徽商銀行風險管控的道與術

嚴學鋒

營業收入77億元、凈利潤30億元：這是徽商銀行2015年上半年的成績單。截至2015年6月底，徽商銀行不良貸款率0.97%，在同行中保持了優良水平（中國銀行業不良貸款率為1.5%）——徽商銀行董事長李宏鳴稱，“銀行是經營風險的企業，從同業的整體水平來看，不良率低于1%，已是很好的水平”。

2005年成立、2013年在港交所IPO、總部合肥、國資背景，徽商銀行現為中國中部地區最大的城市商業銀行，貸款總額和存款總額在全國城商行中均位列第四位，不良貸款率和撥備覆蓋率連續多年優于所有在香港上市的中國商業銀行的同期水平。始終秉持“審慎、理性、穩健”的風險偏好、平衡“資本、風險、收益”的關系，徽商銀行樹立“風險管理創造價值、風險管理節約成本、風險管理帶來收益”的風險管理理念，堅持信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等全面風險管理并舉，風險管理工作逐步實現向精細化、科學化、系統化的管理方向轉變，給力了企業可持續發展。

三道防線控信用風險

信用風險是指交易對方于到期時未能及時、足額償還全部欠款而引起的財務損失風險，是商業銀行面臨的主要風險之一。

在徽商銀行，董事會風險管理委員會和高級管理層的風險及內控委員會為信用風險管理最高決策機構。公司設立了業務、風險、監督“三道防線”體系，對信貸的各環節進行全過程的風險管理監控。業務部門作為第一道防線，以平衡風險和收益為原則，嚴格篩選、評估客戶，制定相應的風險防范管控方案；……