社會保險與創業

陳怡安+陳剛

摘 要：社會保險由于提高了個體創業失敗后的風險承擔能力，對創業活動具有重要影響。使用中國綜合社會調查（CGSS）微觀數據，本文評估了社會保險對于個人創業活動的影響。研究發現，社會保險參與顯著提高了個人的創業概率，平均而言，參與社會保險將促使個人的創業概率提高2.1-2.5個百分點左右。社會保險參與對生存型創業與自我實現型創業的影響存在差異，對生存型創業的促進效應比較有限，而對自我實現型創業的促進效應十分明顯，且失業保險、養老保險對于生存型創業的影響存在抑制效應，對于自我實現型創業的影響存在促進效應；但養老保險對于兩種類型創業的影響均有促進作用；從中國目前的情況來看，失業保險對創業總的影響同時存在抑制效應與促進效應，而養老保險在過去雙軌制下，對于居民創業有顯著的正向影響效應。另外，提高參保率對個人創業概率的影響存在異質性，總的來說，受過更多教育和擁有更多社會網絡以及體制內的個人，從提高參保率中獲得了更多有助于創業的收益。

關鍵詞：社會保險；創業；人才配置；個體職業選擇

中圖分類號：F061.3 文獻標識碼：A 文章編號：1000-4149（2015）06-0073-11

DOI：10.3969/j.issn.1000-4149.2015.06.008

一、 引言

創業不僅給經濟增長提供動力，還是解決發展中國家普遍存在的就業問題的重要渠道[1]。中國作為世界上最大的發展中國家，在快速城市化進程中面臨著創造就業、結構轉型等巨大挑戰[2]。2015年3月11號，李克強總理明確指出了政府今后將“大眾創業、萬眾創新”作為中國經濟的“新引擎”，并且國務院印發了《關于發展眾創空間推進大眾創新創業的指導意見》。表明目前黨中央、國務院對推進大眾創新創業重視程度之高、措施力度之大前所未有。可以看出，創新、創業已成為國

（中）圖題圖1 1995-2013年中國創業規模與創業率

資料來源：作者根據歷年《中國統計年鑒》整理。

家戰略層面關注的重要問題。然而隨著我國經濟進入了中高速增長、結構優化的新常態，創業的人數卻沒有顯著的增加。據《全球創業調查觀察》報告顯示，近年來中國人的創業精神有所消退；據統計數據顯示，我國每年的創業人數在過去20年里有大幅度的增長，但創業率本研究以《中國統計年鑒》中的城鎮個體就業人數來度量創業人數，以城鎮個體就業人數與全體就業人數比值度量創業率。卻在2008年后呈持續下降趨勢（見圖1）。同時我國目前每年大約有超過700萬大學生畢業，這一數據是美國的1.5倍，但是大學畢業生創業的人數卻只有0.3%，而美國是18%。在面臨大學生就業難、勞動密集型產業亟待轉型等問題的今天，創業對保持經濟增長顯得尤為重要。

與此同時，中國目前的情況是進入公務員體系或者國有壟斷企業成為很多大學生的首選，公務員體系和國有壟斷企業優厚的待遇吸引了大量優秀年輕人，使他們遠離創造性崗位。而鮑莫樂（Baumol）指出英國由于有比較完善的社會保障體系以及專利保護制度，創新和企業家能夠獲得高收益和回報，社會精英都被吸引到工商業領域[3]。可以看出目前我國低創業率與個體職業選擇偏好以及這種“人才誤配置”陷阱有關系。同時世界各國面臨即將步入老齡化、高失業率以及社會經濟環境巨變的危機中，社會保險制度改革對于居民各方面行為產生了深遠的影響，它已成為當前社會各界最關心的話題之一。那么，中國的社會保險參保情況對創業活動有什么樣的影響？是否像西方國家一樣促進了創業，還是成為阻礙創業的原因之一？

創業涉及經濟個體的職業選擇，同時創業比選擇受雇要承擔更多的風險，在社會保障制度不健全的情況下，社會保險機制的建立對于規避風險的員工決定進行一項高風險的創業活動無疑是非常重要的。按照通常的經濟學理論，居民提高參加社會保險的額度有助于提升個人“安全感”，減少由于不確定因素導致的憂患，從而放松預算約束，促進創業。事實上，大部分基于西方國家的實證研究都發現社會保險參與率與創業率呈正相關關系。例如梅特（Mette）和斯特凡（Stefan）、貝利（Bailey）、方睿智（Velamuri）發現保險對于未來的創業者來說其概率因果關系是正向的，同時發現參保的企業家所在的企業生存時間更長，但不太可能雇傭更多員工或賺取暴利或虧損[4-6]。

