研究農(nóng)業(yè)保險巨災風險分散制度的比較與選擇

齊博

摘要：我國雖然在改革開放以來經(jīng)濟飛速發(fā)展，但是在工業(yè)和農(nóng)業(yè)的發(fā)展上，農(nóng)業(yè)依然是我國重要的經(jīng)濟支柱。做為一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)的發(fā)展一直以來是我國的的一個基礎的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)在生產(chǎn)的過程當中能否正常的進行，嚴重影響了我國廣大農(nóng)民切身的實際利益。但是對于全球農(nóng)業(yè)的發(fā)展上，我國在農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中是受到自然災害最為嚴重的國家之一。農(nóng)業(yè)既是我國發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)也是我國的一個弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，自然災害是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中最具有威脅的。近幾年，受到各種因素，我國自然災害發(fā)生頻繁，比如洪澇、干旱、冰雹等。這些不定性的自然因素嚴重影響了我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展，并且?guī)砹瞬恍〉膿p失。現(xiàn)階段，我國在農(nóng)業(yè)發(fā)展面對自然災害的情況下，發(fā)現(xiàn)我國在農(nóng)業(yè)巨災風險的保險機制不夠全面，抵抗巨災風險的能力不夠強大。在文章的論述中全面的分析了我國農(nóng)業(yè)巨災保險分散制度的現(xiàn)狀。

關鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；巨災風險保險；風險分散制度

中圖分類號：F320 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）013-0000-01

目前，我國在面對農(nóng)業(yè)受到自然災害后所實施的主要救災減災的方式是依靠國家的財政撥款，以及社會各行業(yè)所組織的慈善捐助。在頻繁的自然災害下，國家財政在后期農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的恢復和重建中起到了一定的作用，相對之下，各類社會捐助對抗災的作用較小，用依賴這兩種方式是不能完全有效的將農(nóng)業(yè)巨災風險轉(zhuǎn)移。在我國，農(nóng)民在勞作的過程中還沒有購買農(nóng)業(yè)保險的意識，并且在我國農(nóng)業(yè)保險所花費的金額農(nóng)民不愿意去承擔和接受，從而影響了我國農(nóng)業(yè)保險的推廣及運用。照目前來看，我國在保險與再保險的市場體系不夠健全，保險公司在農(nóng)業(yè)方面所開發(fā)的保險種類不具有積極性，對巨災風險的管理經(jīng)驗不足。所以，我國目前的農(nóng)業(yè)保險制度不具備能夠完全轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)的巨災風險，從而要構建和完善風險分散機制。

一、我國農(nóng)業(yè)的巨災風險分散制度

隨著人民物質(zhì)文化的日益增長，導致人類活動極度擴張，引發(fā)全球氣候變暖以及各種生態(tài)環(huán)境問題日益嚴重，自然災害的發(fā)生越來越平凡，從而農(nóng)業(yè)巨災風險也更加的突出。有相關數(shù)據(jù)表明，在過去的2015年全球中國發(fā)生了800多起自然災害，而中國是世界巨災頻發(fā)導致經(jīng)濟損失最為嚴重的國家之一。隨著我國步入現(xiàn)代化，農(nóng)業(yè)發(fā)展也隨之逐步向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的方向轉(zhuǎn)型，而在這種現(xiàn)代化集約型的農(nóng)業(yè)增長方式下，促使農(nóng)業(yè)風險越來越集中，所造成的損失程度也越來越大。所以，我國近幾年借鑒其他發(fā)達國家的經(jīng)驗，建立了由國家財政支持下的巨災風險分散的制度，為了能夠使農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展做保障。

（一）盡可能的增加農(nóng)業(yè)風險的保險單位是我國巨災風險分散制度的一種方式，盡最大的可能性在范圍廣的地區(qū)實施農(nóng)業(yè)保險，經(jīng)過大數(shù)法則使得它在直接的保險層面上取得空間上的風險分散。

（二）農(nóng)業(yè)保險再保險就是在之前的農(nóng)業(yè)保險承包人，通過第二次簽訂保險合同，將自身所承擔的風險和責任轉(zhuǎn)移到他人身上。由于再保險可以有效地將災區(qū)的巨災風險轉(zhuǎn)移到其他的地區(qū)，從而進一步的擴大風險的分散面，實現(xiàn)分散風險的目的。

（三）建立基金會，在政府財政的支持下構建農(nóng)業(yè)巨災風險的保障基金，而這個保障基金的主要來源是依靠國家的中央財政以及當?shù)氐恼斦＝o遭受損失的農(nóng)業(yè)保險公司予以一定程度的補貼，從而增強他在抵抗巨災風險的能力。

（四）在突發(fā)的自然災害下，抵抗巨災風險的時候保障基金在第一時間不足以應對時。以國家財政做為擔保，向銀行以及其他的公共財政預先借款，再有后期中央的撥款來進行償還。從而能夠使得保障基金在第一時間能夠運作起來。

二、我國巨災風險分散制度的比較

（一）增加風險單位，以政府的補貼政策做為誘導，使其很容易實現(xiàn)。但以擴大承保面的分散方式對于那些地域性狹小的地區(qū)對其推廣是有局限性。

（二）組織保險再保險，雖然可以形成巨額的保險基金，提高了抵抗巨災風險的能力。但是組織再保險的過程是非常繁瑣的，耗時較多。并且再保險的保險商由于各種因素的影響他所接受的巨災風險責任的份額是有限的，不能夠承擔全部的巨災風險責任。

（三）為巨災風險建立基金會，它的好處可以從更多的渠道去籌備著這些資金。但是這既是它的優(yōu)點也是它自身的一個弊端。就是資金在籌備的過程中由于多元化的問題，在巨大災害發(fā)生之時，資金的籌集未達到一個規(guī)模，使其無法正常的發(fā)揮作用。

（四）向公共財政貸款，是在巨災風險之前不建立保障基金以及保障基金不足以應對時的一個有效手段。它的優(yōu)點是可以以國家的財政機構作為擔保，預先支出，能夠在第一時間應對巨災風險。但是它的弊端就是在自然災害后期超賠部分的資金融資。

三、我國在巨災風險制度上的選擇

在國家政府的角度上，農(nóng)業(yè)保險的過程中政府起到了一個至關重要的作用，政府在選擇巨災風險分散制度的工作也是舉重輕重的。建立專門的農(nóng)業(yè)巨災風險基金，是應對巨災發(fā)生后期抗災金不足的情況下最有效的融資方式。按照我國目前的發(fā)展情況來看，組織再保險是由政府成立國有化的農(nóng)業(yè)再保險公司或者是將這項業(yè)務直接承保給中國現(xiàn)有的再保險公司。在沒有基金和再保險公司的情況下，實施以國家財政機構做為擔保向公共財政機構貸款來承擔責任是最好的方式，也是最便捷省事的，如果災害所導致的損失金額增大，那么國家財政的壓力也將會隨之增大。對于農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營者來講，通過增加風險單位，可以有效地的將自身的風險責任轉(zhuǎn)移，即可以有效的分散農(nóng)業(yè)保險的巨災風險，又可以降低自身的巨災風險壓力。

四、結(jié)語

突發(fā)性的自然災害是無法避免的，并且所構成的損失也是非常嚴重的。對于廣大人民的切身利益來講，確定災害損失的補償是具有重要的意義。然而，巨災所帶來的嚴重損失是不可能通過任何一個單一的方式來應對的。因此就需要我國在農(nóng)業(yè)保險巨災風險分散制度上的不斷完善和健全，在對風險分散制度的選擇上有充分的了解和研究，提高抵抗巨災風險的能力。

參考文獻：

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