互聯網金融監管的必要性與核心原則探析

劉子航

[摘要]隨著信息技術的發展，電子信息時代逐漸到來，互聯網的廣泛應用對人們的生活方式產生了一定的影響，互聯網金融也在我國迅速發展起來，成為金融領域的重要組成部分。但是，當前我國互聯網金融監管還存在一定的問題，對互聯網金融行業的發展產生不良影響。因此十分有必要對互聯網金融實施科學的監管，為互聯網金融的發展提供相應的保障。文章對互聯網金融監管的必要性與核心原則進行分析，希望能夠為互聯網金融行業的發展提供一定的支持。

[關鍵詞]互聯網；金融監管；必要性；核心原則

[DOI]1013939/jcnkizgsc201637138

近幾年，我國經濟建設得到了較為快速的發展，并且受到互聯網行業的影響，互聯網金融也日漸得到相對廣泛的關注，逐漸在金融領域中占據了一定的位置。在此社會背景下，我國政府部門也在政府工作報告中明確指出新時期應該重點推進互聯網金融建設，最大限度地維護我國互聯網金融的持續穩定發展。因此新時期，我國互聯網金融管理部門應該針對互聯網金融發展需求制定科學合理的監管制度，為互聯網金融的科學發展提供相應的保障。唯有如此，在金融領域中，我國互聯網金融的優勢才能夠得到充分的發揮，金融行業也才能得以取得更大的發展成效。

1新時期發展互聯網金融監管工作的必要性

11有效避免社會個體出現不理智的金融借貸行為

一般來說，互聯網金融借貸能夠借助互聯網對借貸雙方的信息進行科學的匹配，這種借貸方式相較于傳統的借貸更為科學，不僅操作手續相對簡單，放款工作效率也得到了一定程度上的提升，還款優勢較為明顯，在金融領域中具有一定的發展優勢。但是正是由于互聯網金融存在著借貸操作簡單的優勢，借貸人往往傾向于進行多次借貸，對金融市場的秩序產生了一定程度上的干擾，甚至會導致金融借貸個體出現不理智的借貸行為，嚴重限制互聯網金融借貸的穩定發展。

12集體行為不理智沖擊金融市場

隨著網絡信息技術的發展，互聯網金融也在一定程度上得到了相對廣泛的應用，互聯網金融企業逐漸開始在社會上興起，為社會大眾提供了更為多元化的儲蓄平臺，投資者可以自由選擇將自身閑置資金投入到相關領域中，獲取更高的經濟效益。而互聯網金融企業在獲得儲戶的這些資金后，往往會選擇將其投入到其他領域中，因此一旦儲戶出現集體不理智行為，必然會對互聯網金融的發展造成巨大的沖擊。

13互聯網金融風險承擔能力較低

受到網絡因素的影響，互聯網金融一般需要承擔更大的風險，但是互聯網中的諸多金融項目都無法有效地承擔風險，甚至一些互聯網金融管理人員在工作中為了獲得更多的效益，也往往會選擇在向客戶介紹產品的過程中夸大產品的功能和回報，采取隱性承諾的方式，誘導客戶實施大量的投資。在這種情況下，一旦產品出現問題，互聯網金融項目又不具備相應的風險應對能力，必然會給投資者造成巨大的經濟損失。[1]

14互聯網金融規模極大地限制了部分問題的解決

當前，我國互聯網金融一般會涉及諸多的項目和相關理財產品，投資者可以利用網絡信息技術和金融平臺自行完成相應的理財投資。在此過程中，投資者往往會遇到一定的問題，但是由于無法接受對應的服務，導致互聯網金融市場不能滿足客戶的需求，投資者在無法解決全部問題的情況下必然會面臨更大的經濟風險。

15互聯網金融投資存在一定的欺詐行為

互聯網金融機構在選擇對相關理財產品進行合理推銷的過程中，將產品的高收益作為基本的介紹點，卻對產品的風險相對忽視，在一定程度上導致相關投資者無法對金融產品形成相對透徹的了解，嚴重限制了投資者投資決策的科學性，投資者在進行不合理投資的情況下需要面臨的風險也隨之提升。

