互聯網金融創新的法律規制探析

劉　暢

南京航空航天大學人文與社會科學學院，江蘇　南京　210016

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互聯網金融創新的法律規制探析

劉暢

南京航空航天大學人文與社會科學學院，江蘇南京210016

摘要：隨著互聯網技術的不斷發展和完善，基于互聯網而出現的金融產品數量和規模都得到了增加，并且這也成為了現階段我國市場經濟中的一種新興業態，同時這種業態也開始對以往金融監管系統以及互聯網大環境進行沖擊。因此在這一背景下，對互聯網金融的法律規制進行深入探析就變的非常重要了。文章對互聯網金融創新的法律規制進行分析，希望能夠促進法律規制更加完善，進而更好的為社會發展和人們提供服務。

關鍵詞：互聯網；金融創新；法律規制

互聯網金融的有效創新，打破了傳統金融行業以往的監管能力，并且在一定的階段內使金融行業的監管處在真空狀態上，因此這樣一來就不能保證互聯網金融的有效發展，在一定程度上也限制了金融行業的發展和完善，因此對互聯網金融建設和完善期間對法律監管問題進行探究，希望能夠幫助互聯網金融的良好發展，進而在有針對性的提升市場金融的實際成效同時，保證人們自身的合法權益。

一、現階段我國互聯網金融監管的實際現狀

(一)互聯網金融創新的過度模仿

通過和西方發達國家的對比可知，我國在傳統金融創新產品方面一直都存在著相應的問題。如，在金融負債產品、金融理財以及保險等方面上，沒有對中間業務進行有效的創新。而現階段主要的金融創新都較為集中在經濟水平相對發達的地域，因此這也導致各地在金融創新方面水平不均衡。目前金融創新也只是停留在對金融產品進行創新的層面上，沒有對金融機構未來的發展和建設進行考慮。加之互聯網金融大多被幾家大型的互聯網企業急性控制，導致今后我國在對金融產品平臺進行創新時會受到一定的影響和限制[1]。而小規模或者是初創業的互聯網企業過度的照搬成功模式，因此在進行主動創新過程中，就會是創新水平不高，創新能力欠缺等現象發生。

(二)監管機制沒有給予金融創新足夠的回應

現階段，在我國金融市場建設和完善期間存在著諸多的實際問題，因此金融監管就需要有針對性的對這部門問題進行解決，進而提升金融監管的成效。但是由于我國金融市場發展過于迅猛，使得監管成效不能與金融發展水平相貼切，因此這也就使得金融創新過程中給其自身帶來的實際影響不能夠被快速且有效的消除。因此對于每天都會發生變化的互聯網創新情況來說，實際監管一直都處在真空狀態上。

(三)金融發展機制的欠缺

雖然近些年，我國相應部門為金融市場的發展提供數量眾多且能夠依循的規則，為金融市場的發展奠定基礎。然而在這些機構和部門所制定的條款和規則在一定程度上不能夠有效滿足互聯網金融創新的實際需求，因此在對金融市場進行監管過程中就存在一定的不足和欠缺。現階段金融與互聯網之間的有效融合也對傳統金融格局發生了變化，因此這也導致互聯網在與其進行融合過程中，傳統的金融監管部門不能及時對其進行有效回應。

二、完善互聯網金融創新和監管的法律規制探途徑

(一)建立完善的法律體系，為金融創新奠定基礎

首先，要根據互聯網金融的實際情況，再結合西方發達國家的經驗，有針對性的對相關法律進行完善，進而為金融創新提供良好的基礎[2]。

其次，加強對互聯網金融的立法水平。現階段對互聯網金融進行監管的法規，不能很好的滿足其業務的創新，因此，一定要對金融創新產品進行有效定位，然后在確定其中的監管主體以及監管原則，進而更好提升金融創新水平。

最后，要有針對性的對已有的互聯網金融法規、制度以及規章等進行調整和修訂，進而發揮法律法規中規制效力的實際作用。

(二)對監管主體以及監管內容進行明確

首先，要對監管主體進行明確。第一，按照一行三會的方式來進行監管。第二，要根據我國現階段的實際分管框架進行確定，進一步明確互聯網金融的實際業務屬性，從而組建完善的監管機構。第三要根據實際情況來對監管合作機制進行調整和完善，明確各部門的監管分工，進而為互聯網金融創新奠定基礎。

其次，有效對監管內容進行明確。其一，要先根據相應的規定來對監管業務所包含的范疇進行明確。其二，提升非現場監管水平，進而對其中存在的分線進行良好監控。其三，要盡最大限度的保證客戶信息的穩定性以及安全性。其四，完善信息系統的監管水平，保證相關業務的有效進行。最后，要在信息監管的基礎上構建大數據監管模式，進而對互聯網金融創新過程中各相關業務的運行狀態進行良好的監管[3]。

三、結論

總而言之，互聯網技術與金融產品的有效融合，推動了互聯網金融創新水平的提升，但是在其創新過程中依然存在一定的不足與欠缺，由于法律規制的缺失，使得金融創新受到了一定的限制和阻礙，因此響應的法律規制進行創新就成為金融創新過程中所必須要考慮的問題，因為只有良好的法律規制才能推動互聯網金融的發展和完善。

[參考文獻]

[1]肖星星.透過余額寶看互聯網金融的法律規制問題[J].人民論壇，2014(29)：126-128.

[2]楊東，劉翔.互聯網金融視閥下我國股權眾籌法律規制的完善[J].貴州民族大學學報(哲學社會科學版)，2014(2)：93-97.

[3]韋俊男，王思敏，李雪嬌等.互聯網金融的法律規制——以余額寶為研究對象[J].法制博覽，2015(13)：24-25.

作者簡介：劉暢(1994-)，女，河南駐馬店人，南京航空航天大學人文與社會科學學院，本科生，研究方向：民商法。

中圖分類號：D922.28

文獻標識碼：A

文章編號：2095-4379-(2016)10-0258-01