勞動學視閾下的消費金融發展策略

祿俊杰

【摘要】在我國經濟迅速發展的背景下，消費金融發展受到當今社會的高度關注。它既影響著不同階層的消費情況，又直接決定著國家經濟發展。市場供需關系與市場需求關系密切，且影響著金融資金流向。所以，從勞動學角度，探究消費金融發展策略顯得極為重要。現就勞動學與消費金融概念進行闡述，分析勞動學與消費金融發展間的關系，提出了勞動學視閾下的消費金融發展策略。

【關鍵詞】消費金融；發展策略；勞動學

所謂的勞動學，即勞動經濟學，它是一門科學性科學，主要研究勞動關系發展及形成規律。勞動經濟學涉及內容十分廣泛，包括勞動關系學、政治經濟學、人口學、社會學和心理學等。在社會主義經濟的引導下，只有把握勞動經濟學含義，基于勞動經濟學視角下探究消費金融發展策略，才能確保消費金融持續穩定發展。

一、勞動學與消費金融

1. 勞動學

勞動學，即勞動經濟學，作為經濟學一個部分，主要研究勞動關系發展及規律。勞動經濟學既與經濟學理論有著密切聯系，又涉及社會科學領域。所以，在社會經濟系統發展中，勞動經濟學起到決定性作用。目前，我國勞動經濟學研究內容包括人口基礎，影響勞動效率因素，勞動力結構，勞動者消費能力、工資報酬，培訓和就業類型等。

勞動經濟學的不斷發展，豐富了經濟學理論體系，又帶動了經濟學理論的創新與發展。勞動經濟學研究內容廣泛，且研究成果具備較強的實用性。另外，勞動學作為交叉學科，它的進步與發展推進了其它學科發展。可見，勞動學能夠促進我國社會經濟發展。在我國經濟學發展進程中，勞動學起到十分重要作用。因此，我們應該不斷深入研究，以縮短與發達國家間的差距，進而保障勞動學在我國經濟發展中，起到更好的服務作用。

2. 消費金融

從本質上來說，消費金融是一種金融服務方式，指的是金融機構為消費者提供消費貸款。目前，我國內部需求急需擴大，消費金融能夠很好地擴充內需。消費金融的發展，可推動我國消費需求，升級產業結構及消費結構。消費金融研究內容十分廣泛，包括居民投資、消費和收入等。

市場主體結構簡單是消費金融的一個主要特征，它有消費者個人及金融信貸機構兩部分組成，我國的消費金融發展較晚，各項制度體系完善性缺乏。我國消費金融機構以大型商業銀行為主，其他機構相對較少。在管理體系缺乏的背景下，導致消費金融服務水平較差。我國消費金融起步于20世紀80年代中期，商業銀行可以辦理住房貸款業務。業務單一，發展緩慢，是當時消費金融主要問題。直至21世紀初期，出現了新的業務形式，如助學貸款和購車貸款等。可是，消費金融市場環境仍面臨諸多問題，如缺少個人信用制度，信貸擔保制度等。正因為各種制度不完善，給消費金融發展造成負面影響，下面就勞動學與消費金融發展內在聯系進行分析。

二、勞動學與消費金融發展內在聯系

在不同國家政體下，對勞動學的解讀方式存在差異。就我國市場經濟發展來看，勞動經濟學重點關注勞動力資源配置與勞動力擴大生產間的關系。因我國人口眾多，深入研究勞動經濟學，不僅能夠規范市場關系，還可形成勞動力規范，推動我國就業關系的發展。勞動學與勞動效率、市場供需狀況、勞動關系及勞動力有著密切聯系，只有把握各個因素間的聯系，才能實現勞動經濟效益與生產要素投入處于穩定狀態。因勞動經濟學涉及內容十分廣泛，故在勞動視閾下研究經濟學，能夠牢牢把握經濟學問題，進而推進金融體系發展。

在經濟發展的背景下，消費金融被賦予了更深的內涵，它不再是單純的向個人或企業提供貸款業務，更注重的是為個人、企業提供便利的消費和投資環境，實現借貸共同盈利。現階段，股權融資和債券融資是消費金融的主要方式。兩種方式，可促進信貸發展，又可實現賺錢目標。通過指導勞動經濟學，實現其與消費金融的融合，促進信貸業發展，平衡供需關系，可提供對比參考資源，以深入了解消費者的消費水平及生命周期。

