高職投資與理財專業人才培養方案的對比與啟示

趙琦

摘 要：伴隨著社會的發展，人才市場對投資與理財專業人士的需求越來越大。截至目前，開設有投資與理財專業的高職院校已達217所。高職院校定位于為區域經濟發展培養技能型、應用型的高素質專門人才，需要在人才培養質量上狠下功夫。人才培養方案的實施、評價和后續的完善，是專業建設發展中的一項持續的、長期的重要工作。本文通過對43所“國家示范和骨干高職院校”的“投資與理財”專業的人才培養方案分析對比，找出了其中存在的問題，并提出了針對性建議。

關鍵詞：人才培養；理財；項目

中圖分類號： G511 文獻標識碼： A 文章編號： 1673-1069（2016）24-144-2

1 人才培養方案的重要性

高等職業教育中，專業人才培養方案是專業教學的綱領性文件，是學校辦學理念在專業建設中的具體體現，是各教學環節得以正常運作的前提和基礎。根據《教育部關于推進高等職業教育改革創新 引領職業教育科學發展的若干意見》（教職成[2011]12號）要求，全國各高等職業學校自2011年起，每年均需報送和發布人才培養質量年度報告，實現人才培養質量監測，以此促進高職教育的持續、良性發展，而人才培養是個連續和不斷深化的過程，其最初落腳點就在于人才培養方案有效實施。在國家示范高職、骨干高職建設項目的驗收中，《中央財政重點支持建設專業人才培養方案》的制定和過程評價是一項重要考核指標。實際上，人才培養方案的實施、評價和后續的完善，是專業建設發展中的一項持續的、長期的重要工作。毋庸置疑，制定出符合經濟社會發展要求、有實效的人才培養方案，需要持續不斷地總結、反思和完善，才能為后續人才培養方案的制定和實施提供參考，從而促進專業建設和發展，提高人才培養質量。

2 投資與理財專業的發展

隨著社會經濟的發展，以及人們生活方式和觀念的改變，個人財富迅速增長的同時，也伴隨著更多的風險和不確定性，人們基于財物安全、財務自由的目的，對于投資與理財的需求越來越旺盛，形式、途徑、需求也更加多樣化。而結合市場經濟特點和有關行業企業實際，投資有風險，理財需規劃，投資和理財活動對于相關人員的理財知識、能力、綜合素質都有較高的要求。這一活動綜合性、實踐性強的特點，催生了對于投資與理財專業人士的巨大市場需求。從事投資與理財類行業，如儲蓄、股票、證券、保險、個人理財規劃等，無論是一線銷售人員還是高級管理人員，都需要一定的投資理財專業知識作為支撐，結合豐富的實踐，才能獲得持續發展，才能滿足人們日益發展的投資與理財的需求。

高職教育一直擔負著支持區域經濟發展這一使命，據2015年高等職業教育專業設置備案結果顯示，2015年開設有投資與理財專業的高職院校已達217所。其中，全國200所“國家示范和骨干高職院校”建設單位中，開設有投資與理財專業的高職院校有43所。

3 高職投資與理財專業人才培養方案的對比分析

本文搜集了大量北京財貿職業技術學院等43所國家示范、骨干高職院校的有關投資與理財專業人才培養方案的資料，從人才培養方案的培養目標、就業崗位、課程設置以及畢業要求等四個方面對其進行了分析，發現各高職院校均能結合區域經濟發展的特點、行業企業需求、學生特點制定人才培養方案，重視學生技能和綜合素養的培養，同時也體現出了一些特色。

3.1 培養目標

各高職院校在投資與理財專業人才培養目標上大致相同，具體可概括為：培養具備專業基礎知識和從事專業工作所需基本技能，能夠利用現代金融工具，為企業、個人提供投資與理財服務的一線應用型高素質專門人才。同時，在培養學生綜合素養方面，著重強調培養學生的服務意識、規則意識，以及分析能力、溝通能力。

