湖州市科技和金融結合試點城市建設模式探析

唐　潔，李　娜

(湖州職業技術學院,浙江　湖州　313000)

湖州市科技和金融結合試點城市建設模式探析

唐潔，李娜

(湖州職業技術學院,浙江湖州313000)

[摘要]為推動試點工作深入開展,促進科技和金融有機結合,湖州市自獲批全國首批促進科技和金融結合試點地區以來,經過不斷地探索創新,其科技金融工作穩步推進,金融資源與科技資源已初步呈現出良性互動、同步增長的良好態勢。本文在總結湖州市科技金融結合試點工作成果的基礎上,分析了試點工作中存在的不足,最后探索適合湖州市的科技和金融結合試點城市建設模式。

[關鍵詞]科技金融；試點城市；創新模式；中小企業

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.04.013

1引言

經濟的發展依靠科技推動,而科技產業的發展需要金融的強力助推。加強科技和金融結合,有助于增強自主創新能力,培育戰略性新興產業,促進高新技術產業發展；有助于實施自主創新戰略、推動兩型社會建設,構建國家中心城市。于是,科技金融逐漸成為國家和地區經濟發展轉型及創新發展的重要支撐。所以,自2011年10月被科技部及“一行三會”確定為全國首批促進科技和金融結合試點地區(全國共16個城市,浙江是杭、溫、湖三市)以來,湖州市全面加快推進國家科技與金融結合試點城市建設。雖然我市在科技金融機制、科技擔保、集合貸款、科技保險等方面通過不斷地探索取得了一定的工作成效，但在科技與金融結合的體制機制創新完善等工作中仍存在不少的問題。因此,為推動試點工作深入開展,促進科技與金融緊密結合,湖州市科技和金融結合試點城市建設模式的對策研究是必不可少和迫切需要的。這將有益于切實解決科技型中小企業融資難題,創新和完善科技和金融結合的體制與機制,促進科技型企業科技成果轉化和高新技術產業的蓬勃發展。

2湖州市科技和金融結合工作成果

2.1工作體系

為了加強科技金融結合工作,湖州市專門成立以市長為組長,分管副市長為副組長,經濟、科技、財稅、金融等部門為成員的科技金融工作領導小組。建立了定期磋商機制,不定期召開相關會議,研究加強科技金融結合的重大事項及措施。一個市級統籌、部門協調、縣區聯動、相互促進的工作局面已經形成。

為充分發揮縣區作用,將科技金融結合工作納入縣區黨政領導科技進步目標責任制考核內容。2012年,專門出臺《湖州市科技金融專員工作管理暫行辦法》,由各縣區科技部門負責科技金融工作的人員、科技園區及孵化器的相關科技人員、相關金融服務機構等人員組成了首批34人的科技金融專員隊伍,為全市科技型企業提供金融服務。

2.2政策體系

充分發揮政府引導作用,不斷加強政策扶持力度,先后出臺《湖州市專利權質押貸款貼息管理辦法(試行)》《湖州市科技保險補貼資金管理辦法》等政策,促進科技金融深度融合。2012年出臺《湖州市人民政府關于進一步促進科技和金融結合工作的若干意見》,在科技成果轉化、科技信貸、創業投資、科技擔保、科技保險、科技小貸、科技銀行、科技型企業上市、科技金融服務平臺等方面給予重點政策支持。2013年,出臺《湖州市科技金融風險補償引導專項資金管理暫行辦法》,明確對科技銀行、科技小貸、服務平臺等貸款進行補償風險及獎勵等。此外，還出臺了《湖州市科技貸款貼息資金管理辦法(試行)》。

2.3運行體系

(1)著力探索科技信貸工作新模式。積極探索科技型小企業集合信托債權基金、科技型中小企業集合貸款、專利權質押貸款等特色明顯、品種多樣的工作模式。如2010年,在全省地市率先引進國開行資金,與湖州銀行、中新力合擔保公司等合作,建立規模5億元的湖州市科技型中小企業集合貸款專項。該集合貸款實施期限2年期,由國開行浙江分行出資4億元,占80%；市財政出資7500萬元,占15%；風險投資機構出資2500萬元,占5%。2014年發放了第七期5000萬元的科技型中小企業集合貸款,有11家科技型中小企業受益。目前全市已發放七批4.1億元,使101家次科技型中小企業受益。

