我國(guó)預(yù)付卡消費(fèi)模式存在的問(wèn)題及其對(duì)策

萬(wàn) 陽(yáng) 茶春雷

(云南民族大學(xué) 云南 昆明 650000)

我國(guó)預(yù)付卡消費(fèi)模式存在的問(wèn)題及其對(duì)策

萬(wàn) 陽(yáng) 茶春雷

(云南民族大學(xué) 云南 昆明 650000)

目前隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，預(yù)付式消費(fèi)模式也由于其方便快捷的消費(fèi)模式而備受人們親睞，其發(fā)展勢(shì)頭日益高漲。但在其帶來(lái)快捷效率的同時(shí)，諸如經(jīng)營(yíng)者無(wú)有效合同肆意發(fā)卡、霸王條款、泄露消費(fèi)者隱私信息等危害也在逐步體現(xiàn)。故而，如何進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者根本利益是重中之重。

預(yù)付式消費(fèi)模式;消費(fèi)者權(quán)益;合同

1 預(yù)付式消費(fèi)模式的界定

所謂預(yù)付式消費(fèi)模式，即經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者之間進(jìn)行書(shū)面或者口頭合同的約定，消費(fèi)者預(yù)付一部分款項(xiàng)從而從經(jīng)營(yíng)者處在購(gòu)物或者接受服務(wù)時(shí)以會(huì)員身份取得一定的優(yōu)惠的便捷的消費(fèi)模式。而依照中國(guó)人民銀行頒布的《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》，預(yù)付卡就是發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種預(yù)付價(jià)值。[1]而商務(wù)部頒布的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》中對(duì)于單用途商業(yè)預(yù)付卡也有如下定義，“從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證”，并對(duì)預(yù)付卡的具體形式進(jìn)行了大致區(qū)分，其包括磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。[2]

2 預(yù)付式消費(fèi)模式的法律性質(zhì)界定

關(guān)于預(yù)付式消費(fèi)模式的法律性質(zhì)，學(xué)界目前爭(zhēng)論不一，但主要爭(zhēng)論的學(xué)說(shuō)集中在以下幾種：

2.1 要約與承諾說(shuō)。該說(shuō)認(rèn)為，按照合同法的一般概念，經(jīng)營(yíng)者面向消費(fèi)者的宣傳、承諾預(yù)付卡的功能以及消費(fèi)者為得到更加實(shí)惠便捷的商品和服務(wù)而辦卡的行為構(gòu)成了合同法上界定的要約與承諾概念。

2.2 預(yù)約與本約。預(yù)約是指合同一方當(dāng)事人約定將來(lái)一定發(fā)起要約的一種行為，合同標(biāo)的物即為本約。本約是指合同一方當(dāng)事人按先前約定發(fā)出要約的一種行為。而在實(shí)踐中，預(yù)付式消費(fèi)模式里，消費(fèi)者辦理預(yù)付消費(fèi)卡與未來(lái)通過(guò)消費(fèi)卡進(jìn)行消費(fèi)的行為分別對(duì)應(yīng)預(yù)約和本約的形式。

2.3 消費(fèi)服務(wù)合同。該學(xué)說(shuō)認(rèn)為該行為體現(xiàn)了一個(gè)完整而有效的合同的生效與履行。在預(yù)付式消費(fèi)模式中，經(jīng)營(yíng)者吸引消費(fèi)者通過(guò)預(yù)付行為辦理預(yù)付卡，然后發(fā)給消費(fèi)者預(yù)付卡，并且該卡承載一定的內(nèi)容，接著雙方按照合同實(shí)施這些行為。

本文認(rèn)為，該模式是一種基于雙方合意之后的進(jìn)行交易的行為，經(jīng)營(yíng)者對(duì)自己的各類宣傳符合要約邀請(qǐng)的定義，而隨后消費(fèi)者通過(guò)預(yù)付行為前往辦理預(yù)付卡的行為可以看成是發(fā)出要約，最后經(jīng)營(yíng)者對(duì)消費(fèi)者做出承諾，這一連串的行為本質(zhì)上就是消費(fèi)合同的表現(xiàn)。故而本文認(rèn)為該模式即為消費(fèi)服務(wù)合同。

3 我國(guó)預(yù)付卡消費(fèi)模式存在的問(wèn)題

3.1 雙方習(xí)慣于口頭合同，消費(fèi)者權(quán)益易受侵害。前文已經(jīng)提到該模式本質(zhì)上是消費(fèi)服務(wù)合同，但是它也是一種民事法律行為以及商業(yè)行為。故而可以接受口頭形式訂立合同，并且實(shí)踐中由于很多消費(fèi)服務(wù)涉及的金額不多，風(fēng)險(xiǎn)性不高也較為便利，故而多采用口頭形式進(jìn)行訂立合同。但是基于雙方義務(wù)來(lái)看，消費(fèi)者在取得預(yù)付卡的時(shí)候已經(jīng)完成了預(yù)付款的支付，旅行完全了己方義務(wù)。而相對(duì)應(yīng)的，經(jīng)營(yíng)者履行合同需要將次數(shù)、時(shí)間進(jìn)行分割，分多次進(jìn)行。故而在漫長(zhǎng)的合同履行期間，是有可能發(fā)生經(jīng)營(yíng)者怠于行使自己義務(wù)的情況，而此時(shí)由于沒(méi)有明確的、清晰的具有法律效率的文書(shū)，消費(fèi)者一旦發(fā)生權(quán)益被侵害，消費(fèi)者一方的舉證將十分艱難。

