天津市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制調(diào)查

根據(jù)我區(qū)“穩(wěn)增長”的緊迫需要，不久前自治區(qū)政府研究室聯(lián)合自治區(qū)中小企業(yè)局、財政廳對天津市建立中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制的做法進(jìn)行了調(diào)研。有關(guān)情況報告如下：

一、相關(guān)情況和成效

從2015年初開始，天津市整合60億元財政資金建立了“中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制”，為金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)貸款壞賬進(jìn)行“兜底”。這套辦法“一手托兩家”，既解決了中小微企業(yè)因缺少“抵押”、“擔(dān)保”貸款難的問題，又化解了金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)貸款的風(fēng)險，大大刺激了金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)提供信貸支持的積極性，成效十分明顯。在全國經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大的情況下，當(dāng)年上半年天津市中小微企業(yè)貸款余額達(dá)到11350億元，同比增長30%，占各項貸款新增額的53%；其中小微企業(yè)貸款余額4293.23億元，增長48.65%，高于全國34.15個百分點。推動全市小微企業(yè)工業(yè)增加值增長19.5%，快于規(guī)模以上工業(yè)10個百分點；商品銷售額增長16.5%，快于限額以上銷售額7.8個百分點。帶動全市GDP增長9.4%（其中中小微企業(yè)貢獻(xiàn)了50%）、財政增收11.6%（中小微企業(yè)貢獻(xiàn)了稅收的67%）、城鎮(zhèn)新增就業(yè)24.7萬人（中小微企業(yè)貢獻(xiàn)了80%）。金融業(yè)本身的增加值接近800億元，占GDP的達(dá)到10.1%，拉動全市經(jīng)濟(jì)增長1.16個百分點。

二、主要做法

（一）多方籌集資金為金融機(jī)構(gòu)兜底

天津按照市財政出資20億元（其中結(jié)余資金10億，整合市屬部門相關(guān)專項資金10億）、濱海新區(qū)出資20億元、其他15個區(qū)縣共同出資20億元，建立了總額為60億元的風(fēng)險資金池。資金池的管理實行統(tǒng)一歸集、權(quán)屬不變、統(tǒng)一調(diào)度、年度結(jié)算。如果合作金融機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)和個體工商戶發(fā)放的貸款出現(xiàn)壞賬，直接按貸款本金損失的50%給予補(bǔ)貼。

（二）建立激勵約束相結(jié)合的政銀合作機(jī)制

主要是由市政府按照自愿原則與金融機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，明確要求簽約金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年在津投放貸款的增速較上年至少提高2個百分點。市政府按協(xié)議規(guī)定每月對上述金融機(jī)構(gòu)履約情況進(jìn)行考核。對完成進(jìn)度的，市財政按照其新增中小微貸款的2%配比風(fēng)險補(bǔ)償金存入該銀行，且按活期利率計息。這種“動真格”的做法，得到了金融機(jī)構(gòu)的廣泛響應(yīng)。在很短的時間內(nèi)就有61家金融機(jī)構(gòu)與天津市政府與簽訂了合作協(xié)議，共承諾新增中小微企業(yè)貸款3455億元，超過去年1000多億元。

（三）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)大力推進(jìn)

在市、區(qū)兩級成立了主要領(lǐng)導(dǎo)掛帥、四套班子領(lǐng)導(dǎo)分工負(fù)責(zé)、相關(guān)部門參加的領(lǐng)導(dǎo)小組，區(qū)縣、鎮(zhèn)街兩級和合作金融機(jī)構(gòu)也成立了主要領(lǐng)導(dǎo)任組長的專門工作組。2016年春節(jié)后的第一個工作日，天津市主要負(fù)責(zé)同志主持召開了動員大會，在全市推動這項工作。各區(qū)縣、各部門、各金融機(jī)構(gòu)組織了上千場政策宣講會、銀企對接會。同時自下而上建立“日碰頭、周例會、旬調(diào)度、月通報、季講評”工作制度。市四大班子主要負(fù)責(zé)同志據(jù)此分別于2015年4月3日和7月2日，各用一天時間召開點評會，對各區(qū)縣和金融機(jī)構(gòu)前兩個季度的工作一一進(jìn)行了點評和督促。

（四）扎實工作確保取得實效

按照市委、市政府的部署，由市金融局牽頭，對全市所有的中小微企業(yè)進(jìn)行了一次摸底調(diào)查。從24萬多戶經(jīng)營正常的中小微企業(yè)中，篩選出8.8萬戶有營業(yè)收入但無貸款記錄的企業(yè)作為突破口，由有關(guān)部門和各區(qū)縣、社區(qū)、街道辦事處配合，主動上門了解企業(yè)的稅收、社保繳納和融資需求等情況，經(jīng)綜合分析按類別向金融機(jī)構(gòu)推介，相當(dāng)于提前進(jìn)行了一輪風(fēng)險把控，起到了“政府增信”的作用。

三、啟示

（一）中小微企業(yè)在穩(wěn)增長中可以起到戰(zhàn)略性作用

天津的經(jīng)驗說明，中小微企業(yè)雖然規(guī)模小、不起眼，但只要數(shù)量多、質(zhì)量好，形成千軍萬馬、競相發(fā)展的格局，完全可以起到對沖大企業(yè)縮減量、彌補(bǔ)GDP下行量的戰(zhàn)略作用。

（二）中小微企業(yè)在穩(wěn)增長中的作用可以立竿見影

天津市的做法證明，正是由于中小微企業(yè)具有適應(yīng)性強(qiáng)、啟動快的特點，才更適應(yīng)新常態(tài)下需求個性化的發(fā)展趨勢，才能在短短半年的時間內(nèi)，對天津市經(jīng)濟(jì)起到實實在在穩(wěn)定的作用。

（三）“貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金”在啟動中小微企業(yè)發(fā)展中具有“杠桿”作用

從天津市的實際效果看，“花60億為銀行‘兜底、為中小微企業(yè)買單”，最大限度地發(fā)揮了財政資金的“撬動”功能。以60億存量資金換來金融機(jī)構(gòu)向全市1.5家中小微企業(yè)投放5421.7億元貸款，可謂“四兩撥千斤”。

值得一提的是，截至目前，天津市納入補(bǔ)償范圍的中小微企業(yè)貸款風(fēng)險控制良好，尚未出現(xiàn)使用補(bǔ)償金進(jìn)行賠付的現(xiàn)象。相當(dāng)于上半年在一分未花的情況下，就開創(chuàng)了一個“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的新局面。

四、對策建議

1.充分認(rèn)識中小微企業(yè)“船小好調(diào)頭”、轉(zhuǎn)型升級快的優(yōu)勢和特點，從指導(dǎo)思想上擺布好大項目和中小微企業(yè)的關(guān)系。建議我區(qū)要在繼續(xù)抓好大項目的同時，抓住中小微企業(yè)“融資難”這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，集中用力、精準(zhǔn)施策，推動中小微企業(yè)加快發(fā)展，促使其在穩(wěn)增長中發(fā)揮更大作用。

2.借鑒天津市多方籌集資金和“普查、優(yōu)選，推薦、獎評”等做法和機(jī)制，下決心建立我區(qū)的“中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金”。

3.建議自治區(qū)就此責(zé)成有關(guān)部門精心謀劃，調(diào)整整合現(xiàn)有相關(guān)政策與資金，盡快制定符合我區(qū)實際的支持中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，以供決策。

（撰稿：段連敖、劉瀟）

責(zé)任編輯：楊再梅