金融支持新農村經濟建設的思考與對策探析

浙江海洋大學 浙江臨海湖商村鎮銀行 喬玉增

金融支持新農村經濟建設的思考與對策探析

浙江海洋大學 浙江臨海湖商村鎮銀行 喬玉增

在新農村建設過程中，其經濟增長速度不斷提高，所以，在一定程度上推動了社會發展與國民經濟的提升。與此同時，在新農村建設進程深入的基礎上，金融體系和服務的完善十分關鍵。為此，本文將金融支持作為研究重點，對新農村經濟建設展開深入探討，以期能夠全面推進新農村的建設發展。

金融支持 新農村經濟建設 思考 對策 探析

在新時期背景下，黨的十六屆五中全會明確指出了新農村建設的重要現實意義與具體要求。其中，在建設新農村的過程中，我國從整體上已經進入到全新階段，將以工促農和以城帶鄉作為發展目標，而這也是時代發展與和諧社會構建的重點。現階段，在小康社會的建設中，農村建設是重點，也是難點。而新農村建設是國家實現現代化的必經之路，對解決三農問題具有重要作用。

1　關于新農村經濟建設中金融需求和服務矛盾的闡述

1.1農村資金需求多樣，金融機構單一

在新農村建設過程中，金融服務的核心被確定為現代農業、農民與農村，所以，在一定程度上增加了金融服務的需求[1]。其中，在調整農業結構、建設農村基礎設施、農業產業化發展及城鎮化建設等多個方面，都需要投入大量資金。而這些資金不僅需要有地方財政的支持，同時，也需要有金融作為保障。但是，目前階段，縣域金融體系的發展具體表現在以下兩個方面。其一，工行、中行與建行這三家國有銀行已經貫徹落實了集約化經營和扁平化管理，且將城市工商企業作為重點支持對象。雖然農業銀行的服務對象定位成三農，然而，鄉鎮并未設有分支機構，所以，很難充分發揮自身作用[2]。其二，政策性銀行難以充分發揮機構職能。當前，農發行僅限在國有糧棉油的流通環節與農業產業化的龍頭企業信貸服務方面，這對于農業生產條件的改善以及產業結構的調整而言都會產生不利影響。

1.2農村資金需求增長，資金來源受限

在建設新農村過程中，是以產業化、工業化和城鎮化為具體途徑的，而且對于資金增量的需求也很大。與此同時，農村經濟產業化與現代化的速度不斷提高，所以，資金的需求也逐漸呈現出剛性的增長趨勢。由此可見，只依靠國家財政的投入是不夠的，一定要有國家財政、社會資本與金融機構的共同投入。其中，在新農村建設過程中，資金來源問題的解決十分關鍵。但是，農村金融供給和資金需求之間的矛盾十分突出[3]。首先，在農業銀行以外的其他國有性商業銀行對于農村信貸的支持力度不斷降低，而且農業發展銀行僅僅發放農副產品的收購貸款。其次，農村金融機構的自身實力薄弱。在農村金融中，雖然農村信用社的作用十分重要，但是，受歷史問題與內控機制不完善等多種因素的影響，很難給予三農全面支持。最后，縣域農村資金的外流量極大。在農村區域，郵政儲蓄機構很多，雖然已經實現了貸款發放，但是，在發放總量方面仍然不多，所以，成為了農村資金外流的主要渠道。

1.3農村資金需求時代性明顯，金融服務傳統性明顯

在新農村建設過程中，農村經濟對于金融服務的要求也隨之發生了變化，所以，金融要求具備更明顯的時代性特征。但是，現階段，針對金融服務的實際情況而言，服務傳統性和時代性的需求矛盾突出。具體可以表現在以下三個方面：首先，金融服務品種相對單一[4]。當下，絕大多數農村金融部門始終將傳統的存、貸、匯等服務手段作為重點，而中間業務與外匯業務的種類并不多。在這種情況下，金融服務的種類十分單一，而業務品種的創新性不明顯。其次，金融產品適應性不理想。其中，貸款的期限很短，很多涉農銀行機構始終采用傳統農業貸款的發放方法，將短期流動資金貸款作為業務重點，和農業生產季節性與長周期特點嚴重不符。另外，貸款額度偏小。大部分農戶在從事高效農業生產與養殖業方面，需要的貸款金額大約在3～5萬元。如果是大規模種植戶或者是養殖戶，那么貸款額度通常高于10萬元。對于鄉鎮鄉村信用社而言，對于農戶的小額信用貸款不超過3萬，所以，與特色農業以及規模農業的發展并不吻合。最后，信貸交易的成本相對較高[5]。

