還能不能好好理財了

最近幾年間出現在個人理財市場上的各類“寶寶”們，既是互聯網金融大潮的排頭兵，成功地完成了一次普及式的市場教育行為，又在事實層面，撬動了金融行業對于以互聯網為代表的種種新技術、新模式、新渠道的全面接納甚至迎合，并激發了一波規?？涨暗娜窭碡敓岢?。

接下來的潮流走向，卻出乎許多人的意料。

幾年過去，如先驅者余額寶這類產品，其理財屬性日趨淡化，用戶越來越不把它當成理財工具，而更多地只是現金管理工具；而P2P網貸平臺、眾籌等更刺激的模式卻快速崛起，紅得發燙，甚至在很多人眼中，已經成了互聯網金融的代名詞。

但風口過大，泥沙俱下。時不時總有某P2P公司卷款跑路，某產品提現困難、客服無法聯系等新聞見諸媒體，不久前沸沸揚揚的e租寶、中晉系等理財平臺的互聯網金融風險事件，更是引發了行業性的信任危機。

對于互聯網金融行業來說，一個重要的時間節點正在悄然來臨。或者說，以野蠻生長為特點的“互聯網金融1.0”時代已經結束，馬太效應將會逐步凸顯，那些具有先發優勢、品牌優勢、客戶資源優勢的公司將更容易在接下來的市場格局中占據主導位置。

對普通用戶而言，“大理財”元年即將開啟，互聯網金融行業已經開始顯現綜合性理財的潮流，移動化、智能化、社交化和一站式的綜合性理財將成長為萬億級市場。

“大理財”首先體現為大眾理財。傳統理財以產品為中心、以銷售為導向的模式，會逐步演化成以客戶為中心、以為用戶創造價值為導向。

其次是智能投資顧問服務的大量引入。在很多業內人士看來，用科技的力量（比如大數據、人工智能）來做傳統金融用人工所不能做的業務的智能金融是未來的發展方向。

投資理財是人工智能最早應用的領域之一，而伴隨技術的發展，機器人正為金融領域創新帶來一場革命?；ㄆ旒瘓F最近發布的一份研究報告指出，在短短兩年時間里，機器人顧問（RobotAdvisor所掌握的資產從2012年的幾乎為零增加到了2015年底的187億美元。而在未來10年時間里，機器人顧問管理下的資產將會呈現出指數級增長的勢頭，總額將達到5萬億美元。

當然，監管層面也在陸續拿出行政手段，逐步加大市場風險的控制力度。繼去年7月央行等十部委聯合發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》后，今年3月底，由央行條法司牽頭，銀監會、證監會、保監會及中國支付清算協會等部門共同籌建的中國互聯網金融協會掛牌成立。良性、理性的發展秩序正在建立。