互聯網金融發展及其對傳統金融模式的影響探討

【摘要】伴隨著社會經濟與科學技術的進步，金融市場的網絡化發展已經成為其必然趨勢，其對人們的交易模式的改變產生了巨大的影響，為人們的日常生活也帶來了極大的便利性，如互聯網提供的網絡支付功能以及轉賬功能等。人們再也不用為了轉賬問題而在銀行排隊，其便捷性受到了社會公眾的一致認可。但是網絡金融也存在一定的缺陷與問題，需要相關科研人員的不斷將其完善與改進，使其能夠更好地滿足消費者的使用需求。本文主要在互聯網金融當下發展情勢的基礎上，對目前互聯網金融的模式以及其對傳統金融模式的影響進行簡單的探討。

【關鍵詞】互聯網金融發展；傳統金融模式；影響

近些年來，伴隨著我國科學技術與經濟水平的進步與發展，互聯網金融作為一種新興的交易模式受到了許多人的推崇與喜愛，其具有參與度高、便捷性大、工作效率高等特點。這些無可替代的優點使得互聯網金融迅速占領了我國的經濟市場，并對傳統金融模式造成了一定的沖擊。因此互聯網金融的未來發展趨勢也受到了社會各界人士的廣泛關注，越來越多的科研人員也開始投入中進行相關研究。

一、互聯網金融的發展

互聯網行業起源于上個世紀六七十年代，僅僅經過了短短的幾十年的發展時間，就憑借其獨一無二的絕對競爭力迅速參與到人們的生活中，并給人們的生活帶來了極大的便利。它不僅滿足了人們日常生活需要，而且也給金融行業的發展帶來了重要影響。并且逐漸發展出新興的金融模式，即互聯網金融。眾多科研人員認為，互聯網作為一種新興的融資渠道，其憑借效率高、速度快以及價格低等特點獲得廣大消費者的喜愛，在傳統的金融模式中，一些不具備勞動能力、殘疾以及失業等群體往往被拒之門外，而在當下的互聯網金融模式在很大程度上解決了該類問題，因此，對于互聯網金融時代的來臨我們應該選擇正確的態度。

二、互聯網金融模式

隨著互聯網技術的快速發展，其在一定程度上推動了金融模式的發展，因此，下面本文就對當前互聯網背景下，最新的金融模式進行相應的分析和研究，以便能夠使人們對互聯網金融模式有著更為深刻的認識和了解。

2.1.第三方支付模式

根據金融主體與參與方式的差異性，互聯網金融的模式主要有四種，而支付功能是互聯網金融起源時最主要的功能，因此，支付模式也是當下發展最久、最穩定的模式，目前，例如支付寶、財付通以及螞蟻花唄等在線支付等應用受到了廣大使用者的青睞，用戶可以利用該類應用完成網絡形式下的轉賬、存款、繳費等金融業務，其具有的便捷性不言而喻。

2.2.互聯網理財模式

互聯網的理財模式主要是通過在特定的軟件實時發布有關理財資源的相關信息，例如余額寶、螞蟻聚寶等應用，其就是在該應用平臺上發布關于資金、股票等理財產品的相關信息，鼓勵網民進行網上購買，由于該類軟件可以隨時賣出股票資金，也可以隨時買入，并可以得到該產品的全面信息，因此，其憑借自身的絕對優勢擁有著眾多的使用者。當下，使用人數最多的應該就是馬云公司研發的余額寶應用了，用戶不僅可以將錢存入，獲得遠遠高于銀行的活期利率，還可以隨時取出或消費，并且其對金額數量沒有任何的限定，因此，擁有著眾多的使用者。

2.3.互聯網融資模式

互聯網融資模式主要是將傳統金融的融資模式進行了網絡化，其主要是利用了網絡平臺進行完成交易的過程。例如拍拍貸等應用，其不僅提升了交易雙方進行交易的速度與效率，并實現了資金流通的靈活性，而且通過資金的借貸滿足不同人的不同需求。但與傳統金融不同的是，該模式避開了銀行的中介作用，主要專注于個體與中小企業的借貸交易，且其借貸金額一般不大。