前期文獻認為社會保險對于創業的實現機理主要來自兩方面：①當面臨職業選擇時，對于一般居民而言，參與社保能減少失業、生病、養老等不確定性因素帶來的壓力，為了謀求生存、提供家庭生活保障，當自雇的效用高于工資雇傭或失業的效用時，他們將會轉入自雇[7]。②由于社會保險制度的完善，增強了全民“安全感”，一部分個體為獲得商業成功的滿足感，體驗商業給個人帶來的巨大財富與成就感進而提高了個體自雇的創新意愿[8]。現有研究社會保險的文獻大多集中在研究社會保險繳費率領域。近年來也有不少文獻關注了流動人口社會保險、城鎮職工社會保險制度的參與激勵等問題[9-10]。關于社會保險對于個體行為的影響，現有文獻多集中在社會保險影響家庭消費方面[11-12]，尚未涉及對居民創業的研究。與此同時，研究創業的文獻少有關注社會保險這一因素。例如，吳曉瑜等研究中國高房價對于創業的影響，利用2005年人口抽樣數據發現高房價對于創業產生了負向的替代效應[1]，綜上所述，考慮到創業活動是一個經濟能否長期可持續增長的核心源泉，而各種社會保險的參保率高低會通過多種途徑平滑風險從而對居民的創業活動產生深遠影響。因此，研究社會保險對于創業的影響，無論從政策還是學術的角度出發，都具有重要意義。

鑒于此，本文將使用中國綜合社會調查（CGSS）數據，實證評估社會保障參與情況對個人創業概率的影響。與既有相關文獻相比，本文可能在如下三個方面作出貢獻：首先，本文通過對創業的關注，指出了中國的社會保險是影響長期經濟增長促進創業的一個重要渠道。已有研究表明，與政府管制、稅收等政策相比，通過提高社保參與提升居民創業行為可能會對經濟增長有更大作用[13]，本研究提供了進一步的經驗證據。其次，過去學者們主要關注制約創業的影響因素[7-8，14]，但在一定程度上忽視了另一個角度——社會保障如何對創業產生影響，因此，本研究通過強調社會保險在創業中的重要作用而擴展了以往的研究。最后，本文發現社會保險對不同類型創業來說有所區別，表現在社保對生存型創業的促進效應比較有限，而對于自我實現型創業的促進效應十分明顯，可以為社保制度完善、政策改進提供一定決策參考。

二、 數據說明與實證

本文使用2006 年、2008 年、2010 年和 2011 年的中國綜合社會調查（CGSS）數據，評估社會保險對個人創業概率的影響。CGSS是中國人民大學社會學系發起的一項全國范圍內的大規模抽樣調查項目，調查對象是根據隨機抽取的方法，在全國各省（自治區、直轄市）抽取家庭戶 CGSS 2006 調查抽取了 28 個省（自治區、直轄市）的 10151 個家庭戶。CGSS 2008 調查抽取了 28 各省的6000 個家庭戶，CGSS 2010 調查抽取了 31 個省的 11823 個家庭戶，CGSS 2011 調查抽取了 25 個省的 7036個家庭戶。，然后在每個被選中的家庭戶中按照一定規則隨機選取1 人作為被訪者。同時，本文將觀測樣本范圍界定在勞動年齡范圍內（女性年齡介于 16-55 歲之間，男性年齡介于 16-60 歲之間），刪除了不屬于勞動年齡范圍內的樣本。

在創業變量的衡量上，本文利用該調查城市卷數據中C_1a部分的問題，關于詢問被訪者目前工作（或最后那份工作）的狀況城市卷中C_1a中的工作狀況包括：①受雇于他人（有固定雇主的受雇者）；②零工、散工（無固定雇主的受雇者）；③在自己家的企業中工作/幫忙，不領工資；④在自己家的企業中工作/幫忙，領取工資；⑤自己一個人工作，沒有雇傭其他人；⑥買賣或企業工作，沒有雇傭其他人；⑦自己是老板，雇有 1到 7名雇員；⑧自己是老板，雇有 8名以上的雇員。我們將⑦、⑧兩種情況定義為創業者。，從中篩選出“自己是老板，雇有 1到 7名雇員”、“自己是老板，雇有 8名以上的雇員”這兩個變量，將上述兩種情況定義為創業者。主要變量的定義與描述性統計結果見表1。

