大學(xué)生醫(yī)保參保率下降原因分析及對(duì)策研究

向方桃　王　慶

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大學(xué)生醫(yī)保參保率下降原因分析及對(duì)策研究

向方桃王慶

本研究以調(diào)查問(wèn)卷形式對(duì)大學(xué)生醫(yī)保參保率下降等問(wèn)題進(jìn)行研究。針對(duì)與新農(nóng)合重復(fù)參保、大學(xué)生醫(yī)保宣傳不到位、大學(xué)生醫(yī)療保障意識(shí)下降、校醫(yī)院醫(yī)療水平及硬件條件落后、醫(yī)保保障時(shí)間與就讀時(shí)間不吻合、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)沖擊等造成大學(xué)生醫(yī)保參保率下降的主要原因，本文提出通過(guò)提高保障水平、簡(jiǎn)化保障流程、提高醫(yī)保結(jié)轉(zhuǎn)資金利用率等方式，提高大學(xué)生醫(yī)保參保率和管理水平，保障學(xué)生利益。

大學(xué)生；醫(yī)保；參保率；對(duì)策

自2008年國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見(jiàn)》，各地紛紛出臺(tái)大學(xué)生參保意見(jiàn)，全國(guó)多數(shù)高校嚴(yán)格落實(shí)，積極執(zhí)行，自此建立了大學(xué)生門(mén)診醫(yī)療統(tǒng)籌制度，減輕了大學(xué)生門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用［1，2］。以四川省樂(lè)山市2014年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策為例，醫(yī)保個(gè)人繳費(fèi)70元，政府補(bǔ)助320元，大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)不需另外繳費(fèi)，在本市境內(nèi)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)因病就診發(fā)生符合醫(yī)療保險(xiǎn)《藥品目錄》和《診療項(xiàng)目目錄》范圍的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用按60%保險(xiǎn)，每人每年報(bào)銷(xiāo)限額為300元，超部分自付。

一、提高學(xué)生參保率的必要性

城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)是以沒(méi)有參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的城鎮(zhèn)未成年人和沒(méi)有工作的城鎮(zhèn)居民為主要參保對(duì)象的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。大學(xué)生群體是既有來(lái)自城鎮(zhèn)，也有來(lái)自農(nóng)村，生活主要依靠父母，沒(méi)有收入來(lái)源的特殊群體。雖然目前的改革實(shí)踐中各個(gè)地區(qū)的方案存在較大差異，但總的來(lái)說(shuō)，對(duì)于這個(gè)特殊群體參保手續(xù)非常簡(jiǎn)單，高校可集中辦理，沒(méi)有任何參保門(mén)檻，無(wú)需體檢。相對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)，大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有免賠期限制，只要參保即可享受醫(yī)保待遇［3］。在校大學(xué)生一旦遇到意外傷害或重大疾病，如果沒(méi)有相關(guān)醫(yī)療保障，普通家庭很難以承受。所以，提高大學(xué)生城鎮(zhèn)居民參保率有利于維護(hù)其切實(shí)利益。同時(shí)，學(xué)生無(wú)力支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，首先參與救治的還是學(xué)校。如果學(xué)生上學(xué)期間一點(diǎn)保障沒(méi)有，對(duì)學(xué)校的穩(wěn)定發(fā)展會(huì)帶來(lái)不利影響，所以提高大學(xué)生參保率也是保障高校穩(wěn)定發(fā)展的需要［4］。

二、調(diào)查對(duì)象與方法

此次調(diào)查以四川省樂(lè)山市某高校在校本科生為調(diào)查對(duì)象，通過(guò)實(shí)證和規(guī)范分析相結(jié)合方式，采取整體抽樣調(diào)查方法，共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷200份，回收有效問(wèn)卷192份，有效回收率為96%。調(diào)查內(nèi)容主要包括基本情況、大學(xué)生醫(yī)保知曉率情況（個(gè)人繳費(fèi)額度、政府補(bǔ)助額度、保障范圍、報(bào)銷(xiāo)比例、門(mén)診及大病統(tǒng)籌情況）、個(gè)人就診習(xí)慣。

