加強信貸資產(chǎn)管理提高資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險防范的對策及建議

劉文彬

摘 要：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理一直以來都是銀行關(guān)注和研究的重點內(nèi)容，較好的化解和防范資產(chǎn)管理中的風(fēng)險是商業(yè)銀行降低風(fēng)險的主要工作內(nèi)容。本文從銀行信貸資產(chǎn)管理入手，詳細(xì)剖析了商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)管理的主要風(fēng)險點和風(fēng)險成因，從多個角度提出了商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面提高資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險防范的若干措施和建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 信貸管理 資產(chǎn)質(zhì)量 風(fēng)險管理

一、風(fēng)險管理的重要意義

風(fēng)險管理是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要保證。然而，我國商業(yè)銀行由于歷史、體制、市場等方面原因，導(dǎo)致不良資產(chǎn)沉淀。近期國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)又有重新“抬頭”之勢。如果不及時有效地給予化解和遏制，必然影響商業(yè)銀行的改革進(jìn)程，進(jìn)而影響社會的穩(wěn)定。因此，商業(yè)銀行風(fēng)險管理問題亟待研究解決。

二、信貸資產(chǎn)的主要風(fēng)險特征

1.內(nèi)控制度不健全的風(fēng)險。從商業(yè)銀行自身出發(fā)，部分干部的風(fēng)險意識不強，內(nèi)控管理制度并不完善，加上監(jiān)管力度不夠大，防范和化解信貸風(fēng)險的能力較弱。例如，商業(yè)銀行經(jīng)常會出現(xiàn)對貸款申請者的情況了解不清楚，違反規(guī)定對客戶進(jìn)行貸款發(fā)放等內(nèi)容。這些情況都是由于銀行內(nèi)控制度不健全導(dǎo)致的，是制度性風(fēng)險的一部分。

2.政府干預(yù)性風(fēng)險。多年以來，我國政府對商業(yè)銀行的管理一直處于監(jiān)管的狀態(tài)，商業(yè)銀行的分支機構(gòu)與當(dāng)?shù)卣块T關(guān)系極為密切，這樣的銀行和政府關(guān)系為商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)管理帶來了很大的風(fēng)險。……