(2)加快科技銀行建設與運行。2012年10月,德清縣以德清農商銀行城南支行為基礎組建成立了德清科技支行,目前,為科技型企業發放貸款4億元。2013年7月1日,長興農村合作銀行科技支行正式掛牌成立,目前,已向全縣60余家科技型企業發放貸款2.36億元。2013年11月,以湖州銀行開發區支行為基礎的湖州科技銀行正式掛牌成立,目前,已向科技型企業授信余額6650萬元,其中貸款企業20家。2013年12月安吉縣以農村信用聯社為基礎成立安吉科技銀行開始運作。

(3)加強科技擔保及科技小貸建設工作。通過政府引導、市場投資主體參與的方法,對初創型、成長型、規模型、小巨人型、領航型等不同時期科技型企業進行擔保支持。大力發展科技擔保機構。2011年德清縣在全省率先成立了科技小額貸款公司——佐力科創小額貸款公司。同年,德清農商銀行引進臺灣微貸技術,成立德清小微企業貸款中心,通過靈活快捷的機制為科技型中小企業解決短期的融資需求。目前,全市冠名科技類的小額貸款公司共有4家。

(4)探索實施科技保險工作。2010年起,湖州市開始探索實施科技保險,對高新技術企業的產品研發責任保險、關鍵研發設備保險、產品質量保證保險、高管人員和關鍵研發人員團體健康等6個險種試行科技保險,給予20%～50%的財政補助。2014年市本級參加科技保險的高新技術企業30家,保險總金額達24億元,比去年增長118%。全市累計參加科技保險高新技術企業達131家,保險金額達70億元以上,財政補助金額達210萬元以上。

2.4支撐體系

加強構建多元化的科技金融服務體系,整合多方資源,政府引導,搭建服務于科技型企業的“五大”科技金融服務平臺。分別為建立湖州市科技企業融資服務中心、科技金融公共服務平臺、產業集群融資平臺創業融資等服務平臺。如2010年,由湖州市吳興區創業園聯合湖州中小企業擔保公司和銀行建立了吳興創業融資服務平臺,通過吳興區創業園作反擔保,幫助沒有抵押物的初創型科技企業融資。2013年該平臺為孵化器內3家企業融資350萬元,為企業牽線融資達2000余萬元，累計為企業融資5635萬元。2011年,安吉縣與上海銀行合作,建立“安吉縣科技小巨人企業培育融資平臺”,設立 2億元的科技型中小企業貸款專項。

2.5投入體系

有效發揮政府資金的引導作用,實行“撥改獎”“撥改補”“撥改保”“撥改投”等新型的財政資金投入方式,促進科技金融工作。如“撥改投”參股科技信貸平臺。市財政出資4000萬元入股創投公司；出資2500萬元入股浙江省科技金融服務有限公司等,目前,省科技金融服務有限公司在湖州建立分公司,2014年已幫助浙江百德紡織有限公司、乾昌酒業有限公司等3家企業發放私募債7000多萬元。

2013年,湖州市設立規模2000萬元的湖州市科技金融風險補償引導專項資金(資金池),德清縣也建立3000萬元的科技金融風險補償基金。2014年,建立了湖州市天使投資引導基金,首期規模3000萬元,資金由政府出資500萬元,作為引導資金,另外2500萬元由全市的行業龍頭骨干企業、高新技術企業等民營企業募集。重點投資先進裝備、新能源、生物醫藥、節能環保、新材料、現代服務業等湖州市重點發展產業領域。

3湖州市科技和金融結合存在的主要問題

湖州市在科技和金融結合試點工作中取得了一定的成效,但仍不能滿足我市科技型企業,尤其是中小企業的融資需要。其主要問題有以下幾點。

3.1科技金融對科技創新支撐力度不夠

近年來,湖州市先后建立了覆蓋科技信貸、資本市場融資、創投公司投資、擔保租賃和科技保險等業務的貸款貼息、風險補償和獎勵機制,然而其綜合利用效應并不明顯。如風險補償機制的激勵作用有限、貸款貼息政策的知曉程度不高等。

