社會保險依法而行——《社會保險法》實施情況問卷調查報告

■文／課題組

社會保險依法而行——《社會保險法》實施情況問卷調查報告

■文／課題組

2015年，人社部社會保障研究所與北京、黑龍江、山西、浙江、四川和廣西六?。▍^、市）人社廳（局）所屬研究機構組成聯合課題組，對《社會保險法》實施情況進行了問卷調查。

調查實錄

對《社會保險法》你知道多少？大多數人表示了解，其中“非常了解”的占6.6%，“比較了解”“了解程度一般”的分別占25.8%和40.5%,三者合計達72.9%。

了解渠道多樣化，其中61.2%的人通過用人單位宣傳了解；60.3%的人通過自己看報和上網了解；27.6%的人通過電視或電臺的宣傳了解；24.6%的人通過政府在街上普法宣傳了解；20.7%的人曾到社保經辦大廳咨詢過社會保險法的有關內容；19.3%的人通過親友間的交流了解；5.9%的人撥打過社保熱線電話12333。

對于是否愿意參加社會保險，37.1%的調查對象表示“非常愿意”，33.6%的人表示“比較愿意”，只有6.9%的人明確表示不愿意參加社會保險。同時，近九成的被調查者對社會保險表示信任，其中，表示“非常信任”和“比較信任”的比例合計為59.3%。對社保政策表示“不太信任”的人占7.3%，表示“不信任”的占3.6%。具體分析發現，對《社會保險法》有所了解的人和收入水平高的人對社會保險的信任度顯著偏高，反之亦然。

《社會保險法》實施后各險種參保率都有明顯提高，之后開始趨向穩定。調查也顯示，存在重復參?，F象。

問卷調查顯示，個人繳費占工資比例高于15%的人占比為20.9%。超過四成的人表示可以承受個人繳納的社會保險費負擔，而一半多（53.9%）的人認為繳費負擔“較重”和“很重”。

七成以上人認為社會保險關系轉移接續手續尚可，不繁瑣，而認為“不簡便”的人占16.5%，認為“非常繁瑣”的人占8.7%，兩者合計25.2%。調查還顯示，有15.1%的人對社保經辦服務表示“非常滿意”，36.6%的人表示“比較滿意”，兩者合計表示滿意的占51.7%。另有36.6%的人的滿意度“一般”。對經辦服務“不太滿意”“很不滿意”的合計占11.4%。

養老保險。調查反映，養老保險存在的兩大問題是待遇水平低和待遇差距大，其中71.3%的人認為企業養老金水平低，69.1%的人認為企業與機關事業單位養老待遇差距大。其他問題是養老保險個人繳費負擔較重（64.4%）、養老保險關系難以轉移接續（21和城鄉養老保險制度不銜接（14反映后兩個問題的大多數是農民工。

約六成的人表示繳費滿15年能夠繼續繳納養老保險費，但也有40.2%的人表示“不太愿意”和“很不愿意”。再具體分析，除年齡組外，其他所有變量，包括對社保法的了解程度、對社會保險的信任程度、收入、企業性質、以及學歷對職工繳費滿15年后的繳費意愿都有非常顯著的影響。對社會保險信任的人、對社保法了解的人、收入在2000元以上的人、在國企工作的人、大專及以下學歷的人持續繳費意愿均高于與之相對應的人群。其中，需要一提的是，在其他條件不變的情況下，學歷高的人持續繳費意愿低于學歷低的人，這說明學歷高的人對社會保險制度設計的了解程度高于學歷低的人，更能計算出持續繳費帶來的投入產出比。

調查也顯示，收入偏低是未參加職工養老保險的主要原因，占比為45.8%，其他沒有參保的原因是“對政策不了解”（39.2%），“已參加城鄉居民養老保險”（23.3%），“單位不給辦理參保手續”（16.7%），“已與用人單位協商，本人不參保，用人單位為此相應多發了工資”（14.2%）。

蕭軍∕攝

醫療保險。調查顯示，未參加職工醫療保險的兩大原因為“收入水平偏低”和“對政策不了解”。調查還顯示，醫療保險制度存在的最大問題是“個人自付醫療費用負擔過重”（66.2%），六成以上的人表示每年能夠承受的自付醫療費用在1萬元以下。其次是“住院報銷比例低”（51.4%）、“難以制約醫生故意多開藥、多做檢查”（38.5%）、“報銷手續麻煩”（35.0%）、“醫療費用增長過快”（28.1%）和“醫保關系難以轉移接續”（10.5%）。同時大多數調查對象對現行醫療保險制度表示肯定，選擇“很滿意”“比較滿意”“一般滿意”的合計占68.0%。

