淺談新型詐騙案件的特點(diǎn)及防范

孫喜斌

摘 要：預(yù)防詐騙案件，關(guān)鍵在預(yù)防、重點(diǎn)在宣傳、著力點(diǎn)在于柜臺(tái)人員的成功防范。結(jié)合當(dāng)前通報(bào)的各類詐騙案件，文章提出了預(yù)防詐騙案件的具體措施辦法。

關(guān)鍵詞：新型詐騙案件 特點(diǎn) 防范

中圖分類號(hào)：F830

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2016）03-293-02

當(dāng)前，各類詐騙案件花樣不斷翻新，手段不斷升級(jí)，部分客戶受犯罪分子“洗腦”，到銀行柜臺(tái)或自助設(shè)備“心甘情愿”地轉(zhuǎn)賬給犯罪分子。詐騙案件一旦得逞，一方面給客戶造成資金損失，另一方面，由于客戶的不正確宣傳，媒體、網(wǎng)絡(luò)的不正確解讀，極易給農(nóng)行聲譽(yù)造成負(fù)面影響。預(yù)防詐騙案件，關(guān)鍵在預(yù)防、重點(diǎn)在宣傳、著力點(diǎn)在于柜臺(tái)人員的成功防范。結(jié)合當(dāng)前通報(bào)的各類詐騙案件，筆者提出了預(yù)防詐騙案件的具體措施辦法，供大家參考。

一、詐騙案件的主要特點(diǎn)

各類詐騙案件雖然五花八門，但也有一定的共性，最重要的一點(diǎn)就是抓住了部分客戶夢(mèng)想一夜暴富，采取“天上掉餡餅”方式進(jìn)行詐騙，同時(shí)利用親情關(guān)系、貪小便宜等心理實(shí)施詐騙活動(dòng)。

（一）詐騙方式

1.巨額中獎(jiǎng)詐騙。

這類詐騙普遍的特點(diǎn)是給客戶發(fā)送巨額中獎(jiǎng)信息，步步為營(yíng)，誘使客戶一次次心甘情愿將資金匯往對(duì)方指定賬戶，然后用網(wǎng)銀方式將資金迅速轉(zhuǎn)走，給客戶造成巨額損失。

2.投資理財(cái)詐騙。

這類詐騙的主要特點(diǎn)是給客戶介紹股票、理財(cái)產(chǎn)品，吹噓高回報(bào)率，誘騙客戶將資金轉(zhuǎn)出，此類詐騙主要通過(guò)電話進(jìn)行鼓動(dòng)、誘騙，客戶多通過(guò)網(wǎng)銀等方式完成操作，一旦詐騙成功，對(duì)客戶造成的損失也非常巨大。

3.補(bǔ)助獎(jiǎng)勵(lì)詐騙。

主要特點(diǎn)是冒充殘聯(lián)、民政、慈善機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)職能部門名義，發(fā)送或郵寄相關(guān)補(bǔ)助、獎(jiǎng)勵(lì)、退稅等信息、信函，然后誘騙客戶通過(guò)柜臺(tái)、ATM機(jī)提供自身銀行卡卡號(hào)或密碼，然后將客戶資金盜走。

4.冒充客服詐騙。

主要特點(diǎn)是冒充銀行客服人員，銀監(jiān)部門監(jiān)管人員、公安等執(zhí)法部門人員提示客戶賬戶資金有風(fēng)險(xiǎn)，采取騙取客戶銀行卡卡號(hào)、密碼或直接誘導(dǎo)客戶將資金直接轉(zhuǎn)向其指定賬戶實(shí)施詐騙，此類詐騙易發(fā)在ATM機(jī)上。

5.親人遇事詐騙。

主要特點(diǎn)是利用親情，編造各種理由，利用同學(xué)、老師、同事等身份，騙取客戶將資金轉(zhuǎn)至其指定賬戶。此類案件也頻頻見(jiàn)諸報(bào)端，是詐騙案件的多發(fā)形式。

（二）詐騙途徑

1.電信詐騙。

這是詐騙案件最主要的手段和途徑，涵蓋了各種詐騙方式，也是我們需重點(diǎn)防范和防范難度最大的領(lǐng)域。

2.網(wǎng)購(gòu)詐騙。

主要以偽造的網(wǎng)站以及交易不成功，需再次確認(rèn)以及進(jìn)行紅利返還等方式騙取客戶操作密碼，然后迅速將客戶資金轉(zhuǎn)走。

3.微信詐騙。

不法分子通過(guò)微信實(shí)施詐騙主要有六大手段：一是利用代購(gòu)詐騙；二是二維碼詐騙；三是盜號(hào)詐騙；四是偽裝身份詐騙；五是點(diǎn)贊詐騙；六是山寨公眾號(hào)詐騙。

二、詐騙案件的防范要點(diǎn)

（一）宣傳是職責(zé)、是義務(wù)

針對(duì)目前發(fā)生在銀行的各類詐騙行為，作為銀行，做好宣傳是職責(zé)，也是金融機(jī)構(gòu)保護(hù)客戶資金安全所必須履行的義務(wù)。

做好網(wǎng)點(diǎn)宣傳是預(yù)防詐騙案件的主陣地，在宣傳上重點(diǎn)抓好三個(gè)環(huán)節(jié)。一是LED屏宣傳。不定期宣傳防詐騙知識(shí)，并采取多種方式留存影像資料，這些在發(fā)生客戶糾紛時(shí)能夠很好地起到舉證作用；二是“小貼士”宣傳。各網(wǎng)點(diǎn)公告欄將預(yù)防詐騙宣傳形成制度化，結(jié)合不同時(shí)期詐騙案件的特點(diǎn)，對(duì)客戶進(jìn)行溫馨提示；三是柜臺(tái)宣傳。主要是低柜業(yè)務(wù)人員、大堂經(jīng)理采取各種形式，結(jié)合不同客戶特點(diǎn)做好宣傳。

