國內外科技銀行的發展情況

葉羽萍 王杰敏

摘 要：近幾年來，在科技型中小企業融資方面，我國的各類金融機構（商業銀行、風險投資公司、小額貸款公司及私募股權公司等）進行了有益探索。然而，融資渠道不暢、融資門檻高，股權交易市場不完善、受惠面狹窄，創業風險投資尚處于初級發展階段等問題依然嚴重制約著中小企業的發展。科技銀行作為一種科技與金融合作的創新工具，將有效解決科技型企業的資金瓶頸。本文通過對比科技銀行在國內外的發展現狀，探討適合我過科技銀行發展的模式和策略，推動科技型企業的發展。

關鍵詞：國內外；科技銀行；科技型企業；發展策略

近幾年來，對于科技型中小企業的融資，我國的各類金融機構（商業銀行、風險投資公司、小額貸款公司及私募股權公司等）進行了有益探索，然而，融資渠道不暢、融資門檻高，股權交易市場不完善、受惠面狹窄，創業風險投資尚處于初級發展階段等問題依然嚴重制約著中小企業的發展。在激烈的市場競爭中，為了幫助科技型中小企業解決融資難等問題，進而在一定程度上幫助科技型中小企業實現科技成果的商業化，在國務院等政府機構的推動下，一些地方的科技部門與金融機構積極合作，針對科技型中小企業成果轉化中面臨的資金短缺等問題進行金融產品創新。其中，一些省市設立新型的金融機構（科技銀（支）行），為科技型中小企業提供專門的服務。

一、科技銀行的內涵

所謂科技銀行通常情況下就是一種銀行金融機構，這種機構主要提供專業性、職能型的科技金融服務，其服務對象主要是科技型中小企業。科技銀行為技術引進、產品研發、產品試驗推廣、成果轉化、成果產業化等各個階段提供金融服務和支持。在美國，科技銀行一般被稱為風險銀行，這是因為創新型高科技企業在發展過程中都伴隨高風險，同時科技銀行的服務對象主要是高新科技企業。

二、國外科技銀行的發展情況及分析——以美國為例

在科技銀行業務領域，美國硅谷銀行（Silicon Valley Bank，簡稱SVB）是一個最為典型，并且是最成功的代表。硅谷銀行是美國科技銀行主要的模式，也是美國最成功的科技銀行，甚至成為科技銀行的代名詞，對美國科技銀行的研究其實主要就是對硅谷銀行的研究。

（一）硅谷銀行簡介[ 1 ]

從隸屬關系來看，硅谷銀行隸屬于硅谷銀行金融集團（SVB Financial Group），始創于1983 年，以投資進入產品測試階段的初創公司為主要服務對象，產業集中在科技、生命科學、風險投資和高端葡萄酒領域，目前已在納斯達克上市。2008年，美國銀行家雜志依據近三年凈資產收益率，對全美國的百家最佳銀行進行評選，硅谷銀行位列13，超過花旗和美國銀行。除此之外，在75%由風投基金參與的美國創業企業中，硅谷銀行的客戶超過了50%，在美國創業風險貸款（venture debt）市場中占據主導地位。據不完全統計，在全美新興科技市場中，硅谷銀行成為最有地位的金融機構之一，已為美國和世界各地的3萬多個創新企業提供金融服務。

（二）硅谷銀行的運營模式

經過多年的發展，硅谷銀行作為一家商業銀行，已經走出了一條專門服務于科技型中小企業的道路，并且形成獨特的經營模式。這種模式融合銀行貸款、風險投資、上市融資、并購資本等投資方式，形成了一個完整的投資產業鏈，有效地解決了科技型中小企業融資困難的問題。其主要特點分析如下：1）專業團隊服務于高科技產業。在服務團隊方面，硅谷銀行已經建立了一支熟悉高新技術行業的專業服務團隊，憑借深刻理解高科技企業成長規律和行業需求，為軟件工程、計算機硬件設備、電子技術、數據網絡與通信、生命科學、清潔技術，以及高端葡萄酒市場中高速發展的創業企業，提供了獨具個性化的金融服務。2）精準的市場定位與創新的資金來源。硅谷銀行目標客戶定位明確：一是工程及生命科學高新科技產業企業，二是風險投資基金。對于硅谷銀行來說，企業、風險投資公司的客戶存款成為其主要的資金來源，這些資金一般具有創新、專業化的特點，在一定程度上增加了硅谷銀行的風險承受能力。3）提供多種抵押擔保。對于硅谷銀行來說，由于其客戶主要處于創業初期，這就決定了這些企業的固定資產一般都比較少。在這種情況下，處于起步階段的企業，利用知識產權（專利技術等）作為抵押擔保從硅谷銀行活動貸款，并且雙方之間簽訂協議，如果無法償還貸款，那么硅谷銀行就擁有了專利的所有權。4）嚴格的風險控制。為降低風險，硅谷銀行會要求客戶作抵押擔保，且一直堅持與VC、PE等創業投資機構的深度融合，主要以有風險投資支持的企業為服務對象，借助創業投資機構的專業分析，銀行能夠更進一步了解投資對象的經營狀況，以有效防范風險。此外，硅谷銀行還采取了風險隔離、組合投資和聯合投資等方式最大限度地規避了市場與技術風險。