3.2 就業崗位

各高職院校在投資與理財專業人才面向崗位的定位上區別不大，集中于金融企業的一線基礎性崗位。主要面向銀行、證券、保險公司、期貨公司、第三方理財公司等金融企業，金融企業理財產品營銷和金融企業理財咨詢兩類崗位。具體來說，包括理財產品推介、客戶開發、客戶維護管理、理財產品后續服務等，以及根據客戶需求進行理財方案策劃、提供理財產品咨詢。此外，有些院校還結合實際，給出了學生從業3-6年后的發展崗位，并在課程設置板塊結合這些崗位開設了相應的職業類選修課或拓展課。

3.3 課程設置

各高職院校在課程設置上有著較好的科學性和合理性，充分考慮了課程設置與崗位、職業資格證書、學生技能培養、學生終身學習的對接問題，突出學生在教學中的主體地位。

經綜合對比分析，各高職院校的投資與理財專業課程設置基本上可以分為四類：一是公共基礎課，大致占比20%，具體課程有體育、思想道德修養與法律基礎等；二是專業基礎課，大概占比20%，具體課程有經濟基礎、金融基礎、證券基礎、保險基礎、會計基礎、統計基礎、金融公文寫作等；三是專業核心課，大致占比45%，具體課程有證券投資技術分析、市場調查與分析、期貨與期權交易、公司財務分析、金融信托與資產管理、個人理財規劃、公司理財、金融營銷實務等，其中包含一定量的實訓類課程；四是專業能力拓展課或綜合實踐課，大概占比15%。各高職院校的區別和特色主要體現在第四部分，大部分學校將這一部分定位為專業能力拓展課，主要是在面向的幾類金融企業的崗位中，確定幾個方向供學生選擇，如學生選擇銀行方向，則要深入學習相應的有關銀行業務的幾門課程，此外還可再選修1-3門保險、證券方向的課程，為學生的縱向職業發展服務；也有的學校稱之為綜合素養課，大部分開設溝通、管理、禮儀、行業法規等類課程，無一不為學生的持續發展、終生學習服務，舉例來說，溝通是生存發展的重要一環、管理引導學生從管理的角度和高度理性待人處事、禮儀培養服務意識、行業法規引導學生樹立規則意識。

需要說明的是，實踐教學是高職教育教學的重要環節。鑒于各高職院校課程體系建構有所區別，本文將綜合實訓、頂崗實習等實踐教學歸入上述第三類——專業核心課之中。同時，各高職學院在教學實踐中也體現出了各自的特色：大部分院校采用以賽代訓的實踐模式，培養學生專業能力；各院校結合自身實習實訓條件實際，從時間安排上來說，主要有三種實習實訓方式，一種是在校學習2年、企業實習1年，主要針對一般的校企合作模式。一種是學習3個學期實習1個學期，再學習1個學期，實習1個學期，主要針對企業進校的合作模式；一種是結合課程設置，學工交替的實習方式，主要針對學校與企業一體或互相聯系緊密的模式。

3.4 畢業要求

部分高職院校除要求學生在校期間獲得相應學分之外，還要求學生考取相應證書，必選項為全國計算機等級考試一級或以上、高等學校英語應用能力B級及以上，同時在會計、證券、銀行等幾種從業資格證書中考取一個。此外，部分院校重點推薦學生考取助理理財規劃師。

4 存在的問題分析

4.1 人才培養方案實施效果評價體系的可行性、實效性不足

經過培養，學生是否達到了人才培養方案中制定的人才培養目標，是否具備了應有的素質、知識、能力，專業內涵建設是否取得實效，都需要持續地跟蹤和檢測，才能切實保障人才培養質量，推動專業良性發展。各高職院校在方案中也有一定的評價體系內容存在，但不夠具體和深入，多數院校還只是對于措施實施與否和進度快慢的檢測，流于表面，而對于職業道德等不易量化的培養目標是否達成的考核仍然需要深入探索。總之，要深入評價一個專業人才培養方案的實施效果，還需要站在一個高度上進行全局籌劃和科學考量，將教學過程和教學效果結合起來，完整支撐學生成長。

