全自動財務規劃師

現年40歲的馬特·菲洛斯（Matt Fellowes），是HelloWallet公司創始人，擁有著華盛頓大學公共政策碩士、北卡羅來納大學教堂山分校政治學博士學位。2008年，他全身心投入他的追夢之旅，并從洛克菲勒基金會獲取了100萬美元捐贈。2010年，HelloWallet正式成立，投資方包括美國在線（AOL）創始人史蒂夫·凱斯、風投公司Grotech，以及他的有錢親戚。

待到2014年，晨星以5250萬美元買下了HelloWallet的時候，菲洛斯已經明確，出售其服務的最佳方式就是把它包裝成為一種低成本的給予員工的“財務健康”福利，賣給雇主公司。事實上，怡安翰威特咨詢公司（Aon Hewitt）今年1月對大型雇主機構的調查發現，93%的雇主都樂意向員工提供能夠提升員工個人整體財務健康的項目（不僅僅是退休計劃），而2014年這一數字是76%。

截至目前，有26家公司與HelloWallet簽約，向其員工提供相關產品，其中包括財富500強公司聯合科技、美國第四大汽車保險公司Geico、客戶關系管理軟件服務提供商Salesforce.com和大型運動零售商Sports Authority等。員工無需支付任何費用，雇主每年為每個用戶支付50-100美元，人數越多、單價越便宜。目前，已經有91000人開設了HelloWallet賬戶。

HelloWallet將用財務狀況同僚比較這個噱頭吸引新用戶把銀行賬戶、信用卡和退休賬戶與HelloWallet關聯。一旦賬戶綁定完成，HelloWallet就會開始給出建議，如先還哪張信用卡，推薦提升401k（美國一種特殊的退休儲蓄計劃，允許員工將一部分稅前工資存入一個儲蓄計劃，積累至退休后使用）繳費額度等。此外，如果HelloWallet發現某張信用卡收取月費，它就會建議你換一張；發現支票賬戶收取了透支費用，就會提示你今年總共支出了多少費用并建議你打電話給銀行請求取消這筆費用等。

HelloWallet的確在自動化員工財務建議領域獨樹一幟，但它也有競爭對手，如LearnVest，其向15家雇主機構的2.5萬員工提供個性化的財務安排人工咨詢服務。而且，菲洛斯自己也認為只有1/3的人單純需要機器回復。那么，為什么要把一切堵在代碼上呢？“這是一項難以規劃化的業務，但我在軟件上看到了規模化發展的能力！”菲洛斯回應道。