全職太太的養老規劃

文熙

為了養兒育女，更多的女性選擇了一種職業：全職太太，對她們而言，沒有了職工社保的補充，她們該如何用商業保險保障自己的未來呢？

全面二胎政策放開近1年，不少家庭成為了二孩家庭。在幸福甜蜜的同時，越來越多的妻子選擇成為家庭主婦，主動承擔起養兒育女的責任。家住廣東佛山市的黃女士，今年35歲，育有一子，現年4歲，在上幼兒園中班。自年初懷上二胎，她便辭職在家待產，目前二孩果果也于8月底出生，由她自己在家照顧。

丈夫40歲，年薪約30萬元，有“六險一金”（單位給交商業補充醫療險）。夫妻倆在佛山有自住房屋一套，180平米，目前無負債，轎車1輛。家庭銀行存款30萬元，基金定投20萬元，銀行理財產品30萬元，尚有半年才到期。生活開支方面，養車費每月需2000元，兒子的托費需2000元，小女兒的奶粉錢需2000多元，其他開銷約4000元。由于辭職待產停了社保，黃女士擔心自己未來養老沒有資金來源，故想通過配置商業保險來彌補。

這是一個高凈值的幸福家庭，應該擁有一份完備的家庭綜合保障計劃。丈夫是一家之主，太太和一雙寶貝兒女在丈夫的呵護下生活得非常幸福，丈夫就是她們一家人的保險。丈夫作為家里的“主心骨”，疾病事故和意外傷殘兩件事情萬一發生，可能會使家庭失去一份持續穩定的收入，失去未來生活的保障，孩子將不能繼續學業，太太更是沒有了基本的生活來源。

因此，幸福家庭更應該運用保險的科學理財工具提前規劃，保證萬無一失，給太太與孩子一個確定的未來。根據丈夫的家庭收入狀況：年薪30萬元，減去日常開銷12萬元，可支配資金18萬元，一家四口的保障分別為：丈夫，以保障為主，保額是家庭年收入的5倍;太太，以醫療養老為主，大病小病能自理，養老收入有保證;孩子，以大病醫療為主，如遇風險，保險能保駕護航。

享有的保險利益：高額身故保障+重大疾病保障+輕度重疾保障+意外傷殘保障+意外醫療保障+出行安全保障（自駕車意外全殘或身故保險金+公共交通意外全殘或身故保險金+航空意外全殘或身故保險金+普通意外全殘或身故保險金+疾病身故保險金+60歲時滿期生存保險金）+保費豁免（保險期間內被保險人初次發生“重大疾病”，可免交部分保費）

享有的保險利益：養老保險金（60歲開始，66000/年，保證領取30年）+重大疾病保障+輕度重疾保障+身故保障+意外傷殘保障+意外醫療保障+出行安全保障（自駕車意外全殘或身故保險金+公共交通意外全殘或身故保險金+航空意外全殘或身故保險金+普通意外全殘或身故保險金+疾病身故保險金+60歲時滿期生存保險金）+保費豁免（保險期間內被保險人初次發生“重大疾病”，可免交部分保費）

享有的保險利益：身故保障+重大疾病保障+輕度重疾保障+少兒特定疾病保障+重大疾病陪護金+少兒特定疾病陪護金+輕度重疾陪護金+意外傷殘保障+意外醫療保障+保費豁免（保險期間內被保險人初次發生“重大疾病”，可免交部分保費）

以上三個計劃是根據黃女士的家庭實際收支及盈余所量身定制的，除此以外，每年的收入盈余類的資產和30萬的銀行存款可再添加一些子女教育保險和家庭財產保險。基金定投可根據市場變化，自己理性掌控，高時可進入固定收益類的穩健賬戶。這是一個家庭一整套的保障計劃。既為丈夫做了全面的保障，又為自己解決了養老問題以及內心不敢說出的擔憂，還讓自己的身價得到了體現，更好地做到女人的自尊、自愛。