三、我國科技銀行的發展情況及分析

（一）我國科技銀行的發展現狀

我國真正開始倡導建立科技銀行始于2003年。2008年，全國工商聯提案設立專門的科技銀行。中國銀監會2009年1月批準設立兩家科技銀行，分別為成都銀行高新支行和建設銀行成都高新支行。杭州科技銀行成立于2009年7月，其服務對象主要是市級以上的高新技術企業，以及經過科技部門認定的科技型中小企業；2010年5月，平安銀行深圳科技支行成立；2011年以來，科技支行在全國范圍內如雨后春筍般涌現出來。

浦發硅谷銀行作為中國第一家專注于服務科技創新產業的合資銀行（浦發銀行、美國硅谷銀行有限公司，兩者各持有50%的股權），于2012年8月15日在上海成立，這是1997年以來第一家獲批的合資銀行，也是中國首家真正意義上的科技銀行。

（二）我國科技銀行的運營模式

1）典型發展模式——沒有獨立法人地位的“科技銀行”。這類科技銀行以商業銀行支行的形式出現，一種是在原有的分支行基礎上進行升級，成立專門提供科技金融服務的銀行機構；另一種是由上級分行設立科技支行或科技金融業務部門。

2）具有獨立法人地位，采用股份制、市場化運作模式。例如，在醞釀中的“廣東科技發展銀行”，其業務類型主要涉及貸款、負債，以及直接投資等。

（三）我國科技銀行復制硅谷銀行和模式創新——浦發硅谷銀行

2012年8月15日，浦發硅谷銀行成立于上海，其股東分別為上海浦東發展銀行股份有限公司、美國硅谷銀行，雙方股權比例為1∶1。

然而，與硅谷銀行在國外發展相比，浦發硅谷銀行形成鮮明的對比，2012年浦發硅谷銀行年報顯示，浦發硅谷銀行存款余額截至2012年年底為1135萬美元，貸款余額為零，這就意味著發硅谷銀行尚未開展貸款業務。

四、制約科技銀行（ 支） 行發展的關鍵問題

（一）監管、考核制度有待突破

在為科技型中小企業提供金融服務的過程中，銀行的業績考核體系，以及激勵機制還有待進一步完善，受現有監管、考核機制的影響和制約，銀行能否創新，在一定程度上直接決定著科技銀行的未來發展。

（二）評價指標體系有待健全

與銀行傳統貸款方式相比，對于科技型中小企業的專利、商標等抵押物品，科技銀行普遍存在把握不準的現象，使得科技型中小企業的貸款速度、貸款數量都受到不同程度的影響。

（三）缺乏有效風險監控機制

硅谷銀行一直堅持與VC、PE等創業投資機構的深度融合，主要以有風險投資支持的企業為服務對象，借助創業投資機構的專業分析，銀行能夠更進一步了解投資對象的經營狀況，以有效防范風險。

（四）科技資源與金融資源對接不充分

在發現、定價、評估、轉移科技成果方面，我國缺乏專業的中介服務機構，進一步割裂了科技資源與金融服務之間的聯系，使得科技型中下企業的貸款受到影響。

五、我國科技銀行后續發展的具體措施

（一）建立高層協調機制，營造良好的政策環境

為了進一步推進科技銀行的設立和工作，國家科技部需要加大與財政部、中國人民銀行、中國銀監會等部門之間的聯系，通過建立和完善高層協調機制，制定各項政策措施，營造良好的制度環境。

（二）建立全國科技貸款專家決策支持系統

在科技貸款中，充分發揮科技專家的專業優勢，需要建立全國性的科技貸款專家信息庫，搭建專業化的融資服務平臺，為科技型中下企業提供金融服務。

（三）制定實施科技銀行的考核考評實施細則

為了激發科技銀行人員工作的積極性、主動性，需要制定科技銀行績效考核考評實施細則，同時確保該細則的可操作性。

（四）建立科技銀行貸款風控機制

為了識別、管理風險，科技銀行需要聯合政府、擔保機構、創業投資機構等建立全方位、多層次的風險工單機制，最大限度地規避風險。

參考文獻：

[1] 許超.從美國硅谷銀行模式看我國科技銀行未來發展[J].山西科技，2012.27.

[2] 李丹.中美科技銀行主要模式的比較研究[D].北京.首都經濟貿易大學金融學院，2014.

[3] 李希義.當前國內科技銀行的發展現狀和問題思考[J].中國科技投資，2011-02-05.