夫妻理財，如何合作有道

日前，某女歌手未婚夫是否占有其財產的八卦新聞引發社會熱議。事實上，公眾關心的一個核心問題就是：夫妻的錢該歸誰管？

你們家里誰管錢？有調查數據顯示，超過七成婚姻家庭男性比女性賺得多，但僅有不到兩成的家庭由男性管錢，超四成的已婚人士藏私房錢。

面對家庭資產，夫妻究竟如何合作理財？

求同存異，合理分配財權

汪標（上海理財專修學院副院長）

當夫妻理財理念不同，該如何是好？

妻子希望投資一些低風險的產品，穩穩當當過日子，可先生希望追求高收益，經常抱怨說妻子不給他投資的錢，讓他錯過了一次次賺錢的機會。

該怎么辦才能統一家庭的理財觀念呢？

有網絡段子說：“世界上有兩件事最難，一是把自己的思想裝進別人的腦袋里；二是把別人的錢裝進自己的口袋里。前者成功了叫老師，后者成功了叫老板，兩者都成功了叫老婆?！?/p>

我認為夫妻雙方可以在充分協商的基礎上，求同存異，找出適合自己家庭的理財方法。

如何求同呢？很簡單，就是確定家庭的理財目標。

怎么存異呢？比如，妻子可以分一部分財權給先生，讓他去冒一定的風險，追求更高的資金回報，一旦他的投資成功了，夫妻就有可能實現較高的理財目標。即使他的投資出現了一些虧損，只要他的投資有穩定收益，能實現較低的理財目標就行。妻子還可以根據先生的投資業績，決定增加或減少他對資金的控制。

如果先生確實擅長投資，妻子還可以多劃撥一些資金給他，讓他能夠賺更多的錢，滿足他更高的理財需求。如果他的投資總是失敗，妻子可以理所當然地減少他的投資資金，畢竟事實已經教育了他，他不是投資方面的高手。

在協商的基礎上，合理地分配財權，才能讓理財更好地服務于夫妻的生活。一味地堅持自己的理財觀念，反而容易引起家庭糾紛，給生活增添煩惱。希望所有夫妻能在求同存異的基礎上，找到最適合自己家庭的理財模式。

最適合的家用分攤模式體現婚姻誠意

郭鋒（農業銀行理財經理）

我覺得夫妻雙方在處理家庭財務問題時，或多或少都會各自擁有“公域”與“私域”，但是年長夫妻的私領域比較少，年輕夫妻的私領域相對較多。這主要是因為年輕夫妻對于婚姻關系缺乏信心或更強調“自我”。

首先要做的當然是家用分攤，先生與太太都會希望從自己口袋掏出來的錢越少越好。我認為夫妻理財的和諧之道是找出最合適的家用分配模式。

因為，無論是一人全權掌握家庭財權，還是夫妻雙方AA制，各自負責特定家用，都各有優缺點，適合不同的家庭；有的家庭還可能會因時制宜，在不同階段采取不同的家用分攤模式。

比如，第一種方式比較適合互信基礎夠的夫妻。而拿到財政大權的配偶，不僅要有理財能力，更要有無私的精神，不能將全部動產、不動產都登記在自己名下，因為一旦讓另一方有“做牛做馬”的不好感受，夫妻關系就很難長期維系。

而由夫妻各自負責特定開銷，譬如先生扛房貸，太太負責一般家用，這種模式適合夫妻所得收入相近，各自負責開銷的金額也相差不大的家庭，這樣就能相安無事；但是若某一方支出的金額浮動很大，或是一方負擔金額持續下降、另一方負擔始終居高不下的話，夫妻間仍然會時起齟齬。

再或者夫妻雙方分階段負責不同理財目標。譬如由先生負責平日開銷，太太的薪水專作退休金準備，也就是先生負責達成短中期理財目標，太太負責長期理財目標。夫妻協力、?？顚Ｓ?，這種方式可讓家用爭執降到最低，但是雙方都要有一定的理財能力，才不至于兩頭落空。

AA制理財不失為避免紛爭的好辦法

文麗（公司職員）

當夫妻雙方的財產與不確定的婚姻糾纏在一起的時候，如何打理婚后的財產就成了問題，也造就了越來越多的AA制夫妻。

要知道，提高生活質量是理財的最主要目的之一。我們無論遵循何種理財原則，一切都是為了讓我們的愛更融洽、讓生活更從容，所以在計算錢財的時候千萬別為了計較而計較，讓家庭的溫馨味道盡失。

首先把金錢問題公開化，了解對方的夢想、恐懼、風險承受度以及對儲蓄、投資、貸款的偏好。人們對于金錢的觀念，不是一朝一夕形成的，這些觀念受到家庭因素、教育因素、個性特點和生活經驗的長期影響而形成。因此，要想融會兩種不同的金錢觀，并不像人們想象的那樣簡單，值得注意的是，夫妻之間在理財方面意見的分歧，常常是婚姻危機的先兆。

首先要建立一個家庭基金。

任何夫妻都應該意識到建立家庭就會有一些日常支出，例如每月的房租、水電、煤氣、保險單、食品雜貨賬單和任何與孩子們或寵物有關的開銷等，這些應該由公共的存款賬號支付。根據夫妻倆收入的多少，每個人都應該拿出一個相對合理的份額存入這個公共的賬戶。你對這個共同賬戶的誠意反映出你對自己婚姻關系的敬意。

其次，我覺得應該夫妻AA制理財，財務獨立。就是所有個人都應該有屬于自己的私人賬戶，由個人獨立支配。這個安排可以讓夫妻做自己想做的事，這是避免紛爭的最好辦法，在花自己可以任意支配的收入時，不會有受人牽制的感覺。

要嚴控高風險投資配額

周興金（證券分析師）

對于31～40歲的成熟家庭成員而言，“理財收益下跌，不知道該如何理財賺取更多收益”是最大障礙。有近半數家庭存在這一問題。以至于，一向被認為是“草根專屬”的余額寶在富裕家庭中依然頗受歡迎。

其實，人們投資余額寶等互聯網理財，很可能不是為了賺取利息，只是換了個利息更高的平臺存活期存款。當然，這也與當下的資產配置荒有關。

當下中國大部分城市白領階層的家庭財務現狀是，收入穩定，房產占家庭總資產的比例較大，可投資資產比例不足，家庭的主要壓力來自于未來父母養老和子女教育，其理財規劃的重點在于實現有限現金資產的增值。

要堅持分散投資的理念，要在高、中、低風險的資產中進行合理配置，切忌只圖收益而不顧風險，選擇單一投資渠道。

基金定投要長期堅持，選擇一只表現穩健的偏股型或者混合型基金進行定投，長期堅持下來，在股市行情走高時贖回，會收獲遠超預期的可觀收益，而承受的風險相對較低。關于基金定投選擇哪只基金，可通過查詢第三方平臺的基金統計數據，選擇業績表現穩健的基金公司，在行業選擇上，消費、環保、服務、高端制造等國家十三五規劃重點支持發展的行業都會是不錯的選擇。

夫妻理財的另一個攻略是嚴控高風險投資配額。最好挑選3～5個優質P2P平臺分散投資。在固定收益產品中，P2P的投資收益相對較高，但風險相對也高，各種跑路平臺案例警醒投資者，選好平臺進行分散投資，降低踩雷概率，才是P2P投資王道。