互聯(lián)網(wǎng)金融背景下民營(yíng)銀行發(fā)展研究

摘要：我國(guó)快速發(fā)展的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要因素之一，但是我國(guó)很多民營(yíng)企業(yè)的資金來源有限，商業(yè)銀行一般不對(duì)民營(yíng)企業(yè)提供資金支持，這樣民營(yíng)企業(yè)由于資金短缺很難繼續(xù)運(yùn)行下去，在我國(guó)金融界的民營(yíng)化明顯比其他領(lǐng)域的民營(yíng)化程度弱。這均顯示出發(fā)展并壯大我國(guó)的民營(yíng)銀行的迫切性。

關(guān)鍵詞：民營(yíng)銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展策略

中圖分類號(hào)：F832.33 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）019-000-01

一、發(fā)展民營(yíng)銀行的現(xiàn)實(shí)意義

1.有利于民間借貸

在我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，但是商業(yè)銀行一般不對(duì)民營(yíng)企業(yè)提供資金支持，這樣民營(yíng)企業(yè)由于資金短缺很難繼續(xù)運(yùn)行下去，民營(yíng)企業(yè)要想生存就要尋找資金來源，這促進(jìn)了民間借貸的發(fā)展。民間借貸由于手續(xù)簡(jiǎn)單靈活，容易獲得資金，越來越受到民營(yíng)企業(yè)的歡迎。但是民間借貸也有很多不足之處值得引起注意，由于民間借貸的法律體系不健全，對(duì)其監(jiān)管又不嚴(yán)，會(huì)出現(xiàn)很多問題。民間的借貸行為已經(jīng)發(fā)展成為危害社會(huì)穩(wěn)定的重要因素之一，它對(duì)社會(huì)資源的合理配置，社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的正常運(yùn)行都有嚴(yán)重的影響。

2.有利于發(fā)展中小企業(yè)

中小企業(yè)的發(fā)展有利于發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)。但是近年來經(jīng)濟(jì)不景氣，各行各業(yè)經(jīng)濟(jì)都出現(xiàn)了下滑趨勢(shì)，其中中小企業(yè)也不例外，因此中小企業(yè)要想獲得發(fā)展就要尋找資金來源。但是想要得資金又不是一件容易的事，面對(duì)融資難的問題，中小企業(yè)發(fā)展受到了阻礙。目前中小企業(yè)正在努力尋找發(fā)展方法，要想緩解甚至徹底解決中小企業(yè)融資困難的問題，發(fā)展民營(yíng)銀行是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

3.我國(guó)金融體系得到了完善

民營(yíng)銀行的設(shè)立使我國(guó)的金融體系得到完善，它使我國(guó)的金融體系更多元化、多層次，它使金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，從而使金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力得到提高，也有利于資源配置效率的提高。因此，民營(yíng)銀行的發(fā)展使我國(guó)的金融體系得到完善。所以，我們要大力發(fā)展民營(yíng)銀行，從而發(fā)揮民營(yíng)銀行的積極作用。

二、現(xiàn)階段民營(yíng)銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

1.國(guó)內(nèi)信用傳統(tǒng)不利于民營(yíng)銀行的生存

國(guó)有銀行占有的市場(chǎng)份額和優(yōu)質(zhì)客戶資源是民營(yíng)銀行無法企及的，即使人們對(duì)國(guó)有銀行的壟斷存在怨言。在國(guó)有大型銀行與民營(yíng)銀行的選擇上，消費(fèi)者基于巨大的使用以來和思維慣性，對(duì)有政府信用擔(dān)保的國(guó)有銀行更加信任，在兩者之間必須做出二選一的時(shí)候，他們就會(huì)很自然的選擇國(guó)有銀行。作為一個(gè)新的市場(chǎng)準(zhǔn)入者，民營(yíng)銀行在國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷環(huán)境下將會(huì)遇到巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

2.民營(yíng)銀行的發(fā)展多依賴于優(yōu)勢(shì)股東資源

在銀行業(yè)發(fā)生變革的大環(huán)境下，巨大的生存壓力正考驗(yàn)著新興的民營(yíng)銀行。監(jiān)管層為確保民營(yíng)銀行的健康發(fā)展，能夠想象的是，未來那些股東實(shí)力雄厚的民營(yíng)銀行更能得到監(jiān)管層的青睞。