三、大學(xué)生醫(yī)保參保率下降原因分析

1.自愿繳費(fèi)與重復(fù)參保

調(diào)查顯示，2009年至2014年參保率為95%，2015年參保率為78%。之所以2014年及以前參保率達(dá)90%以上，是由于高等院校、醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)組織該群體參加相關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)較重視，各高校采取由學(xué)校統(tǒng)一代繳保險(xiǎn)費(fèi)方法，學(xué)生開(kāi)學(xué)統(tǒng)一繳納。2015年出現(xiàn)參保率急劇下降是由于醫(yī)保繳費(fèi)采取自愿繳費(fèi)，個(gè)人有自主選擇參保或不參保的權(quán)利。部分學(xué)生參保意愿不高［5］，部分學(xué)生在當(dāng)?shù)貐⒓恿诵滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療，盡管農(nóng)村合作醫(yī)療不等同于大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，但社會(huì)保障功能基本相似，所以不愿參加大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)。建議社保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)兩種保險(xiǎn)的銜接，避免參加了新農(nóng)合的大學(xué)生因異地求學(xué)產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)無(wú)法報(bào)銷(xiāo)或報(bào)銷(xiāo)比例很低。

2.醫(yī)保機(jī)構(gòu)和高校對(duì)相關(guān)政策宣傳還不到位

表1　大學(xué)生醫(yī)保調(diào)查

問(wèn)卷分析表明，76%的學(xué)生知道大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，但了解具體內(nèi)容的僅12.5%。原因是高校對(duì)醫(yī)保政策宣傳不到位，學(xué)生不知道大學(xué)生參保能享受哪些待遇。建議各高校、當(dāng)?shù)厣绫＞謶?yīng)在新生入校時(shí)通過(guò)發(fā)放宣傳資料、提供現(xiàn)場(chǎng)咨詢等，加強(qiáng)相關(guān)知識(shí)宣傳力度，讓學(xué)生和家長(zhǎng)了解參加大學(xué)生醫(yī)保的重要性。醫(yī)保相關(guān)知識(shí)的宣傳是長(zhǎng)期性和連續(xù)性的，學(xué)生在校期間可通過(guò)定期發(fā)放醫(yī)保宣傳手冊(cè)、主題班會(huì)、校園網(wǎng)等形式進(jìn)行多渠道宣傳。

作為涉及醫(yī)保管理醫(yī)院的醫(yī)務(wù)人員應(yīng)詳細(xì)掌握醫(yī)保政策，知曉醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)政策，以保證患者充分享受醫(yī)保待遇。

3.大學(xué)生健康意識(shí)差

由于大學(xué)生是一個(gè)相對(duì)健康的群體，大部分學(xué)生平時(shí)生病都是些小感冒，尤其大三、大四學(xué)生馬上要參加工作，工作后會(huì)參加職工保險(xiǎn)，所以對(duì)大學(xué)生醫(yī)保不是很感興趣。實(shí)際上由于近年來(lái)受社會(huì)環(huán)境變化，在校大學(xué)生的身體素質(zhì)有所降低［6］。特別是隨著高校擴(kuò)招，貧困生數(shù)量的增加，盡管大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)政府補(bǔ)貼很大，貧困學(xué)生在學(xué)習(xí)及生活費(fèi)等方面都面臨巨大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所繳納的保費(fèi)雖然不多，但這部分學(xué)生多因家庭貧困原因放棄參加大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)。

4.商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額較大

比較而言，我國(guó)開(kāi)展商業(yè)保險(xiǎn)起步時(shí)間較早，很對(duì)人對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)有一些了解。大學(xué)生醫(yī)保屬于新興險(xiǎn)種，只有在大學(xué)生入學(xué)后才能參加。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)條件較好的學(xué)生入校前就已經(jīng)參加了商業(yè)保險(xiǎn)，而該保險(xiǎn)中部分保險(xiǎn)項(xiàng)目與大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)重復(fù)，會(huì)造成大學(xué)生重復(fù)投保現(xiàn)象。