3.2信貸工作新模式未完全發揮出應有作用

專門針對中小企業服務的中小金融機構發展尚不健全,基層政策性中小企業擔保機構和權威性強的社會中介機構發展也較緩慢。創業投資發展依然處于初級階段,規模有限、專業投資能力不強。對地方的引導和激勵缺乏有效手段,國家層面針對科技保險的資金支持還沒做任何安排；科技企業保險意識亟待提高；部分政策落實不到位,如實施細則不夠明確、相關稅收政策沒落實等；相關合作機制不完善,科技保險涉及的部門間缺乏順暢的溝通和協作機制。

3.3科技型中小企業發展動力不足,融資渠道相對較窄

目前湖州市金融機構已紛紛將科技型企業作為金融支持的重點,并制定了一系列制度辦法,部分企業已經較容易獲得金融支持,尤其是成長期和成熟期科技企業,較好地實現了與金融的融合。但處于初創期的科技企業并沒有這么幸運,金融機構出于風險考慮,往往會提高這類企業的融資門檻,使它們無法便捷地得到資金支持,而這類企業往往是最迫切的資金需求者,但由于其發展前景難以判斷,金融機構介入的意愿不強,且融資標準不符合初創期及成長期企業的實際。這類企業有著很強的科技創新意識和能力及市場占有率,但是卻無法通過融資進行擴大再生產。當前我市科技型中小企業的融資方式比較單一,短期資金融通的難度雖在不斷地下降,但長期融資借款的缺乏仍是比較嚴重的。雖然我市已在鼓勵上市融資,但科技型中小企業在資本市場上進行直接融資仍較困難。且銀行體制、金融法制、證券市場等的建設沒有跟上,顯得相對滯后,從而導致中小企業融資渠道較窄。

4湖州市科技和金融結合試點城市建設模式探索及建議

湖州市為進一步推進科技和金融結合試點城市建設,重點支持海內外科技人才興辦企業創業、南太湖精英計劃實施、科技型中小企業成長、高新技術產業及園區建設等,在科技成果轉化、科技信貸產品開發、創業投資引導、科技擔保完善、科技保險支持、科技型企業上市、科技金融服務平臺設立、科技小貸和科技銀行組建等方面形成比較完善的科技金融支撐體系,建議以集“財政補償—產品創新—投資引導—上市培育—科技服務”于一體的模式為湖州市科技和金融結合試點城市建設模式。

4.1完善科技和金融結合投入體系

(1)創新財政科技投入方式與機制。湖州市將進一步優化科技計劃項目經費資助結構,綜合運用無償資助、創業投資引導、風險補償、貸款貼息、財政補助以及績效獎勵等多種方式,引導和帶動金融資本和社會資本參與科技創新。

(2)設立科技金融風險補償引導專項資金。科技金融風險補償引導專項資金的設立主要用于支持科技型中小企業科技成果轉化,補償銀行、擔保、保險等金融服務機構貸款所發生的風險。通過風險補償引導資金的杠桿作用,共同分擔風險,促進銀行等金融服務機構擴大放貸規模,滿足科技型中小企業的融資需求。科技金融風險補償引導專項資金形成滾動發展,在每年市財政安排的科技經費中按5%提取風險補償引導專項資金,用于放大科技信貸和風險補償。

4.2開發科技金融新產品

(1)加快科技型中小企業信貸產品創新。發揮金融機構各自優勢,鼓勵各縣區依托科技園區開展科技中小企業集合債券、集合票據、集合信托等金融產品創新,探索開發高新技術企業高收益債券等金融產品。對新型科技金融產品在利息、擔保費和保險費等方面給予適當補貼,降低企業融資成本。

(2)創新知識產權質押貸款。按照《浙江省專利權質押貸款管理辦法》《浙江省商標專用權質押貸款暫行規定》和《湖州市專利權質押貸款貼息管理辦法(試行)》等規定,實施專利權質押貸款貼息,貼息比例不高于同期銀行貸款基準利率的50%。進一步推動知識產權質押貸款業務發展,著力抓好擴面增量工作。

(3)開發科技保險產品。積極開展中國保監會批準的各項科技保險業務,鼓勵高新技術企業積極投保科技保險,其保險費支出可納入企業技術研發費用。設立科技保險專項資金,對參加科技保險的高新技術企業,將以保險費補助20%～50%的形式給予支持。積極開展銀行與信用保險的業務協作,促進科技型企業獲取在信用保險條件下的銀行貸款。