3.銀行業(yè)普遍向社區(qū)發(fā)展給民營(yíng)銀行帶來壓力

國(guó)有商業(yè)銀行充分意識(shí)到社區(qū)支行在貼近客戶和提供差異化服務(wù)上的先天優(yōu)勢(shì)，紛紛將經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)放在社區(qū)支行網(wǎng)絡(luò)上，這是由社區(qū)支行的屬地性決定的，其極強(qiáng)的屬地性特征，與傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)相比，有著無語倫比的優(yōu)勢(shì)，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行的最微觀單位。由于大型銀行向社區(qū)的日益擴(kuò)張的加劇，布局漸漸完善起來，尚在籌建中的民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)空間將會(huì)越來越小。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下民營(yíng)銀行應(yīng)采取的發(fā)展策略

（一）發(fā)展小微業(yè)務(wù)

在服務(wù)大中型企業(yè)方便，民營(yíng)銀行是不占優(yōu)勢(shì)的，這是由其自身體量和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素造成的。民營(yíng)銀行的立業(yè)之本是小微業(yè)務(wù)。由于明顯的屬地優(yōu)勢(shì)和區(qū)域優(yōu)勢(shì)，對(duì)比國(guó)有股份制銀行服務(wù)小微企業(yè)上，本地銀行更具優(yōu)勢(shì)。由于民營(yíng)銀行集中于區(qū)域經(jīng)營(yíng)，因此這無疑對(duì)其具有較高的借鑒意義。

（二）把服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)作為經(jīng)營(yíng)主戰(zhàn)場(chǎng)

民營(yíng)銀行的出路在縣域地區(qū)而并非大城市，這樣才能使其茁長(zhǎng)成長(zhǎng)。縣域地區(qū)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的居民的強(qiáng)烈的金融消費(fèi)需求沒有得到滿足、網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋率又極低、金融服務(wù)質(zhì)量相對(duì)劣勢(shì)。民營(yíng)銀行應(yīng)該充分發(fā)揮它在貼近客戶方面、靈活的業(yè)務(wù)方面的巨大優(yōu)勢(shì)，充分在縣域地區(qū)布局，依托城鎮(zhèn)化的大趨勢(shì)，在縣域經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)中闖開一片藍(lán)海。

（三）與互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)建立合作關(guān)系

民營(yíng)銀行要想發(fā)展壯大，除了堅(jiān)持獨(dú)立自主，還要加強(qiáng)與其他企業(yè)的合作，多學(xué)習(xí)借鑒其他企業(yè)的長(zhǎng)處，從而使自身得到提高。民營(yíng)銀行需要加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，為了實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，并進(jìn)行長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)合作，民營(yíng)銀行要做到在保留自己的優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的學(xué)習(xí)與借鑒，做到推陳出新、革故鼎新。

（四）培養(yǎng)復(fù)合型人才

民營(yíng)銀行要想得到發(fā)展，培養(yǎng)復(fù)合型的人才顯得尤為重要。民營(yíng)銀行需要既懂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)又懂金融知識(shí)的人才。在當(dāng)今社會(huì)哪個(gè)企業(yè)擁有的高素質(zhì)的人才，哪個(gè)企業(yè)就能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。民營(yíng)銀行應(yīng)該重視對(duì)復(fù)合型人才的培養(yǎng)。一方面，民營(yíng)銀行在錄用公司員工是要嚴(yán)格，經(jīng)過層層篩選，最終選擇既懂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)又懂金融知識(shí)的優(yōu)秀人才。另一方面，民營(yíng)銀行要定期對(duì)員工進(jìn)行考核和培訓(xùn)，加大對(duì)人才的培訓(xùn)力度，定期全辦講座，提高員工的素質(zhì)。

四、結(jié)論

本文深入研究了發(fā)展民營(yíng)銀行的現(xiàn)實(shí)意義與面臨的挑戰(zhàn)，并提出了民營(yíng)銀行的發(fā)展策略，為民營(yíng)銀行的的發(fā)展指明了方向，從而有利于民營(yíng)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。民營(yíng)銀行只有不斷創(chuàng)新，不斷完善自己，多學(xué)習(xí)借鑒其他企業(yè)的寶貴經(jīng)驗(yàn)，加大與其他企業(yè)的合作，加大對(duì)高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，發(fā)展小微企業(yè)，樹立良好的誠(chéng)信意識(shí)，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

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作者簡(jiǎn)介：王艷秀（1990-），女，漢族，山東濰坊人，遼寧大學(xué)2015級(jí)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)，碩士研究生。