5.首診醫(yī)院醫(yī)療水平和服務(wù)質(zhì)量相對(duì)落后

表2　大學(xué)生個(gè)人就醫(yī)習(xí)慣

問(wèn)卷調(diào)查分析顯示，只有19.3%的大學(xué)生認(rèn)為校醫(yī)院醫(yī)療條件較好。校醫(yī)院是大學(xué)生醫(yī)保定點(diǎn)首診醫(yī)院，但目前各大高校醫(yī)院存在的普遍問(wèn)題：一是醫(yī)院硬件設(shè)施有限，缺乏大型醫(yī)療檢測(cè)設(shè)備，很多臨床診斷不能及時(shí)診斷出病因，使得病情不能及時(shí)得到救治；二是藥品種類(lèi)和數(shù)量欠缺，藥物以治療常見(jiàn)病多發(fā)病為主，不足以吸引更多生病的就診學(xué)生；三是醫(yī)護(hù)人員專(zhuān)業(yè)水平有待提高，校醫(yī)院缺乏專(zhuān)科衛(wèi)生技術(shù)人才。建議加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員規(guī)范培訓(xùn)和管理，定期組織相關(guān)醫(yī)務(wù)人員到地方綜合醫(yī)院進(jìn)修學(xué)習(xí)，提高員工素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力。另外，有條件的學(xué)校可以按照社區(qū)醫(yī)院模式給在校大學(xué)生建立健康檔案，以便學(xué)生就診時(shí)能得到更全面的診斷治療。

6.保障時(shí)間脫節(jié)

由于各地新制度的實(shí)施存在細(xì)節(jié)問(wèn)題。以四川省為例，某些院校和當(dāng)?shù)厣绫＞謱?duì)學(xué)生納入政策保障范圍在“以自然年度”和“以學(xué)年度”的認(rèn)識(shí)存在較大分歧：為統(tǒng)一各種醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間，當(dāng)?shù)厣绫＞忠蟀醋匀荒甓壤U費(fèi)，而高校對(duì)各種費(fèi)用的計(jì)算都是以學(xué)年度為單位。為此，部分地方存在保障脫節(jié)現(xiàn)象，也是導(dǎo)致大學(xué)生醫(yī)保參保率下降的原因之一。建議社保職能部門(mén)和高校之間要加強(qiáng)溝通，及時(shí)解決問(wèn)題，將大學(xué)生切實(shí)利益放在首位。

四、提高大學(xué)生醫(yī)保參保率和保障水平的對(duì)策

1.提高保障水平

大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)屬于城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)范疇，保障待遇應(yīng)該有所區(qū)分。當(dāng)前的大學(xué)生醫(yī)保制度無(wú)法解決大學(xué)生群體的醫(yī)保需求。以四川省樂(lè)山市為例，從2009年開(kāi)始啟動(dòng)大學(xué)生基本醫(yī)保保險(xiǎn)以來(lái)，學(xué)生保費(fèi)從70元/年增加到120元/年，而大學(xué)生普通門(mén)診醫(yī)療補(bǔ)償始終保持在300元/年，即學(xué)生保費(fèi)不斷增強(qiáng)，而享受到的待遇沒(méi)有提高。盡管每年政府主管部門(mén)和高校之間會(huì)定期溝通，但沒(méi)有建立有效的溝通機(jī)制。對(duì)高校提出的可行性建議應(yīng)予以采納，大學(xué)生醫(yī)療保障制度不能單純并入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)普通門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償和重大疾病保障待遇。

建議社保相關(guān)職能部門(mén)在醫(yī)保運(yùn)行過(guò)程提高住院和門(mén)診報(bào)銷(xiāo)比例，加強(qiáng)大學(xué)生醫(yī)保和新農(nóng)合報(bào)銷(xiāo)銜接，簡(jiǎn)化報(bào)銷(xiāo)流程，提高服務(wù)質(zhì)量，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，提高政府投入，實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)［7］。

2.充分利用結(jié)余經(jīng)費(fèi)