4.2 學生理論學習與技能訓練的有效協調還有欠缺

作為職業院校的學生，既要學習基礎理論知識，更要強化技能訓練，各院校在這一部分的設計上可謂思慮周全、安排嚴密。可在實際操作中會容易出現兩個問題，也是現在比較普遍的問題。一是學生容易輕理論重實踐，理論馬馬虎虎學、實踐高高興興做，長此下去，與技能培訓班差異不大，并不能發揮出職業院校的特色與優勢，學生職業發展后勁不大；二是由于師資和辦學條件的限制，很多理論知識不能及時地、有效地與技能和企業實際對接，導致學生無法有效地感知知識，待到實踐時還需重復講授，形成惡性循環。如何協調二者之間的關系，使學生既能安心學習，符合學生認知規律，養成良好的學習習慣和培養終身學習的態度。同時，還能培養技能，在實踐中檢驗技能的不足，反饋于教學中，教學相長，是需要進一步探索的問題。

4.3 學生在企業的實際學習效果考核流于形式

由于各種原因，學校與企業在學生教學上還不能實現有效對接。容易出現的問題是，學生在企業頂崗實習過程中，大部分只是通過提交畢業設計、實習報告的形式對學生的實習表現和成果進行終結性評價，相應的，即使各高職院校也出臺了一些措施來完善過程性評價，但實際情況是過程性評價質量普遍不高，實效性不強。

4.4 師資力量在滿足學生專業技能培養上仍顯單薄

投資與理財專業的綜合性很強，需要融合多個學科的知識，要成為一個職業人士也并不容易，不僅要在學校學習相應的理論作為支撐，到了工作崗位也要經過一段時間、多個崗位的實踐，才能成為綜合型人才。而相應的，專業教師卻大多沒有專業的從事相關工作的經驗，又如何給學生講授諸如保險實務、銀行業務處理等課程？即使各高職院校結合各自資源優勢，引入了企業專業，建立了專家資源庫，但面對多門專業課程、學生多項技能操作能力的培養需求，仍然顯得力不從心。

5 建議

結合上述問題，需要有關方面從以下幾方面采取相應措施，推動專業人才培養方案的不斷完善，切實為學生成長服務。

①有關方面和人員需要不斷更新觀念，多學習國內外有關先進經驗，吸收精華，納為已用。比如，在人才培養方案的實施效果評價上，可以借鑒臺灣一些高校的做法，建立完備的信息系統，結合人才培養方案的具體目標，為每位學生建立專業成長樹，使學生的每一次考試成績、每一次大賽獲獎、每一次公益活動的參與、每一次好人好事等都有處可尋，有能量評定，最終形成學生整個學習生活的總評價，這樣的做法對于學生也會形成一種內化的推動力，推動他們成長與成才。

②在條件允許的情況下，最大可能地實現資源共享。比如，優勢互補的地區之間、區域經濟特征相似的地區之間，可以結合各自實際，進行戰略性合作，互惠互利。比如，各高職院校在實訓資源、教師資源、專業之間的銜接方面都可以開展合作。

③針對投資與理財專業的特點，需要校企緊密合作，尋找雙方合作共贏的著手點。真正通過合作，實現讓學生真正學訓結合、學有所得，師資力量得到提升，企業也能從中獲得實惠的目的。目前，一些高職院校已經有了一些探索和好的經驗，如訂單班，引企入校等，但是大部分學院仍然停留在校企共同論證人才方案、企業專家開講座談等淺顯合作階段，學校熱企業涼的情況仍然比較普遍，更多的還需要政府進行政策引導，推動校企合作真正落到實處，落到好處。

參 考 文 獻

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