全自動(dòng)財(cái)務(wù)規(guī)劃師

現(xiàn)年40歲的馬特·菲洛斯（Matt Fellowes），是HelloWallet公司創(chuàng)始人，擁有著華盛頓大學(xué)公共政策碩士、北卡羅來納大學(xué)教堂山分校政治學(xué)博士學(xué)位。2008年，他全身心投入他的追夢之旅，并從洛克菲勒基金會(huì)獲取了100萬美元捐贈(zèng)。2010年，HelloWallet正式成立，投資方包括美國在線（AOL）創(chuàng)始人史蒂夫·凱斯、風(fēng)投公司Grotech，以及他的有錢親戚。

待到2014年，晨星以5250萬美元買下了HelloWallet的時(shí)候，菲洛斯已經(jīng)明確，出售其服務(wù)的最佳方式就是把它包裝成為一種低成本的給予員工的“財(cái)務(wù)健康”福利，賣給雇主公司。事實(shí)上，怡安翰威特咨詢公司（Aon Hewitt）今年1月對大型雇主機(jī)構(gòu)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，93%的雇主都樂意向員工提供能夠提升員工個(gè)人整體財(cái)務(wù)健康的項(xiàng)目（不僅僅是退休計(jì)劃），而2014年這一數(shù)字是76%。

截至目前，有26家公司與HelloWallet簽約，向其員工提供相關(guān)產(chǎn)品，其中包括財(cái)富500強(qiáng)公司聯(lián)合科技、美國第四大汽車保險(xiǎn)公司Geico、客戶關(guān)系管理軟件服務(wù)提供商Salesforce.com和大型運(yùn)動(dòng)零售商Sports Authority等。員工無需支付任何費(fèi)用，雇主每年為每個(gè)用戶支付50-100美元，人數(shù)越多、單價(jià)越便宜。目前，已經(jīng)有91000人開設(shè)了HelloWallet賬戶。

HelloWallet將用財(cái)務(wù)狀況同僚比較這個(gè)噱頭吸引新用戶把銀行賬戶、信用卡和退休賬戶與HelloWallet關(guān)聯(lián)。一旦賬戶綁定完成，HelloWallet就會(huì)開始給出建議，如先還哪張信用卡，推薦提升401k（美國一種特殊的退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃，允許員工將一部分稅前工資存入一個(gè)儲(chǔ)蓄計(jì)劃，積累至退休后使用）繳費(fèi)額度等。此外，如果HelloWallet發(fā)現(xiàn)某張信用卡收取月費(fèi)，它就會(huì)建議你換一張；發(fā)現(xiàn)支票賬戶收取了透支費(fèi)用，就會(huì)提示你今年總共支出了多少費(fèi)用并建議你打電話給銀行請求取消這筆費(fèi)用等。

HelloWallet的確在自動(dòng)化員工財(cái)務(wù)建議領(lǐng)域獨(dú)樹一幟，但它也有競爭對手，如LearnVest，其向15家雇主機(jī)構(gòu)的2.5萬員工提供個(gè)性化的財(cái)務(wù)安排人工咨詢服務(wù)。而且，菲洛斯自己也認(rèn)為只有1/3的人單純需要機(jī)器回復(fù)。那么，為什么要把一切堵在代碼上呢？“這是一項(xiàng)難以規(guī)劃化的業(yè)務(wù)，但我在軟件上看到了規(guī)?；l(fā)展的能力！”菲洛斯回應(yīng)道。