三、勞動學視閾下的消費金融發展策略

消費金融發展在很大程度上受到勞動學的影響，在勞動經濟學正確的指導下，能夠促進消費金融發展，現基于勞動學視角，分別從國家和企業兩個角度，總結闡述消費金融發展策略。

1. 國家角度

首先，健全消費金融制度。就我國金融業發展而言，起步較晚，各項體制完善性缺乏。在我國傳統理念及消費觀念的影響下，消費金融發展受到限制。這些因素給我國消費金融體系發展造成嚴重影響，如果該現狀不能及時解決，直接影響我國經濟的發展。要想實現消費金融持續穩定發展，就需要健全消費金融體系。例如構建擔保制度、個人信用制度等。國家立法部門應建立健全立法，盡可能地降低金融機構信用風險。此外，還應開發不同層次的消費金融產品，如農民信貸業務等，以滿足各個層次消費者的實際需求。

然后，國家制定相關政策，利用市場發展方向及政策引導，提升居民消費水平。金融發展的基礎是提升消費水平，在勞動學的引導下，只有不斷提高居民消費水平，才能推進消費金融發展。所以，國家要制定相應政策予以引導，并規范市場發展方向，以推動消費發展。通過將發展外部需求與擴充內部需求結合，提升金融市場活躍度。如國家制定積極調整相應的稅收政策，鼓勵更多的中小型企業辦理信貸業務，這樣，既能帶動中小型企業發展，又能增加消費范圍，促進我國經濟增長。

最后，實施改革，制定科學、合理的消費金融制度，以為消費金融發展提供良好的消費環境。與部分西方國家相比，我國的消費金融體系仍不健全。我國始終堅持走特色社會主義道路，在社會主義道路引導下，建立經濟體制時，需要改進和磨合我國特殊的經濟環境及人文環境。勞動學中明確指出，實施改革和扶持過程中，既強調要掌握和了解如銀行業等大型金融企業，對其實施改革，促進發展，又重視鄉鎮銀行等小型金融企業的發展。只有把我國實踐環境與勞動學中的重點內容相互融合，才能保證改革科學、合理。就不斷完善消費環境而言，勞動經濟學指出需要改革和補充國家現行的經濟法律制度，在經濟學發展迅速發展的背景下，要積極改革，以滿足經濟學迅速發展的內在需求，實現市場規范化。在這種情況下，國家需要不斷完善各項法律法規，促進消費金融市場透明度及公開度的提升，進而確保廣大消費者在賺取利潤、信貸時，處于規范的環境，從而促進國家消費金融業的發展。

2. 企業角度

企業要通過自身努力，不斷完善風險機制，開擴市場。消費金融業發展，不僅僅是受到國家的改革的影響，企業自身在此過程中，起到十分重要的作用。企業在大規模市場環境中，要結合國家制定的相關扶持政策，建立健全企業風險規避機制，確保其在消費金融市場中，進一步開發新的業務領域。從勞動學的含義中可以看出，在大的市場環境下，深化改革消費金融發展，是很難做到全面的。要想改變此現狀，需要共同發展社會中的每個消費金融企業，這樣才能提高消費金融業的活躍度。就完善企業風險機制來看，企業要對自身企業結構類型進行合理分析，全面劃分客戶需求，另外，在簽訂相關憑證過程中，要約束涉及危險范圍條款。從新市場開拓方面來看，要以維持企業自身市場環境穩定發展為前提，制定科學、合理的規劃內容，通過利用市場環境規律，運用政府制定的相關政策，不斷發展和壯大企業。這樣，才能實現國家消費金融的持續穩定發展。

總結：

深入研究我國消費金融，既推動了國家經濟結構深化改革，又掌握了現階段金融市場環境。勞動學作為一門涉及領域十分廣泛的學科，與消費金融發展存在一定聯系，從勞動學視角出發，研究消費金融發展策略，對我國金融消費市場發展具有重要作用。國家要完善相應法律法規，構建合理的消費金融制度，企業要根據自身發展，制定風險機制，從而全面推動消費金融發展。

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