反洗錢若干問題的經濟學分析

摘要：隨著我國經濟市場化以及對外開放的深化，洗錢對我國經濟社會的威脅日益嚴峻，反洗錢工作的開展面臨洗錢國際化以及形式多樣化的重大難題，本文對該問題進行了簡要的經濟學分析，并提出相關建議。

關鍵詞：反洗錢；經濟學分析；建議

中圖分類號：D922.29 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）013-00000-01

一、引言

當今社會，非法洗錢問題頻繁發生，給社會帶來了巨大恐慌，不利于經濟的發展，不利于社會的穩定，還會造成大眾的經濟利益損失，這是百害而無一利。但在我國反洗錢行為中依舊存在諸多問題，不利反洗錢行為的有效進行，本文從部分經濟學原理進行分析，希望能為反洗錢行為提供相關依據，起到維護國家利益以及促進金融的安全穩定，促進經濟的穩定性的全面發展。

二、我國反洗錢的現狀

我國的反洗錢真正開始是在2001年，中國人民銀行成立了反洗錢犯罪的工作領導小組。在2003年，中國人民銀行設立了反洗錢局，專門負責反洗錢犯罪的工作處理。為解決反洗錢問題，我國反洗錢相關部門應結合中國國情，借鑒國外經驗，使得我國對反洗錢的處理逐漸變得更加正規、合法。

（一）立法及政策的成效

近年來，我國的洗錢犯罪范圍不斷擴大，以往的法律法規已經無法滿足現在執法人員的執法過程，因此，在2006年，我國頒布了《反洗錢法》，表明我國已經對反洗錢的執行工作有了法律依據，并開始形成反洗錢機制。之后的幾年里，我國多次對刑法條例進行修改，擴大了洗錢犯罪的范圍，細化了反洗錢工作的執行，隨著經濟全球化的進一步推進，我國反洗錢工作逐漸與世界接軌，逐漸形成較為完善的反洗錢法律體系。

（二）反洗錢制度的實踐成效

在2003年，中國人民銀行設立了反洗錢局，專門負責反洗錢犯罪的工作處理。第二年，由中國人民銀行牽頭，國務院召開了反洗錢會議，將反洗錢的工作分派下去，讓各個部門明白自己的職責是什么。隨后的幾年里，為了保障金融市場的平穩正常發展，國務院多次就反洗錢工作問題召開會議，不斷完善反洗錢的監督管理機制，形成較為完善的反洗錢工作的執行機制。

三、反洗錢存在的若干問題

（一）反洗錢問題的國際化

隨著全球經濟一體化，國際金融的變革對各國的影響更加廣泛和深入，洗錢這一犯罪活動在國際上更是猖獗。我國對外開放的縱深發展，人民幣國際化都對反洗錢這一問題愈加敏感。由于跨境監管存在難度，國家間關于洗錢犯罪問題的交流方面可能存在某些阻礙，跨境的資金流動成為了不法分子利用國際間金融交易進行洗錢更為看重的渠道。

（二）形式手段多樣，防不勝防

互聯網的發展為洗錢行為奠定了新的土壤，網絡技術發展迅速，萌發出多種多樣便捷而又隱蔽的洗錢手段，隨著互聯網技術在保險業、銀行業等的應用，網絡監管的缺失，互聯網金融為洗錢提供了更多的渠道。同時我國對外經常項目和資本項目交易的頻繁，犯罪方式呈現出新花樣，從而嚴重威脅我國金融體系的穩定和社會經濟可持續發展。

四、反洗錢問題的經濟學分析

（一）反洗錢行為的外部性分析

外部性就是指經濟主體的活動對社會所產生的影響。反洗錢行為不僅使自身遭受損失，而且會因反洗錢行為產生一定成本，同時反洗錢增加的是社會的福利，所以反洗錢體現的是正外部，最終獲得收益的則是社會群眾。問題是如果執行反洗錢行為的相關部門不能有合適的利益補償的話，就會出現這樣一種情況即反洗錢在供給方面出現不足，后果就是社會中出現大量的黑錢被暗中漂白沒有被發現，洗錢行為越來越猖狂，眾多利益遭受破壞。

（二）反洗錢行為的信息不對稱

市場中存在太多的信息不對稱問題，例如在反洗錢問題中，反洗錢者比洗錢者了解更少黑錢的來源，導致洗錢行為更容易逃避的現象，出現資本市場上黑錢的逐漸增加，正常資金的占比越來越少。洗錢行為發生的最大因素之一就是信息交流的不對稱，由于我國銀行相關保密規定的限制，大大降低了監管當局對其的監管的效率，提高了洗錢的發生率，給反洗錢帶來巨大困難。為解決信息不對稱這一問題，應事實需要自然就出現了信息披露制度，為解決信息不對稱的漏洞，希望通過信息披露機制的建立建全可以促進反洗錢的效率。

五、反洗錢工作激勵機制的政策建議

（一）加強國際合作

我國的反洗錢工作開展的時間較短，但反洗錢面臨的形勢嚴峻，所以應該謹慎處理這一問題。一方面借鑒國外反洗錢工作的實踐經驗，加強信息共享和相關問題的探討，深化信息共享程度；另一方面，必須積極參加全球性或者區域性的有關國際組織，同有關國家建立戰略性合作意向，在反洗錢問題上交流經驗和技術，在國際跨境資本流動上強化交流與合作。

（二）加強監管，信息共享

我國在反洗錢問題上盡管投入力度大，但仍存在信息不對稱問題，所以，涉及反洗錢工作的相關機構如反洗錢局、中國人民銀行的分支機構的反洗錢部門等應加大反洗錢數據的共享力度，擴大洗錢問題的調查范圍，加強資金數據的縱深分析，破除信息不對稱造成的難題。同時深化監督管理制度的建立健全以及實施，加強對網絡技術與網絡環境的規范，在跨境洗錢方面，健全完善雙邊監管的法律法規制度。

六、結論

我國經濟的不斷進步與發展以及科技的發達，洗錢行為越來越多，反洗錢行為的實施更加緊迫。現代化因素的影響，洗錢變得更加隱秘與高科技化，給反洗錢帶來更多的阻礙與困難，這就要求反洗錢符合時代要求，與時俱進，大力減輕洗錢的非法行為帶來的危害。

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作者簡介：王紅巖（1976-），女，漢族，河北秦皇島人，職員，經濟師，本科，單位：秦皇島市盧龍縣自來水管理處，研究方向：商業經濟。