4.3培育和發展創業投資

鼓勵和引導省內外資金、創投資本在我市注冊成立創業投資企業。逐步建立以政府資金為引導、民間資本為主體的創業資本籌集機制和市場化的創業資本運作機制,引導和支持民間資本參與自主創新。對創業投資企業實行以企業投資額抵扣應納稅所得額的辦法,即創業投資企業采取股權投資方式投資于未上市的中小高新技術企業2年以上的,可以按照其投資額的70%在股權持有滿2年的當年抵扣該創業投資企業的應納稅所得額；當年不足抵扣的,可以在以后納稅年度結轉抵扣。對新設立的創業風險投資企業自成立起五年內視企業規模及對地方貢獻給予一定獎勵。

4.4支持科技型企業上市融資

對擬上市的科技型企業,在高新技術企業認定、工程技術研究中心建設、科技成果獎勵、知識產權服務等方面給予大力支持。對其符合國家產業政策的投資項目,所需建設用地依法給予優先安排。對股改后列入擬上市后備的高新技術企業給予20萬元的獎勵。

4.5構建科技服務平臺

(1)支持建立科技金融公共服務平臺。加大投入支持各類科技金融平臺建設,使其成為科技與金融部門之間的聯系紐帶和橋梁。支持平臺有效開展學術研究、業務培訓、信息交流、中介服務等活動。加強與創投企業、擔保公司以及科技企業孵化器等機構合作,為科技型中小企業提供融資服務。對經認定的市科技金融公共服務平臺企業給予20萬元的獎勵。

(2)鼓勵設立科技銀行。鼓勵商業銀行創新金融組織形式,開展科技部門與銀行之間的科技金融合作模式創新試點。鼓勵商業銀行新設或改造部分支行作為專門從事科技型中小企業金融服務的專業支行或特色支行,適當下放信貸審批權限,單列貸款計劃、單建審批通道、單設激勵考核,吸收科技專家參與貸款評審,逐步建立符合科技型中小企業經營特征和需求的業務營銷和風險管理機制。積極向科技型中小企業提供優質的金融服務,增加風險容忍度,不良貸款率可以提高到3%。對批準設立的科技支行,在科技、財政資源上給予傾斜支持；對科技型中小企業貸款出現的壞賬,可給予不大于50%的風險補償,單筆最高不超過50萬元；經年終考核合格,可給予科技支行以科技型中小企業貸款額0.1%的獎勵,最高不超過50萬元。

(3)支持建立科技小額貸款公司。依托高新區等科技型企業聚集的地區,在統籌規劃、合理布局、加強監管、防控風險的基礎上,建立科技小額貸款公司。鼓勵科技小額貸款公司積極探索適合科技型中小企業的信貸管理模式,對批準新設立的科技小額貸款公司,經年終考核優秀,有關優惠政策比面上小額貸款公司延長2年。

(4)繼續完善科技擔保。鼓勵擔保機構為科技型企業提供擔保服務。通過風險補償和獎勵等方式,引導擔保機構積極探索和開展適合科技型企業的多種擔保方式。適度擴大擔保范圍,降低擔保準入門檻,協助銀行加大對科技型中小企業的授信。對批準設立的科技擔保企業,按照一般擔保企業享受市里規定的補助額基礎上再增加30%進行補助。

參考文獻：

[1]劉思.國內發達地區科技金融創新模式對廣東的啟示[J].案例研究,2012(9):61-63.

[2]王朝平，石俊馬，蘭定成.武漢市科技金融現狀及發展對策 [J].科技進步與對策,2013(30):35-40.

[3]張慶軍.小微工業企業融資難原因分析及路徑選擇[J].山東經濟戰略研究,2011(11):31-33.

[4]周建春.破解小微企業融資難的安徽模式[J].中國金融,2011(4):40-42.

[5]楊帆.一庫一池一平臺搭建蘇州模式 科技金融讓產業動起來[N].蘇州日報,2015-03-25.

[6]金樂平.杭州 國家首批促進科技和金融結合試點城市成效明顯[N].科技金融時報,2014-06-06.

[7]傅賢偉，章迪思.科技金融“上海模式”調查[J].今日科技,2012(8):25-26.

[8]張明喜.我國科技創新與金融創新結合問題研究[J].金融實務,2013(31):80-83.

[基金項目]本文系2015年湖州市科技局“路徑研究”子課題“科技金融創新與創新型城市建設——湖州市科技和金融結合試點城市建設模式的對策研究”相關成果。