1.4農村資金需求新生性強，金融服務功能滯后

在新農村建設全面推進并加快的過程中，對金融服務提出了全新要求。但是，金融服務卻始終無法與新農村的建設需求相適應。

首先，農業產業的保險支持嚴重不足。由于農業生產對于自然的依賴性極強，所以，其產量風險也更高于制造行業。在這種情況下，商業保險公司會因為農業的生產風險過大而不愿意涉足其中[6]。所以，一定要積極引進政策性的農業保險，以分散農業風險。

其次，農村的擔保體系建設十分落后。現階段，貸款擔保雖然沒有對新農村的發展與建設帶來阻礙，但是，農村擔保領域也始終都是空白。

最后，農村現代物流體系的建設速度緩慢。在現代服務行業發展過程中，現代物流對服務行業生產、建設及商貿等領域的滲透與延伸十分關鍵，同時也能夠有效實現經濟結構的調整，對經濟增長方式進行轉變。由此可見，在新農村建設過程中，構建現代化農村物流機制勢在必行。但是，金融對現代農村物流機制的建設支持與投入力度明顯不足。

2　金融支持新農村經濟建設的有效對策

2.1踐行科學發展觀，創新金融工作

金融部門的主要職責就是為新農村的建設提供服務，所以，對國家政策與投資機遇的準確把握已經成為金融部門當前亟待解決的問題，而這也正是貧困區域經濟發展的重要途徑。為此，金融部門一定要具備責任意識，積極踐行科學發展觀，以保證金融工作的全面創新。

首先，確保規劃的科學制定，與縣域經濟以及農村經濟的實際情況相結合，對金融發展規劃進行有效制定，積極貫徹并落實計劃內容[7]。

其次，積極樹立責任意識。應當建立并健全激勵機制，對積極因素進行有效調動。其中，工作內容應提前安排，盡早部署，對于政策也需盡早分析。對于存在的問題進行及時研究并采取措施盡快解決。這樣一來，才能夠以更加積極的姿態投入新農村的建設中。

最后，對風險方法與經濟發展思路進行全面創新。應當積極樹立正確的風險防范意識，以保證在支持當中實現發展，在發展當中對風險進行防范，并化解金融方面的風險。而在此過程中，可以實現自身的全面發展與壯大，最終達到雙贏的目的。

2.2更新服務理念，實現農村金融產業的全面拓展

第一，經營觀念要積極轉變。近年來，轉存人民銀行資金利率有所下調，而農業銀行業始終依靠組織資金上存，所以，必然會對自身效益帶來影響。因而，應當與國家發展需要相適應，在縣域經濟建設當中有效投入資金，特別是要增加為新農村建設提供服務的力度，最終實現雙贏目標。

第二，全面推進大額農貸。在農村產業結構調整速度不斷加快的背景下，傳統農業也向著現代化農業方向發展。其中，傳統的以農戶為單位的小生產向著大規模機械化生產方向發展，并逐漸形成了集約化的經營格局。基于此，農戶對于資金需求也向大額方向發展。所以，金融機構需要著眼于現實和未來，加大研究力度，對抵押、質押以及聯保等多種形式貸款辦法進行全面探討。其中，貫徹落實支農再貸款與助學貸款政策，實現消費貸款業務的開辦，進一步推動農業生產的全面發展，確保對農民生活進行改善，提升其生活水平。另外，應構建支付結算平臺，以更好地為三農提供支付結算服務[8]。對農村信用社而言，應當積極開辦同城兌付以及異地兌付的相關業務，如果條件允許，應當設立農村信用社全國資金清算中心，進而實現農村資金清算速度的全面提升。

