新時期下新疆農村金融可持續發展的問題研究

新疆大學研究生院 朱書敏

新時期下新疆農村金融可持續發展的問題研究

新疆大學研究生院 朱書敏

新疆農村金融在近30年的改革中不斷完善，對新疆農村的發展起到了積極作用，但是出現的問題也很多，資源配置效率依然不高。隨著農村經濟向“新常態”轉變，以及城鎮化的加快推進，“三農”對農村金融的需求也發生了深刻變化，為適應新時期農村經濟的發展，新疆農村金融發展面臨著新舊兩方面問題的考驗。為此，本文針對實現新疆農村金融的可持續發展問題展開研究。

農村金融 新常態 城鎮化 金融機構

1　新疆農村金融發展現狀

目前新疆農村金融體系中主要包括農業銀行、農業發展銀行和農村信用社三大金融機構，形成了政策金融、商業金融和合作金融相互協調的農村金融體系，主要服務于“三農”的發展。其中農村信用社對農村及農業經濟的發展起到核心作用，農信社處于農村金融的基層，與農村、農民聯系最緊密，能切實為農村經濟發展提供金融支持。目前，農村中80%農戶的生產經營活動和70%的鄉鎮企業所需資金都是由農信社提供的，但是仍然存在金融供給不足的問題。

另外，保險機構在新疆農村也得到了長足發展，保險公司在農村開展的業務中，主要針對非生產性領域，如財產保險、醫療保險等。自2003年，新疆啟動了新型農牧區合作醫療試點工作，之后經歷了試點擴面、全面推進和全面建立三個重要階段。已開展新型農牧區合作醫療的53個試點縣(市)占全疆總縣(市、區)數的53.5%；覆蓋農牧業人口630.5萬人，占全區農村人口總數的49.5%；在53個縣(市)中，參合農牧民542.8萬人，農牧民參合率達到86.1%。但是保險機構在農村發展中也逐漸顯現出不足之處。首先，在新型農牧區合作醫療推行中出現的問題，主要有定點醫療機構基礎條件差，醫療服務水平和質量亟待提高；農牧區合作醫療總體水平不高，保障程度低；由于部分農民社會醫療保障知識缺乏，導致保險機構籌資難度加大。其次，由于保險機構在農村的業務主要針對非生產領域，而作為農業大省的新疆，農村經濟主要依靠農業，而農業具有周期長、風險大的特征，農戶更需要的農作物保險、養殖業保險卻很缺乏。

2　新時期下新疆農村金融可持續發展面臨的問題

2.1“新常態”下，新疆農村金融面臨的問題

新時期下，中國經濟進入“新常態”，而新疆農村金融要突破現有困境，促進“新常態”下金融發揮的有效配置資源的功能，促進支農效率。在此過程中需要處理以下問題。首先，要解決農村金融需求主體的質量問題，需求主體的質量決定了農村金融的資金使用效率和金融風險，同時也決定了金融機構對“三農”的服務意愿。其次，要解決農村金融有效供給不足的問題，隨著新疆經濟的發展，農民的收入多元化增長，對于金融服務的多樣化需求也不斷涌現，不再像過去那樣只有存貸款需求，而目前新疆金融機構提供的服務過于單一，不能滿足農民的需求。另外，由于農村金融機構對于農村的征信體系不夠完善，對于農村居民的貸款要求苛刻，農民的貸款需求時常得不到實現，抑制了農村的發展。最后，由于農村經濟發展的特殊性，政府對于農村金融的建設及監管應有別于一般性的商業銀行，在“新常態”下的現代農業發展中，政府如何實行經濟職能是決定農村金融制度與農村經濟未來走向的關鍵因素。

2.2“城鎮化”下，新疆農村金融急需解決的問題

在新時期新疆推進城鎮化進程中，一部分資金和人力資源會在當地產生集聚效應，引起產業結構的變化，促進農村“產業”城鎮化；另一部分人力要素則會向城市流入，形成“人口”城鎮化現象。城鎮化規模不斷擴大的同時對金融的需求也會隨之增加，帶動農村金融的發展。所以面對城鎮化的加速推進，農村金融面臨的問題就是如何打破農村金融抑制，提高農村金融對農村經濟的支持力度，加快我國城鎮化的發展，同時實現農村金融自身的擴張，實現可持續發展。