2.4.互聯網眾籌模式

該模式由發起人、中介以及跟投人三方組成。發起人一般都為個體或部分中小企業，主要是利用互聯網這個平臺來向群眾進行資金籌集工作的開展。其特點表現為限制性小、方式多樣性、主要利用群體力量等。在四種互聯網金融模式中，該模式起步最晚，但近些年來的發展勢頭最為迅猛，目前我國的眾籌主要是以產品的收益分配作為報酬。其中，跟投人的出資原因一般是源自于對產品的認可，并且其對于籌資金額的限制較小、因此，受到眾多使用者的推崇。

三、互聯網金融對傳統金融模式的影響

互聯網金融是時代發展的必然產物，隨著近幾年互聯網金融的快速發展，其對傳統金融行業已經造成了巨大沖擊。尤其是在一些傳統的金融模式已經不能滿足當前社會發展的需求的情況下，沖擊的影響程度就顯得尤為巨大。基于此，下面就對傳統金融模式在互聯網金融沖擊下，受到的重要影響進行分析和研究，深入探討。

3.1.金融格局改變

互聯網金融的發展為傳統的金融模式造成了極大的打擊，其在一定程度上甚至取代了傳統金融模式的相關業務。它將傳統金融模式以網絡的方式進行取代，簡化了傳統金融的繁瑣程序。在互聯網金融時代，銀行的中介地位受到了挑釁，大部分的企業和個體都開始使用互聯網來進行金融活動，并且互聯網金融交易的信息更加全面、透明，人們可以在眾多項目中選擇適合的項目進行交易，且網絡交易的費用一般較低，程序較為簡單，交易速度較快，因此，伴隨著目前我國科學技術與電子計算機技術水平的高速提升，互聯網金融的工作效率已經遠遠高于傳統金融的工作效率。互聯網金融的發展在很大程度上挑戰了傳統金融的地位，使得目前我國的金融格局發生了極大改變。

3.2.客戶資源流失

客戶是傳統金融生存的根本，而互聯網金融規模的壯大對傳統金融的經營造成的影響一部分主要就表現為搶奪大量客戶資源。例如，對于目前極其火爆的P2P模式，其主要是個人與個人之間的貸款交易，只要在相關的網絡平臺上，貸款人僅僅需要提供自身的相關證明以及基本資料等信息，就可以發布相關貸款信息，而其他個體用戶則以借款的形式提供這些資金，獲取利息。該種方法不僅能夠保障用戶的合法權益，還可以提升交易效率，簡化交易程序。因此，互聯網金融的眾多優點吸引了大量傳統金融模式客戶。

3.3.多項金融形式融合

雖然互聯網金融的發展給傳統金融造成了不小的影響，但另一方面也在很大程度上推動了傳統金融的進步。在這種日益激烈的市場競爭中傳統金融只有不斷自我完善，才能有立足之地。當下，傳統金融已經開始進軍保險、基金以及證券等領域，這就導致了多項金融形式的融合將成為當今時代新金融模式的主要特征表現。在互聯網金融時代下的傳統銀行業務開展也逐漸進入網絡化，形成了線上線下共同發展的模式，造就了多項金融形式逐步融合的新興局面。

3.4.資源分配率提升

互聯網金融的發展在很大程度上提升了資源的分配效率，并解決了大部分中小企業以及個體的籌資問題。互聯網金融的發展離不開最新的計算機技術作為后盾，如云計算、大數據。這些新興技術的使用與建立使得金融互聯網平臺能夠建立必要的數據庫以及相關的網絡體系，保證用戶在必要時能夠最快獲得交易的相關信息，如企業的財務狀況、客戶的信用等級等。這些技術能夠同時保證信息的全面性與安全性，從而進一步提升金融資源的分配效率，促進互聯網金融的發展與壯大。

四、結論

綜上所述，在當下日益發展的技術面前，互聯網金融取得了一定程度的進步與發展，面對日益激烈的市場競爭，傳統金融不能一成不變，應該及時轉變自身發展模式，進行必要的完善與改進。本文主要在互聯網金融發展的前提下，對互聯網金融的第三方支付模式、互聯網理財模式、互聯網融資模式以及互聯網眾籌模式四大模式進行了簡單的介紹，并闡述了互聯網金融對傳統金融模式的影響，其主要表現為四個方面，包括金融格局改變、客戶資源流失、多項金融形式融合以及資源分配率提升。這些研究與探討希望能為我國傳統金融在互聯網金融時代下的發展提供積極參考。

參考文獻

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