2.3建立健全保障機制，規避農業風險

首先，積極設立農業風險補償基金。通過政府財政補貼、龍頭企業與公司出資的方式，共同設立農業信貸補償基金。這樣一來，就能夠針對農民的經濟損失進行補償，進而在短時間內恢復再生產狀態。

其次，積極貫徹落實獎補激勵機制。其中，可以通過扶貧貼息貸款的管理模式，將中央財政扶貧資金當作獎補資金，針對貧困戶的貸款給予相應的利息補貼或者是虧損補貼，也可以作為獎勵資金使用。與此同時，針對效益不理想而產生的風險損失，國家應當給予政策傾斜，對虧損進行有效彌補。

最后，全面建設農業保險制度。應該將農業保險納入到農村經濟發展規劃內容當中，對農戶進行引導并鼓勵其自愿參與投保。另外，特困戶可以采用政府保費補貼的方式，有效地減輕農民自身的負擔，不斷提升其抵御風險的能力。

2.4彰顯扶持重點，適當調整農村產業結構

在為新農村建設提供服務的過程中，金融部門需要在資金投入方面，配合使用財政資金和扶貧資金，并且彰顯出支持的重點。其中，金融部門應當針對特色產業或龍頭企業加大資金的投入力度，以給予更大地支持。另外，對于資金支付結算而言，應當提高服務質量，對農村進行積極引導，實現產業結構的適度調整，使農民收入增加，進而推動農業的全面發展。

2.5全面優化金融環境，創建農村信用工程

首先，對政府主導、央行推動，且有金融部門配合和社會各界同時參與的金融生態建設協作體系予以全面完善。另外，需要對區域金融生態建設當中的矛盾與問題進行及時解決。

其次，積極創建信用平臺，對“黃金客戶”進行大力培植。另外，針對“信用戶”與“信用村”等評審活動予以全面深化，以全面提升全民誠信意識。

最后，應當積極構建正向的激勵與懲戒約束體制。其中，政府需要和金融部門進行全面配合，對惡意逃廢銀行債務的行為進行嚴厲打擊，在金融部門債權落實方面給予大力幫助。與此同時，應當與金融部門展開協同工作，針對不良貸款進行清收，嚴厲懲戒失信行為，全面保護債權人自身的合法權益。在此基礎上，應當在社會范圍內，營造誠實守信的氛圍，創建社會信用環境，以保證全面推動金融支持農村經濟建設的信貸投資環境。

3　結語

綜上所述，新農村經濟建設就是基于農村生產的發展，有效增加農村收入，推動經濟發展，確保農民共同富裕，盡量減小城鄉差距。因而，新農村發展在經濟與金融服務支持體系構建方面的完善十分重要，同時，也需要對新型農村經濟發展基礎上的金融服務體系進行深入探索。

[1] 高憶紅.金融支持新農村經濟建設的思考與對策[J].金融理論與實踐,2010(3).

[2] 張珈晨.新農村經濟與金融支持體系建設的現狀及構想[J].產業與科技論壇,2015(23).

[3] 劉淑芬.論農村金融在新農村經濟建設中的作用[J].中國科技縱橫,2015(6).

[4] 吳依然.論新農村經濟建設中的農村金融[J].現代商貿工業, 2010,22(1).

[5] 熊彬,謝換春.論新農村經濟建設中的金融支持體系構建[J].現代化農業,2014(8).

[6] 張媛.新農村經濟建設模式的新思考[J].商情,2012(52).

[7] 佘松濤.淺議新農村建設中的金融機構體系創新問題[J].經營者,2015,29(10).

[8] 蔡敏.農村金融服務現狀、問題及建議——黃梅縣金融服務在新農村建設中的調查研究[J].湖北經濟學院學報:人文社會科學版,2011,08(7).

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2096-0298(2016)11(a)-022-02