失業保險。不少人認為失業保險金水平偏低，其中認為“不能滿足基本生活需要”“勉強能夠維持基本生活”分別占32.3%、26.7%,只有6.4%的人認為“失業保險金能夠滿足基本生活需要”。同時，“失業保險金水平低”也成為失業保險制度最大的問題，占54.3%，其他問題依次是“領取失業保險金的手續麻煩”(44.7%)，“失業保險金領取期限較短”(41.3%)，“扶持失業人員再就業的作用不大”（37.3%）。

工傷保險。發生工傷后，絕大部分人能夠享受到工傷待遇。調查顯示，349人（占調查總人數的12.8%）在近年發生過工傷事故（輕微）。絕大部分人（占發生工傷的71.6%）享受到來自一種或多種渠道的工傷待遇，其中37.2%的人“能夠享受政府經辦的工傷保險待遇”，41%的人得到“由用人單位或雇主支付的醫療費及相關補償”，19.8%的人只得到“用人單位或雇主支付的醫療費用，沒有其他補償”，30.4%的人得到了“由商業保險公司支付的人身意外傷害險賠償”。另外，13.5%的人反映“雖然參加了工傷保險，但也沒有享受工傷保險待遇”。還有13.5%的人反映“沒有參加有關的保險，完全由自己或擔”相關費用。對于用人單位的工近六成的人表示滿意，表示“不夠滿意”“很不滿意”的占4.7%。有七成的人認為工傷認定和勞動能力鑒定的方便程度尚可，不繁瑣，但同時仍有14.1%的人認為“不夠方便”，15.3%的人認為“很繁瑣”，兩者合計占29.4%。

此外，不少調查對象對最后一道開放題“請提出完善社會保險制度的政策建議”作出了回答，最主要的建議有：一是減輕個人繳費負擔(占27%)；二是縮小企業與機關事業單位養老金差距（12.8%）；三是加強經辦服務，簡化經辦手續（11.8%）；四是提高醫療保險報銷比例，特別是重特大疾病報銷比例，降低個人醫療負擔（10.8%）；五是解決轉移接續和異地就醫報銷問題（9%）；六是提高養老金水平（6.3%）。需要指出的是，雖然問卷本身未涉及退休年齡，但仍有5.6%的人提出不贊成延長退休年齡的做法，說明職工對退休年齡這個問題的關注度很高。此外，4.2%的人建議進一步加大對社會保險的宣傳力度。

喜憂參半

職工社會保險意識明顯增強，但是還有一部分人對社會保險法不了解。問卷顯示，職工通過各種渠道主動了解社會保險法,其中七成多的職工對社會保險法有了一定程度的了解。隨著對社保法了解程度的加深，職工對社會保險的信任度也有了明顯的提高。但是，仍有近三成的職工，其中包括已經參加社會保險的職工，對社會保險法的內容不甚了解。而在沒有參加職工基本養老、醫療保險的人群中，有三成多的人是因為不了解社會保險政策而選擇不參保的。這也表明，相對于了解社保法的人，不了解的人對社會保險的信任度明顯偏低。對社保法不了解的人，繳費滿15年以后持續繳費的意愿也顯著偏低，因此，仍需要持之以恒地宣傳社會保險法，讓所有人都了解自己的權益。

職工參?？傮w情況較好，但同時存在未參保和雙重參保問題。問卷顯示，社會保險法實施后，除生育保險外，各險種的參保率都在80%—90%以上。職工未參保的原因有多種，其中因收入低和不了解社會保險政策而未參保的比重比較大，其次是個人已參加了居民保險而不愿參加職工養老、醫療保險。因為企業不為職工辦理參保手續而未參加養老和醫療保險的比例較低，分別為16.7%和29.0%。另外，還有14.2%的人反映已與用人單位協商，本人不參保，用人單位為此相應多發了工資。調查顯示，農村戶籍人員雙重參加養老保險和醫療保險的比例分別在10%左右。這不僅意味著個人負擔加重和公共資源浪費，還涉及制度銜接和雙重待遇享受等問題。

社保管理服務水平有了明顯改善，調查對象對經辦服務的滿意度有所提升，但是在提供便捷服務上，仍有不少需要改進的空間。社會保險法實施后，社保經辦管理水平有了較大的改善。雖然職工對社保經辦服務的整體滿意度提升，但也要看到，仍有25%的人認為轉移接續手續不簡便，29.4%的人認為工傷認定和勞動能力鑒定不方便、繁瑣。此外，在其他事項辦理的便捷性方面改善不明顯，比如仍有35%的人認為醫療報銷手續麻煩，44.7%的人認為失業保險金領取手續麻煩。

