中小企業發展與融資問題探討

唐磊

摘要：中小企業作為國民經濟中的重要力量已經受到了社會各界的廣泛關注，但是受到中小企業自身特點及客觀條件限制導致中小企業在發展的過程中面臨融資難的困境，要想改善這種現狀，就要在中小企業自身以及相關政策上“兩手抓”，從而為中小企業的發展壯大提供資金基礎。

關鍵詞：中小企業；融資；對策

中圖分類號：F27 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）003-0000-01

一、引言

隨著近年來我國市場經濟體制改革的力度不斷加大，中小企業已經悄然成為我國國民經濟中的中堅力量，無論是在國民經濟體系中，還是在緩解就業壓力問題上，中小企業都發揮著非常重要的作用。但是隨著中小企業群體的規模不斷壯大，中小企業融資難的問題也開始成為制約其發展的主要障礙。

二、中小企業發展現狀

目前來看，我國中小企業不僅在數量上占有著優勢，其在國民經濟中的地位也同樣是無法替代的。根據數據統計顯示，我國的中小企業數量占全國企業總數的99%，其每年上繳的稅收占據國家總稅收的60%，解決了近80%的就業問題。但是這樣龐大的企業群體貸款總量卻不足20%，可以看出我國的中小企業融資面臨嚴峻的形式。

三、中小企業融資難的原因

（一）內部原因

中小企業融資難的現狀與其自身的特點有非常重要的關系，中小企業一般的注冊資金都比較少，這也導致其在具有較低的負債能力與風險承擔能力，而且他們融資過程中需要的資金量也都比較小，頻率高，這也增加了融資成本，使得一般的金融公司不愿意為中小企業提供這種風險大、回報少的融資業務。

（二）外部原因

我國仍然有較多不利于中小企業實現融資的政策及法律，首先我國沒有建立完善的銀行組織體系以及銀行信貸管理機制，其次對于其他的風投公司我國法律中又沒有承認其地位，這使得我國的中小企業需要融資時只能依靠親戚朋友籌資。另外，我國僵化的信貸制度、不夠完善的金融體系也都為中小企業的融資創造了很多的障礙。

四、改善中小企業融資難的對策

中小企業融資難的困境不僅是由于其自身特點所致，同時也與政府的政策有著很大的關系，因此這種現狀的改變也應該從企業自身及法律政策上“兩手抓”。

（一）提升企業自身素質

作為中小企業應該意識到自身存在的不足，同時認識到目前市場經濟也同樣是中小企業發展壯大的機會，因此中小企業首先應該加強自身的信用建設，同時建立全面的財務制度，并整合各項有利的社會資源，從而獲取銀行以及金融機構的信任，為企業融資奠定信用基礎。另外，中小企業還應該加強企業相關的法人、會計主管等人的信用建設，降低相關責任人信用問題出現的頻率，從而樹立自身良好的信用形象。

（二）加強政策扶持

政策上的扶持需要政府從兩方面入手，首先應該為中小企業融資提供良好的環境，政府需要適度的支持和維護中小企業的合法權益，并為中小企業的發展進行指導，比如成立扶持中小企業的部門，著力解決中小企業面臨的融資問題，并幫助中小企業制定長期的發展規劃；其次，政府要出臺一些具有實際性質的財務政策，利用財政及市場調控手段幫助中小企業實現融資，比如成立專項的扶持基金、要求銀行業推出小額貸款或融資業務、鼓勵銀行開發多種融資方式等等，并且在融資行業發展過程中，政府也要充分的發揮市場機制的調節作用，避免出現政府過分干預的情況。另外，政府也要加強自身的職能改革，充分發揮自身的服務職能，為中小企業提供必要的服務同時降低其融資成本，促進中小企業融資的順利實現。

（三）建立完善的金融體系

通過對西方發達國家的成功經驗進行研究發現，完善的金融體系是其成功的重要原因，也是當前阻礙我國中小企業融資的根本原因所在。首先，我國應該將金融政策的扶持重點放在中西部相對落后的地區，從而扶持當地的中小企業；其次，鼓勵發達地區的中小企業對中西部地區經濟的開發，從而進一步扶持相對落后地區的經濟發展；最后，發達地區的金融政策應該主要以發揮市場的競爭性作用為主，鼓勵民間借貸以及非公有制金融機構的參與。

（四）建設靈活的銀行信貸管理制度

目前我國針對銀行的信貸管理制度相對比較規范，但是隨著中小企業的發展，傳統的銀行信貸管理制度也開始出現過于僵化、死板的問題，中小企業要想順利融資需要通過銀行的種種信用考核，一旦其中一項沒有達標，企業便失去了融資機會，甚至直接影響今后的融資。建設靈活的銀行信貸管理制度需要在最大限度降低信貸風險的情況下進行，首先必要的審批手續必須要有，其次針對不影響企業信譽的相關制度可以靈活一些，比如利用擔保制度來補償企業的一些信用缺失。

（五）培育和發展非公有制金融機構

非公有制金融機構對經濟發展的促進作用是非常巨大的，我國政府不僅應該大力促進已有的非公有制金融機構發展，同時也應該著力培育多種形式的非公有制金融形式，比如鼓勵服務性質的社區開放信貸業務。另外，政府部門針對金融機構的審批流程與手續也應該盡量簡化，并鼓勵非公有制金融機構開設專門針對中小企業的融資業務。

五、總結

總而言之，在中小企業飛速發展的今天，我們不僅不能忽視中小企業為我國社會進步及經濟發展做出的貢獻，同時也應該為中小企業群體的進一步發展壯大做出努力，除了政府與中小企業自身以外，社會上的融資機構以及風投公司也應該為中小企業的融資提供便利，從而幫助中小企業度過發展瓶頸，進一步發揮其對國民經濟的支柱作用。

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