淺析茶葉氣象指數保險發展問題與對策

李潔菡 遼寧大學經濟學院

淺析茶葉氣象指數保險發展問題與對策

李潔菡 遼寧大學經濟學院

近幾年來，保險業發展迅速，保險種類也根據人們對其的需求，得到了極大的豐富。本文針對現今江浙地區茶葉生產的現狀與問題，據此分析茶葉氣象指數保險存在的背景與原因，探索其必要性與有效性。并根據茶葉氣象指數發展中所遇到的問題進行分析，得出應對發展中難題的相關措施和建議。從這三個部分對茶葉氣象指數保險進行簡要分析與研究，使人們對此有一個較為完善和清晰的理解，促進茶葉氣象指數保險的進一步發展，保證了農民自身切實的利益。

茶葉氣象指數保險 低溫凍害 補助制度

農業氣象指數保險是將影響農業的氣候因素（如，風速、溫度、降水等）指數化，每一個指數對應著相對的農業產量和損益，當這些指數達到危害農民利益時，保險合同以影響該農業的影響指數為基礎，給予投保人一定的標準的賠償。茶葉氣象指數保險就是其中的一個分類，它主要是以溫度、降水作為影響因素，防止早春時期低溫凍害和沿海大雨對茶農造成過大的損失，在茶葉采摘遭遇不良影響時，給予茶農一部分賠償，使其在生產中有所保障。

一、茶葉氣象指數保險背景

我國是一個傳統農業大國，地形多樣，氣候豐富，但是同樣也伴隨著自然災害頻發，影響范圍廣，程度深的問題。據統計，我國也曾一度成為受到自然災害影響最嚴重的國家。尤其是春季低溫和梅雨時節的洪澇對農業生產影響極大。并且我國農業保險行業由于傳統農業弊端，出現“保險公司不愿承保，農業公司不愿入保”的現象。因此，更需要政府積極推動農業氣象指數保險發展，為農民生產進行補貼與保障。

茶葉氣象指數保險主要在江浙一帶推行，因其茶葉是江浙地區的特色產業，并且對其地區的經濟發展具有重要的影響。且茶葉產業極易受到氣溫影響，氣候的不穩定造成茶農收成波動極大，“倒春寒”等低溫凍害甚至會使茶農顆粒無收，給其帶來重大災害，并使其生活難以維系。因此些原因，從事茶葉生產的茶農們迫切的希望出臺一系列有關保障茶葉生產的氣象指數保險，轉嫁其自身的風險。

二、茶葉氣象指數保險發展中的現狀和存在的問題

1.需求的增加與供給不足。我國農業作為經濟中的一大重要產業，其對經濟發展的作用是不可小覷的。我國東南地區多地山丘陵，耕地小面積化，且極易出現春初凍害等危險。并且國家近幾年在農業投資方面并不樂觀，由于資金所限，我國財政資金投給農業的金額較少。但因為自然災害頻發，江浙地區主要產業——茶葉產業，受到的影響極大，并且茶葉主要是勞動力密集型產業，茶葉的生產和采摘一直也以人工采摘為主，技術相對落后，生產設備對于極端氣候的應對能力差。且農民在經過幾年推廣后，意識到了采取風險轉移的必要性和有效性，對于茶葉氣象指數保險的需求量近幾年飛速增長。然而由于上述原因，保險市場上對于農業保險的設置和提供明顯不足，造成了供求嚴重不平衡的現狀。

2.茶葉氣象指數衡量因子復雜，氣象指數保險設計過程困難。首先，在衡量茶葉氣象指數保險時，需要將各個氣象因素都納入考慮范疇，如沿海的臺風和暴雨、低溫等多因子影響。其次，如何選取恰當合適的時間段，也是一個復雜的問題。因為茶葉不同年份的生長期會出現偏差，所以如果只選取一個時間段作為衡量，會出現時段誤差風險。再次，指數的設計覆蓋范圍過大，范圍劃分不夠精細，并且每一個地區，每一個村鎮其受氣候影響結果也不相同，造成了空間范圍的誤差。

3.歷史數據借鑒意義小，年際間口徑一致性較小。由于要制定茶葉氣象指數保險，就需要以地區為單位統計長時間內氣象指數。可是因為數據的時間跨度較長，為數據挖掘和保存帶來了很大的困難。且歷史數據喪失，年際間氣象數據的統計標準也存在不一致等問題，都使得氣象數據的獲得的難度增大，并且就算得到了氣象指數數據，也存在其借鑒意義不大，對于設計茶葉氣象指數保險的意義不大。

4.政府的支持力度不大，有關部門還尚未形成有力的聯動機制。目前農業氣象指數保險仍是一門新興保險，是作為農業保險中的一個創新產品，并且茶葉氣象指數保險更是作為其中的一個分支，受到政府的重視程度不高。政府對于保險的支持方向仍然停留在傳統的政策性農業保險業務方面，相關部門也沒有建立起聯動機制，使得茶葉氣象指數保險發展比較緩慢。

三、發展茶葉氣象指數保險的建議與對策

1.優化選取指數的選取機制，構建合理的產品程序。在茶葉氣象指數保險中，氣象指數的選擇是及其關鍵的因素，并且針對合適的指數數據設計恰當的產品構建程序，才能設計出合適的氣象指數保險。據此，應該采取嚴謹的茶葉指數篩選機制，使人為因素較小的影響數據本身，保證數據的自身質量的穩定性。并且也應該合理的調整各年之間的茶葉種植時間 的偏差和不同生產地區氣候不同所帶來的偏差，使得數據應用性高。

2.運用多種技術來提高數據的完整性和準確性，并且用合適的模型去擬合茶葉因氣象指數變動，產量發生的變化趨勢。對于統計標準不一致的數據可以根據歷年生產技術變化的趨勢，計算出準確可用的數據，并對類似的數據問題也采取相應的處理。并且利用相應統計軟件對茶葉產量趨勢進行平滑處理，找出其所對應的相關趨勢，從而以合適的模型去擬合。

3.增強茶農對茶葉氣象指數保險的認知，創新氣象指數保險的新型營銷渠道。茶葉氣象指數保險對于彌補茶農的生產損失，保證其家庭收入和生活質量具有積極的正面影響。但茶農對投保的意識程度極低，使得其生產受損后也無處補償自己的損失。因此，應該在茶葉的相關主要產區加大宣傳力度，擴大其市場上所占份額，從而使得茶葉氣象指數保險可以在茶農生產中得以推廣。

［1］婁偉平，吉宗偉，丘新法，吳利紅，何孝笑.茶葉霜凍氣象指數保險設計［J］.自然資源學報.2011（9）；

［2］陳盛偉. 農業氣象指數保險在發展中國家的應用及在我國的探索［J］.保險研究.2010（3）；

［3］牛浩，陳盛偉. 中國農業氣象指數保險產品的發展現狀、面臨難題及解決建議［J］.中國科技論壇.2015（7）