利用2011年CGSS調查數據，圖2描繪了各省創業人口比例與參保率此處參保指數的計算是將問卷中關于參加公費醫療、基本醫療保險、補充醫療保險、基本養老保險、補充養老保險、失業保險的變量取1，加總再除以受訪者人數。并且指的是全部參加上述6類險種的參保指數。其原因主要是根據CGSS數據城市卷中C27部分的問題，該問題覆蓋了上述6類險種是否參保的情況，為了與問卷中設置的選項一致以及全面考察各種險種參保率對于創業率的影響，本文作了上述指標選取。的散點圖，可以清楚地看出兩者是負相關，圖3是關于各城市創業人口比例與參保指數的散點圖由于2011年CGSS數據中部分省份缺失對省會城市的調查，因此對于該部分省會城市的創業情況，以樣本數據中該省份的其他城市替代，如江西以九江代替，河南以平頂山與洛陽代替，吉林以遼源代替等。，發現兩者同樣呈負相關。這或許可以說明社會保險參與會受到個人職業選擇的影響，當然這也可能是因為二者是由某些因素同時決定的結果，對于社會保險水平是否真的抑制還是促進了創業還需計量檢驗做出判斷。

研究同時發現部分直轄市和省會城市、地級城市存在系統性的差異，這可能與直轄市的政策環境有一定關系。例如，黃亞盛、遷儀的研究發現，上海市的企業家精神遠遠落后于其他省會和地級城市，主要原因可能是，上海市由政府主導和強力推行的產業政策抑制了私人部門的創業機會[15]。其實，本文發現，不單單是上海，像天津、北京等直轄市的企業家精神也是遠遠落后于其他省會、地級市的若以省級行政單位來觀測，CGSS 2006 調查顯示，天津（3.86%）、北京（6.01%）和上海（8.13%）三個省級行政區的創業率最低。。

對于前期文獻中社會保險對創業的實現機制，為進一步驗證我國參保情況可能影響創業的渠道，在模型（1）基礎上，進一步考察各種險種對于不同規模創業的影響理論上，社會保險影響創業的機制主要來自兩方面：一方面是為了謀求生存等需求，在個體職業選擇上選擇自雇的這樣一部分創業者，本文將這部分創業者稱為生存型創業者。另一方面是由于個人自我實現、獲得商業成功滿足感等需求而進行創業，將這部分創業者稱為自我實現型創業者。分別以2006年CGSS城市卷數據中“自己是老板，雇有 1到 7名雇員”、“自己是老板，雇有 8名以上的雇員”兩個虛擬變量來代理。，以期考察社會保險參與情況對生存型創業與自我實現型創業的影響是否存在差異。

三、 計量分析

1.基本結果估計

首先采用Probit模型對回歸方程（1）進行了擬合，表2中報告了各解釋變量的邊際效應，其中，連續變量報告的是其在均值處的邊際效應。模型1只納入了社保變量，此時社保變量的邊際效應系數是在0.025 的顯著性水平上為正，當逐步控制住其他變量對創業率的影響后，社會保險對創業的影響彈性為正且進一步提升，容易看出，社會保險由于在一定程度上平滑了個體創業失敗的風險從而與創業呈正相關。模型1到模型3的Probit估計結果顯示，社會保險參與率對創業有正的顯著影響。

然而，簡單接受表2 中的估計結果顯得有些草率。因為在估計方程中，社會保險是一個較明顯的內生變量[6]。一方面，回歸方程中被遺漏的因素可能使得社會保險變量與隨機擾動項相關；另一方面，社會保險與創業之間還可能存在反向的因果關系。因為，社會保險參與一定程度上也會受到個人職業選擇的影響。若社會保險變量是回歸方程中的內生性變量，這將會使Probit估計結果有偏且非一致。因此，我們需要找到一個與社會保險高度相關同時獨立于創業的外生變量作為工具變量。

本文將各地區參加養老保險、醫療保險、失業保險的人數占當地總人口的比重，分別作為當地居民是否參加相應保險的工具變量，并采用工具變量方法重新估計了社會保險對創業的決定方程（1）。從表2模型4-6的IV Probit估計結果由于篇幅限制，此處省略了一階段回歸估計結果。來看，社會保險變量的邊際效應系數仍然顯著為正，這說明參與社會保險顯著地促進了個人的創業概率，這意味著通過提高居民的各種社會保險金水平的確可能是一項有效促進中國創業的政策。同時，回歸結果說明，在平均意義上，參與社會保險將會促使個人的創業概率提高2.1-2.5個百分點，這遠低于法國亨伯特（Hombert）等[16]和丹麥梅特和斯特凡[4]等研究的西方國家的水準。可能的原因解釋有兩個：一是中國的社保制度要落后于西方國家，而在高福利、高保障的歐美國家可能會具有更好的促進創業的作用[17]；二是與中國目前青年群體普遍的就業傾向有關，公務員體系或者國有壟斷部門等這樣一些正式、體面的工作是很多大學生的首選，吸引了大量優秀年輕人，使其遠離了工商業等創造性崗位，“人才誤配置”現象較為嚴重[18]。