盡管社保待遇有了較大幅度的提升，但職工認為社保待遇水平偏低的總體情況并沒有改變，與此同時，個人繳費負擔呈現加重趨勢。近年我國基本養老金調整幅度大，醫療保險報銷比例也在不斷提升，2014年職工醫保范圍內的住院費用報銷比例達80%。但是問卷調查顯示，仍有70%的人認為企業職工基本養老待遇水平低；66%的人認為醫療費用自付比例過高，51%的人認為報銷比例偏低；54%的人認為失業保險金水平低。關于醫療費用負擔重的原因，我們認為，一是政策范圍內的報銷比例雖然提高了，但是由于醫療服務價格增長較快，且目錄外用藥和一次性耗材使用較多，導致個人醫療費負擔減輕不明顯；二是優質醫療資源分布不均勻，通過提高基層醫院報銷比例引導人們分流就醫的機制并沒有發生作用，職工生病后傾向選擇市級及以上公立醫院的比例有增無減，選擇社區醫院或者醫療衛生服務中心的比例有所下降。

特別需要指出的是，2015年調查對象認為社會保險繳費負擔重的比例達53.9%。數據顯示，個人繳費負擔占工資的比例高于15%的人達到了20.2%。而根據制度設計，養老、醫療和失業保險個人繳費費率相加為本人繳費工資的11%，本人實際工資不到社會平均工資60%的人，繳費工資按社會平均工資的60%計算。因此，繳費比例超過11%的人，其實際工資至少在社會平均工資的60%以下；其中繳費比例超過15%的人，實際工資至少低于社會平均工資的44%。由于低收入群體以高于其實際工資的基數繳費，因此其繳費負擔反而重于其他群體。

不少職工長期繳費意愿不強，不利于制度的可持續發展。調查顯示，盡管表示繳費滿15年后，可以繼續繳納養老保險費的比例超過50%，但是仍有近四成的人表示不太愿意或很不愿意繼續繳費。職工持續繳費意愿不強需要得到高度重視，這是因為問卷調查幾乎都是在正規就業部門做的，如果是對非正規就業部門進行調查，則該比例會非常高。這種情況非常不利于養老保險制度的可持續發展。

政策建議

繼續加大社會保險法的宣傳力度。要繼續加強對用人單位社會的宣傳和培訓力度，充分利用網種渠道宣傳社會保險法，不斷改進社保窗口、社保熱線以及網上社會保險咨詢服務方式，隨時隨地為參保對象提供咨詢服務等。

適度降低低收入人員的繳費負擔。針對收入越低，個人社會保險繳費負擔越重、持續繳費愿意越不強的情況，建議降低低收入職工的繳費水平，比如考慮按其實際收入繳費，或者按最低工資繳費，而不是現行的按社平工資60%這一超出他們實際工資水平的標準來繳費。

健全待遇確定機制，適度提高保障水平。在養老保險方面，待遇調整機制需要適度向低收入群體傾斜。在醫療保險方面，需要不斷完善醫療保險制度，降低個人自付比例，如擴大目錄范圍，減少需要個人自付的項目和比例；同時，建立健全補充醫療保險制度、擴大醫療救助的人群范圍，減輕低收入家庭的大病醫療負擔。在失業保險方面，要適度提高失業保險金標準，比如失業保險金水平與個人繳費工資掛鉤，或者根據家庭供養情況提高支付比例等；與此同時，為防止形成福利依賴，可以限定領取全額失業保險金的期限，通過逐步降低保障水平，刺激個人主動尋找就業，盡快實現再就業。

逐步建立基本養老保險長期繳費激勵機制。針對職工養老保險持續繳費意愿不強問題，應逐步完善養老保險制度，包括完善個人賬戶，提高個人賬戶計息水平，以吸引個人長期繳費，多繳多得；適度提高領取養老金繳費年限要求等。

積極解決農民工雙重參保問題。針對農民工參加城鎮職工社會保險和城鄉居民保險作出更為明確的規定，避免職工不得已雙重參保。同時，加快“金保工程”二期建設，促進各地參保人員數據庫聯網，強化對數據庫中相關信息的核查與比對，從技術上解決雙重參保以及與之相關的雙重待遇領取問題。

不斷提高經辦管理能力，提供高效便捷服務。不斷提升社保經辦管理能力建設，這不僅體現在完善管理服務體系、按服務量確定經辦人員數量，保障有足夠的人員提供服務，更在于通過信息化、標準化和專業化建設來規范、簡化工作流程和提高管理服務效能。（課題組負責人： 金維剛；執筆人： 武玉寧）■