（二）識(shí)別是前提，是重點(diǎn)

詐騙案件雖然五花八門，但表現(xiàn)在客戶層面也有規(guī)律可循。在營(yíng)業(yè)過(guò)程中，一旦發(fā)現(xiàn)以下異常情況，大堂經(jīng)理、柜員都要高度警覺(jué)，并將相關(guān)情況立即匯報(bào)給網(wǎng)點(diǎn)主任。一是邊打電話邊轉(zhuǎn)賬；二是不認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)賬對(duì)象；三是情緒焦慮；四是老年客戶轉(zhuǎn)賬。如確認(rèn)有電信詐騙的嫌疑，柜員要先勸說(shuō)客戶不要上當(dāng)受騙，如客戶執(zhí)意轉(zhuǎn)賬，可選擇報(bào)警等渠道進(jìn)行解決。

（三）制度是基礎(chǔ)，是保障

堅(jiān)持保安安全巡查制度。保安要堅(jiān)持營(yíng)業(yè)期間每小時(shí)巡查一次自助機(jī)具，維護(hù)和規(guī)范營(yíng)業(yè)大廳營(yíng)業(yè)秩序，并疏導(dǎo)客戶在“一米線”之外等候，從制度層面做好詐騙案件的預(yù)防工作。對(duì)由于文化程度等原因無(wú)法正常辦理業(yè)務(wù)的客戶，由大堂經(jīng)理指導(dǎo)完成。特別要關(guān)注自助機(jī)具前的“熱心人”、“好心人”以及故意推搡前面辦理業(yè)務(wù)客戶的人員。

（四）柜臺(tái)是前沿，是關(guān)鍵

柜臺(tái)是詐騙案件防范前沿和關(guān)鍵，重點(diǎn)應(yīng)突出事前、事中兩個(gè)環(huán)節(jié)。

1.嚴(yán)格開(kāi)戶環(huán)節(jié)管理。

開(kāi)戶環(huán)節(jié)是有效防范柜面欺詐風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，為防止該環(huán)節(jié)欺詐類案件發(fā)生，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要認(rèn)真做好以下工作：一是辦理業(yè)務(wù)前柜員應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的身份證件。二是開(kāi)戶時(shí)必須按客戶要求選擇支控方式，當(dāng)客戶選擇密碼為支控方式時(shí)，要提示客戶密碼泄露風(fēng)險(xiǎn)，并提醒客戶在留存信息時(shí)一定要留存本人使用的電話或手機(jī)號(hào)碼。當(dāng)客戶選擇證件為支控方式時(shí)，要提醒客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)必須本人辦理，且必須提供開(kāi)戶時(shí)使用的有效證件，方可辦理。三是對(duì)于代理開(kāi)戶的情況，盡可能進(jìn)行電話核實(shí)，堅(jiān)持多問(wèn)幾個(gè)為什么，并記錄核實(shí)信息內(nèi)容，比如電話核實(shí)的時(shí)間、所撥打的電話號(hào)碼、被核實(shí)人姓名，及核實(shí)結(jié)果等，為日后風(fēng)險(xiǎn)防范提供依據(jù)。

2.做好客戶提醒勸阻工作。

嚴(yán)格執(zhí)行轉(zhuǎn)賬匯款“四必問(wèn)一告知”制度，積極宣傳相關(guān)案例，特別是首次交易就進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬、主動(dòng)要求開(kāi)辦補(bǔ)辦網(wǎng)銀以及開(kāi)通有安全風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)告知，主動(dòng)提醒勸阻。

3.了解柜臺(tái)詐騙表現(xiàn)形式。 （下轉(zhuǎn)第295頁(yè)）（上接第293頁(yè)）

對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中存在的以下現(xiàn)象必須予以重點(diǎn)防范。一是存款人異地開(kāi)戶、大額資金快進(jìn)快出；二是一筆業(yè)務(wù)由幾名人員陪同辦理；三是異常交易往往在固定柜臺(tái)，由固定柜員辦理；四是要求賬戶不開(kāi)通短信提醒。一旦發(fā)生符合上述特點(diǎn)的交易，務(wù)必引起高度重視，篩查是否存在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施進(jìn)行防堵。

4.認(rèn)真做好客戶宣傳解釋。

在詐騙案件中，由于客戶被“洗腦”，柜臺(tái)人員往往成了“出氣筒”，受到各種責(zé)難或謾罵，甚至于投訴。所以，一定要頭腦清醒，要忍受一時(shí)之氣，對(duì)無(wú)法勸解的交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人處置，確有必要的向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，尋求警方幫助。

總之，防詐騙工作任重道遠(yuǎn)，只要我們按照總行“把好三個(gè)環(huán)節(jié)，做到六個(gè)關(guān)注”，即把好開(kāi)戶環(huán)節(jié)、資金劃轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)和結(jié)算產(chǎn)品使用環(huán)節(jié)，做到關(guān)注異常賬戶、關(guān)注異常交易、關(guān)注異常人員、關(guān)注熟人業(yè)務(wù)、關(guān)注印章管理和關(guān)注客戶信息保密的要求，切實(shí)提高全員的詐騙風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，才能最大限度減少詐騙案件。

（作者單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司臺(tái)州黃巖支行 浙江臺(tái)州 318020）

（責(zé)編：賈偉）