略談互聯網金融發展的中國模式與金融創新

宮超

摘 要：隨著我國社會經濟的不斷發展，互聯網已經深入到了各個領域中，并有著深遠的影響。通過社交網絡、云計算以及大數據等技術的快速發展，對我國傳統的金融業務實現了創新。所以，互聯網技術的發展，促進了我國金融模式的發展，帶來了一定的機遇與挑戰，不僅為人們的日常生產與生活提供了便捷，同時也要認識到其中存在的問題。政府與相關部門也要認識到在互聯網金融發展的背景下，對我國互聯網金融與金融創新等提出了全新的要求。

關鍵詞：互聯網；金融發展；中國模式；金融創新

對于金融行業來說，在互聯網模式的影響下，促進了金融行業的發展，同時也給傳統的金融行業帶來了沖擊。互聯網模式剛好可以滿足金融行業的需求，因此，可以說互聯網金融已經成為了金融行業發展的方向。在互聯網時代的影響下，我國的互聯網金融就要從長遠的角度上出發，認識到互聯網金融發展的重要性，促進我國社會經濟的快速發展。

一、互聯網金融發展的現狀

互聯網企業通過先進的互聯網與信息通透技術，對傳統的金融機構進行創新，實現資金的融通與支付等金融業務的一種全新的金融業務。同時還要明確的是，互聯網金融并不是單一的在傳統的金融業務中加入互聯網技術，而是在保證安全與移動等網絡技術的基礎上來受到人民的接受，這樣也就很自然的產生出了對這一金融的需求，這樣也就出現了全新的金融運營模式。

二、我國的幾種互聯網金融業務模式

1.傳統的金融業務實現互聯網化

對于傳統的金融業務實現互聯網化來說，其中包含了保險、證券以及個人理財等金融機構結合互聯網技術所開展的全新的網絡金融業務，這樣也就實現了對傳統業務形態進行了創新。第一，將傳統的金融業務與互聯網技術結合在一起，實現了對金融業務的信息化升級。通過將信息保存到網絡中去，可以實現對信息的高效處理。如ATM業務以及金融IC卡等。第二，在互聯網技術的影響下，對原有的金融業務實現了創新，開發出了全新的金融業務，如余額寶等。通過這種全新的理財方式，可以有效提高資金的流動性，保證資源的有效配置。第三，建立出全新的金融服務平臺與機構，如基金網等。對于金融互聯網來說，不僅可以提高金甌讓的便利性與安全性，同時也可以完善服務的模式，實現金融管理的信息化。

2.互聯網信用業務

對于這一內容來說，就是通過網絡貸款等互聯網信用業務來保證資金的有效融通，同時也是建立在網絡信任機制上來實現的。通過對比可以看出，互聯網信用業務有著一定的優越性，在互聯網信用業務的影響下，可以實現金融脫媒，保證資金的融合與循環，所以可以說，互聯網信用業務是一種創新的互聯網金融業務。

3.互聯網支付方式

對于互聯網支付方式來說，是互聯網金融中新發展起來的一種支付方法，基于互聯網的支付清算體系，這種支付體系通過第三方支付等支付方法來實現的，依靠移動終端智能化實現高效發展的。也正是在這種互聯網支付體系的影響下，對人們的支付習慣與途徑實現了創新，并廣泛的運用到了日常生活中，如支付寶等。對于第三方支付體系的核心業務來說，其中包含了賬戶支付等支付模式，第三方支付平臺作為銀行與客戶之間的連接點，可以實現對多個銀行的集合，以此來為人們提供出在線的支付接口，這樣也就在無形中替代了銀行中的支付功能。就賬戶支付模式來說，通過獨立的電子商務平臺，可以實現支付與擔保等工鞥，如財付通等。

4.互聯網金融異化業務

就我國現階段來說，互聯網金融處于上升的發展階段，通過實現互聯網與金融行業之間的融合，可以促進經濟的發展。在實際中在互聯網金融在實際應用中由于對創新業務等方面存在著不全面的評價，這樣也就很容易出現互聯網金融異化業務的現象，且對于這些業務來說，對金融行業未來發展是否會帶來影響還是一個未知數。如在互聯網金融基礎上所出現的網絡眾籌，在原來只是通過股權眾籌的形式存在的，后來則是通過項目眾籌與債券眾籌等形式出現。從實際上來說，眾籌形式異化為非法吸收公眾存款，這樣也就演變成為了非法集資，甚至還會對金融互聯網環境產生一定的影響，這樣也就難以將非法行為與合法金融操作區分開來。

三、互聯網金融對我國經濟發展所產生出的影響

1.對我國傳統金融所造成的影響

通過將互聯網技術與傳統金融結合在一起，可以實現對傳統金融的支持與升級，同時也促進了我國金融行業的發展。不僅為金融業務的信息化提供技術上的支持，同時也實現了對金融業務流程的優化。所以可以說，在互聯網技術的影響下，可以實現對傳統金融業務的創新，在網絡技術的基礎上所出現的新興金融業務，也可以實現金融資源的有效配置，所以可以說，這些金融業務實現了對傳統業務的創新，促進了行業的快速發展。建立出互聯網信用體系對傳統傳統信用業務的影響是存在多元化的，但是對整體卻并沒有太大的影響。就P2P來說，雖然發展相對較快，而在社會融資體系中的影響卻是相對較小的，不僅簡化的貸款的步驟，同時也降低了相應的標準與要求，填補了信貸上的空白，實現了眾籌的快速發展。

2.對銀行的沖擊

在互聯網金融的快速影響下，對傳統的金融機構所造成的影響主要是針對銀行部門來說的，雖然在短期中主導作用不會發生變化，但是隨著互聯網金融的不斷滲透與發展，在未來必然會對銀行部門產生出深刻的影響。且在互聯網金融的影響下，還會替代銀行中的一些金融業務，這樣也就使得銀行用戶向著互聯網金融的方向不斷發展著。如余額寶中的利率要高于銀行中的存款利率，這樣也就可以實現隨時取用，也正是在這種優勢的影響下，對銀行部門產生了一定的沖擊，促進了銀行部門實現互聯網金融上的創新，如銀行手機支付功能的出現，這樣也就可以實現有效的個人理財。

3.促進整個金融體系的發展

對于互聯網金融來說，在未來發展過程中的不斷成熟，必然會對整個金融體系產生出直接的影響。如金融的創新與貨幣的政策等方面都發生一定的變化。所以也可以說，互聯網金融在一定程度上可以促進促進金融體系的創新與發展，這樣也就實現了對整個金融行業的創新，擴大服務面，提高運營的效果。且對于這一影響來說，還主要體現在了利率市場化的快速發展，實現金融要素價格市場化。

四、互聯網金融的創新

1.實現業務上的融合

金融行業與其他行業之間有著一定的聯系，因此，也就可以實現對不同領域中產業上的融合，從而促進行業之間的快速發展。

2.保證金融操作平臺的快捷

隨著互聯網的不斷發展，用戶也會不斷的增加，就要建立出全面的操作平臺，以此來滿足不同群體的需求，滿足人們的需求，提高操作的效果。

五、結語

綜上所述可以看出，在信息時代的影響下，互聯網金融已經成為了必然的發展趨勢。因此，在實際中就要及時改進存在的問題，做好創新與開發工作，促進金融行業的快速發展。

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