由于大學(xué)生是一個(gè)健康群體，生病學(xué)生占少數(shù)，根據(jù)近三年實(shí)際操作數(shù)據(jù)，大學(xué)生門(mén)診統(tǒng)籌結(jié)余達(dá)50%左右，住院統(tǒng)籌基金也有結(jié)余。當(dāng)門(mén)診統(tǒng)籌費(fèi)用和住院統(tǒng)籌費(fèi)用滾存結(jié)余較多時(shí)，為促成醫(yī)保統(tǒng)籌基金的可持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，建議可以針對(duì)看病費(fèi)用較高的人群實(shí)施二次報(bào)銷(xiāo)，通過(guò)醫(yī)療費(fèi)用產(chǎn)生金額大小確定報(bào)銷(xiāo)比例，政策制度要更群向于弱勢(shì)群體。對(duì)于大學(xué)生醫(yī)保制度無(wú)法解決大學(xué)生弱勢(shì)群體醫(yī)保需求問(wèn)題，建議各地方各高校結(jié)合學(xué)校實(shí)際情況向當(dāng)?shù)厣绫＞痔岢龇诸?lèi)解決措施。

綜上所述，大學(xué)生是未來(lái)社會(huì)生產(chǎn)的主力軍，其身心健康關(guān)乎國(guó)家的未來(lái)，加入居民醫(yī)保是切實(shí)減輕學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的重要舉措，提高學(xué)生參保率有利于社會(huì)穩(wěn)定。政府應(yīng)提高大學(xué)生這個(gè)特殊群體的醫(yī)保政策，把大學(xué)生城鎮(zhèn)居民醫(yī)保險(xiǎn)政策真正貫徹落實(shí)，讓每一個(gè)大學(xué)生都能享受到國(guó)家惠民政策，保障大學(xué)生切身利益。

大學(xué)生醫(yī)保是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，政策實(shí)施過(guò)程中高校和相關(guān)職能部門(mén)要不斷深入調(diào)研，相互溝通，廣泛聽(tīng)取廣大學(xué)生心聲。大學(xué)生醫(yī)保工作中最基礎(chǔ)、最核心的醫(yī)保管理工作者應(yīng)不斷改進(jìn)工作。只有政府、學(xué)校、學(xué)生三方共同努力，大學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度才能得到進(jìn)一步完善和普及。

［1］袁艷.大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)保障制度現(xiàn)況研究—僅以咸寧市某高校為例［J］.湖北科技學(xué)院學(xué)報(bào)，2012（11）:53-55.

［2］安華，蘇彪.“全民醫(yī)保”背景下大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)政策選擇［J］.上海保險(xiǎn)，2009（03）:9-11.

［3］李想.我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析［J］.現(xiàn)代交際，2014（9）:10.

［4］吉瑩，周綠林.江蘇省大學(xué)生健康狀況與醫(yī)療保障需求調(diào)查［J］.中國(guó)學(xué)校衛(wèi)生，2010（5）:591-593.

［5］徐強(qiáng).大學(xué)生參加居民醫(yī)療保險(xiǎn)意愿探析——以Logit模型為分析工具［J］.中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)研究生學(xué)報(bào)，2010（03）:20-24+33.

［6］沈曄.我國(guó)大學(xué)生身體素質(zhì)與BMI結(jié)合研究的發(fā)展動(dòng)態(tài)［J］.當(dāng)代體育科技，2014（2）:158-159.

［7］鄭川，朱才華，彭美華，等.淺析如何完善我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度——基于國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的借鑒［J］.中國(guó)衛(wèi)生事業(yè)管理，2014（6）:437-438.

（作者單位：樂(lè)山師范學(xué)院校醫(yī)院）

10.16653/j.cnki.32-1034/f.2016.17.040

本文系四川醫(yī)事衛(wèi)生法治研究中心項(xiàng)目“當(dāng)代大學(xué)生醫(yī)保問(wèn)題及制度設(shè)計(jì)研究”的階段性研究成果（項(xiàng)目編號(hào)：YF14-Q17）］