2互聯網金融管理應該堅持的核心原則

21表現出適當的風險容忍度

在金融領域中，不同的金融衍生品在發展過程中為了能夠適應不斷變化著的社會需求需要進行逐步的創新，互聯網金融也是如此，其要想在新時期獲得更為穩定的發展就應該為了適應供給的變化對自身相關項目進行科學的調整，為互聯網金融的發展奠定基礎。一般來說，為了保證互聯網金融的消費者和相關實體經濟能夠從互聯網金融領域中獲得特定的產品和服務，金融業在對互聯網金融加以管理的過程中就應該適當地預留下足夠的空間，避免由于管理過早對創新產生壓制性影響，限制整體兼容效率的提升。[2]相關經濟學研究專家也在對金融風險問題進行分析的過程中指出任何制度的建設都應該能夠在專制和無序這兩種重要的社會成本間進行可序的權衡，只有如此，才能夠保證整個行業在發展過程中保持明確的方向，避免金融失誤的產生，對互聯網金融領域存在的重大風險實施科學的防范。

22適當推行動態比例監督管理

一般來說，在金融領域中，金融監管從管理程度上進行劃分可以主要分為四個基本層次：其一，市場自律。在金融領域中一般由行業協會和相關金融企業協商發布自律準則，促使金融行業中的相關成員能夠自覺尊重自律準則，提升金融管理效果。其二，注冊。相關金融部門能夠借助注冊的措施對不同互聯網金融機構的信息進行動態掌握，進而制定科學的監管對策。[3]其三，監督。為了提升監管效果，監督市場應該保持持久運行的狀態，在不必要的情況下不能夠取消監管措施，保證金融監管實效。其四，開展嚴格而審慎的監管。互聯網金融市場監督管理部門可以適當地向一些相關的機構提出對資本的監管需求，并注意對現場加以調查，保證監管工作的及時性和客觀性，為互聯網金融的有序發展創造條件。

23注意將原則性監管與規則性監管進行有機結合

在當前我國監管當局所實施的原則性監管模式下，應該適當地對監管對象實施科學的引導，注意分析其是否能夠在長時間的發展過程中最終形成特定的監管目標。一般來說，在這一原則的限制下不會對監管對象提出過多的要求，也不會摻入不合理的干預性業務。[4]同時，基于規則性監管模式，監管當局將成文法律作為監管依據，強制性要求相關機構執行特定的金融業務程序和業務內容等。而在互聯網金融領域中，管理者將兩種監管方式進行有機結合，能夠實現優勢互補，促使互聯網金融監管取得更大的成效。

24高度重視監管一致性原則

在當前我國互聯網金融監管領域中，相關金融機構出于利益的追求，利用監管標準中存在的差異處或者模糊處，進而在發展過程中制定相對寬松的監管標準，最終實現監管套利的目的。這種行為的存在極大地妨礙了公平競爭，也對市場秩序產生了相應的破壞性影響，因此需要受到一定的重視。基于此，監管當局應該適當地實施監管一致性原則，對傳統金融服務和互聯網金融服務實施統一的管理，保證將兩種監管方式加以聯合，促使監管效果得到最大限度的發揮。[5]

3結論

總而言之，互聯網技術的發展和我國經濟社會的進步在一定程度上促使互聯網金融行業逐漸興起，形成了特定的金融模式，對我國金融行業的持續穩定發展產生著一定的積極影響。因此，新時期必須加強對互聯網金融工作的重視，可以適當采取一定的措施推進互聯網金融的發展，有效提升互聯網金融管理水平，讓社會大眾能夠享受到更為優質的互聯網金融服務。

參考文獻：

[1]馬強偉，呼雪梅互聯網金融監管的必要性與核心原則[J].現代經濟信息，2015（23）：271

[2]王莉莉互聯網金融監管的必要性與核心原則探討[J].現代商業，2015（5）：75-76

[3]鐘伊慧互聯網金融監管的必要性與核心原則[J].現代經濟信息，2015（6）：332

[4]孫巖互聯網金融監管的必要性與核心原則[J].企業改革與管理，2016（8）：64

[5]徐菲互聯網金融監管的必要性與核心原則[J].消費導刊，2016（3）：171，173