3　新時期下新疆農村金融可持續發展的對策

3.1加大政府扶持力度，劃清政府職能

財政和金融是欠發達地區農村經濟發展的主導力量。近年來，政府對新疆扶貧工作力度不斷加大，已經成為新疆農村經濟發展的主要力量，但這些資金在使用過程中存在效率不高、效果不明顯甚至浪費問題。因此，在劃分清楚政府支農與金融職能界限的基礎上，通過一種機制將財政投資與金融投資有機結合，形成以農村金融機構為主、政府政策扶持為輔的格局。一是要加強政策性扶持，政府應從財政、稅收和人才等各方面給予支持。例如，針對農村金融風險大的問題，政府可以專門設立一個擔保資金庫，相當于為農村金融機構提供了再保險，使得金融機構能夠打消風險顧慮；另外，加大對金融人才的引進，并提高從業人員的專業素質。二是政府要引導社會資金對農村經濟的流入，并加強資金運營的監管。例如，引導社會公益機構的涉農資金進入農村金融機構，也可以引導農村個人閑散資金進入農村資金互助社，參與入股，使得農戶能夠享受到農村經濟發展的紅利。三是劃清政府支農與金融機構職能的界限，兩者相輔相成，相互獨立。保證農村金融機構競爭的市場化，適當放寬農信社的貸款利率，加大金融機構之間的競爭，同時為保證金融機構的營利性特點，政府應依據統一的標準給予其相應的優惠政策，加大其在農村提供服務的意愿。最終形成有利于農村經濟發展的局面。

3.2結合城鎮化實際情況，完善金融服務

根據新疆城鎮化推進的實際情況來實現農村金融的改革，農村金融改革要走在城鎮化的前頭，更好地服務于“三農”。首先，在城鎮化過程中，土地改革緊跟其后，土地流轉得到釋放。因此，農戶可以將土地抵押來取得貸款，此時農村金融機構就要完善農村土地經營權抵押機制，主要從三方面入手：一是完善農村產權抵押與擔保制度，建立符合實際的、具有公信力的產權價值與擔保制度。二是要實現農村土地經營權抵押機制的法律賦權，這樣才能保證各方利益的實現。三是要建立完善的農村金融信用征信體系，加強農戶對金融知識和法律知識的普及。其次，要改變農村資金被用于城市發展的困境。有效運用農村自有資源并積極引入外部資金，為農村城鎮化提供金融支持，彌補城鎮化進程中的資金缺口，充分發揮金融建設對城鎮化的支持作用。再次，在城鎮化進程中，會隨著人口集聚效應，農戶將會改變原有的收入方式，不再單純的依靠小農經濟。例如，進廠打工、開辦個體工商企業等；另外，在離開原有土地時，農民會獲得一筆較大的征地補償。農戶收入來源多元化的同時就會產生閑置資金，對于理財和增加收入的需求逐漸加大。農村金融機構應該順應農民需求，開展多元化的金融業務，在滿足農戶理財需求的同時，將吸收的存款用于農村經濟發展，實現了資源的合理配置。最后，城鎮化下，作為農業大省的新疆，農業結構產生變化，逐漸趨于規模化產業化，根據農業收益低，周期長、風險大的特點，部分農產品加工企業和種養大戶等為鎖定風險，對于相關的農業保險險種和期貨產品有極大的需求。所以保險機構應該開展相關農業保險業務，在農村建立完善的期貨市場，切實為農村經濟的發展提供保障。

[1] 張寧寧.“新常態”下農村金融制度創新:關鍵問題與路徑選擇[J].農業經濟問題,2016(06).

[2] 吳霞.新疆農村城鎮化與農村金融體系研究[D].塔里木大學, 2014.

[3] 張雙杰.新疆農村金融多元化發展問題研究[D].新疆財經大學,2014.

F323

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2096-0298(2016)11(a)-017-02