打款。據了解，糧滿倉計劃致力于整合松原、肇源區域糧食種植、加工、貿易等供應鏈條，制訂區域化金融貸款服務方案，以收儲、加工環節為貸款支持重點，杠桿效能快速發揮，帶動區域糧食產業差異化種植、倉儲、物流、貿易及加工等綜合化產業集群快速發展，將推動產業的加速整合升級。這種業務模式未來還有可能擴展到水果種植業、茶葉種植業及家禽養殖業等領域。

蘇琴表示，從戰略的角度來講，民信已經度過了創立初期時將核心思想定位于生存的階段，如今民信在拓展業務線的過程中，更多考慮的是如何回饋社會。糧滿倉計劃就是民信以創新回饋社會的一個體現。“一直以來，農村都是金融服務覆蓋率非常低的市場，而農業生產的周期性又對資金的利用效率提出了巨大的挑戰。我國是農業大國，農業是國民經濟的基礎，能夠助力農村金融服務是企業社會價值的體現，也符合普惠金融的行業導向。”蘇琴說。

蘇琴深知，所有P2P或互聯網理財的利潤點都來自成本融資。借款人愿意支付利息和服務費，投資人才能拿到收益，P2P平臺才能得到利潤。所以未來的P2P行業中，誰擁有融資需求的人群，誰能接觸到借款人，誰就能占有市場。因此，開發融資人群，將是行業將來的發展方向。從這方面來看，糧滿倉計劃為民信平臺擴大了借款人市場，也為平臺上的投資人提供了更加多元化的產品。

Me金融打造高端財富管理服務

民信成立于2012年，是國內最早的一批金融服務企業。成立以來，民信業務涉及財富管理咨詢與服務、信用風險評估與管理、數據整合服務、小微借款咨詢服務、風險控制與管理、P2P借貸服務等領域。公司憑借長期積累的行業經驗及自身專業人才優勢，始終致力于為客戶提供全方位、個性化的金融服務，并為客戶打造出一個誠信、透明、公平、高效的金融服務平臺。

成立3年多來，民信通過旗下各種層次的業務機構積累了大量的客戶資源，也沉淀了數量可觀的中高凈值客戶。這類人群往往需要個性化、一站式的財務解決方案，單純的P2P產品無法滿足這一群體的財務需求。

民信在線下70多個城市建立了130多家分支機構，能夠為客戶提供面對面的顧問式服務，其線下端的發展規模在行業中處于領先位置。而隨著互聯網金融的興起，財富管理服務在線上端的體現越來越受到關注。11月2日，民信打造的“全方位”“一站式”綜合金融服務互聯網金融平臺Me金融正式上線。

蘇琴表示，Me金融堅持金融服務生活的理念，立志實現“金融將生活變得更美好”的目標，將金融服務融入客戶“食、住、行、玩、用”的各項生活場景，致力于成為國內領先的個人互聯網金融服務平臺。同時，Me金融秉承“合作與共享”的理念，布局互聯網金融O2O、P2C，通過定制高端消費服務，引領諸多商業合作模式的創新。

引領同業創新

蘇琴指出，民信在與同行競爭時，始終堅持最有效的競爭是不斷挑戰自我，精進創新，并引領同行業的創新。她說：“民信認為，一個沒有創新力的企業，根本無法與競爭對手抗衡，只有在學習中持續創新來增進民信實力，提高競爭力。”

事實上，民信也用行動踐行著其作為一個行業先行者應有的企業責任，將業務創新真正嵌入到企業回饋社會的過程中去，用普惠金融感恩社會、回報投資人。