3.2 經(jīng)營(yíng)者怠于甚至不履行合同。前文提到由于合同履行期間的漫長(zhǎng)，消費(fèi)者的權(quán)益很可能因?yàn)榻?jīng)營(yíng)者的原因?qū)е潞贤男惺茏枭踔翚Ъs。情形很多，例如：①經(jīng)營(yíng)者自始就是以欺詐為目的的斂財(cái)行為，并不打算為消費(fèi)者提供消費(fèi)服務(wù)，等到欺詐到了一定的數(shù)額就消失。②再者很有可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善的問(wèn)題，最后導(dǎo)致停業(yè)倒閉，而對(duì)于預(yù)付了款項(xiàng)的消費(fèi)者不管不顧。③有可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者轉(zhuǎn)賣(mài)店鋪的情況或者新增經(jīng)營(yíng)主體合伙人的情況。雖然根據(jù)法律規(guī)定，舊債務(wù)是繼承的關(guān)系。但是從實(shí)踐情況來(lái)看，新的經(jīng)營(yíng)者并不承認(rèn)之前的預(yù)付行為，而很多情況下消費(fèi)者自己也怠于維護(hù)自己的權(quán)益。

3.3 消費(fèi)者隱私信息被經(jīng)營(yíng)者泄露。目前我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第 14 條，《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》第 17 條第 2 款等對(duì)消費(fèi)時(shí)和購(gòu)卡者的隱私信息要求經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行保密。而隱私權(quán)最重要的就是隱私信息不能被隨意泄露公開(kāi)。但是在實(shí)踐中，消費(fèi)者在辦理預(yù)付卡時(shí)會(huì)填寫(xiě)自己的部分信息包括姓名、電話號(hào)碼、家庭住址甚至身份證號(hào)碼。很多無(wú)良商家直接轉(zhuǎn)手將這些信息打包賣(mài)給第三方以牟利，侵害了消費(fèi)者的隱私權(quán)，而且很難追責(zé)。

4 保護(hù)我國(guó)預(yù)付卡消費(fèi)者權(quán)益的對(duì)策

4.1 嚴(yán)格簽訂書(shū)面合同。大部分消費(fèi)者的權(quán)益受損一個(gè)根本原因就是因?yàn)樽坟?zé)時(shí)候沒(méi)有規(guī)范的書(shū)面合同，以至于在維權(quán)的過(guò)程中缺乏了有力證據(jù)。故而雙方當(dāng)事人應(yīng)該簽訂規(guī)范的書(shū)面合同，明確的規(guī)定雙方的權(quán)利義務(wù)，這樣在未來(lái)一旦出現(xiàn)糾紛，處于弱勢(shì)的消費(fèi)者群體可以很好的保障自己的合法權(quán)益，甚至對(duì)于很多遵紀(jì)守法的經(jīng)營(yíng)者而言，這紙書(shū)面合同也是保護(hù)自己的有力憑證。所以我國(guó)立法中涉及該類的合同問(wèn)題應(yīng)該明確規(guī)定預(yù)付式消費(fèi)模式中應(yīng)該訂立書(shū)面合同，并且應(yīng)該制定規(guī)范文本予以示范并且避免格式條款對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的侵害。

4.2 經(jīng)營(yíng)者主體變更后的義務(wù)繼承。經(jīng)營(yíng)者在和消費(fèi)者簽訂合同的時(shí)候應(yīng)該明確規(guī)定合同解除的情況，必須約定好特定條件。特別是轉(zhuǎn)讓這種情況下，討論如何保障消費(fèi)者的合法權(quán)益是很有必要的，在這種情況下經(jīng)營(yíng)者應(yīng)該提前告知消費(fèi)者，并且給予消費(fèi)者自主選擇合同如何繼續(xù)履行下去，是否終止合同，如果終止合同如何賠償消費(fèi)者的損失，是折價(jià)賠償還是退還余額都值得商榷。

4.3 完善執(zhí)法監(jiān)管機(jī)制。首先應(yīng)該明確發(fā)卡主體，建立備案制度，將很多小型的不具備法人資格的主體納入備案數(shù)據(jù)庫(kù)中，這樣政治監(jiān)管部門(mén)可以更好的實(shí)行監(jiān)督職能。

其次，需要明確監(jiān)管主體，目前中國(guó)人民銀行和商務(wù)部及其各級(jí)主管部門(mén)在名義上監(jiān)管著預(yù)付卡，但在現(xiàn)實(shí)的糾紛面前兩大部門(mén)很難起到保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的作用，消費(fèi)者們除了自認(rèn)倒霉也只有走訴訟程序來(lái)進(jìn)行自我救濟(jì)。所以監(jiān)管主體如果不明確規(guī)定那么由誰(shuí)來(lái)進(jìn)行執(zhí)法是十分難以界定的，所以明確監(jiān)管部門(mén)劃分權(quán)責(zé)是重中之重，才能避免責(zé)任的推卸，執(zhí)法的不力，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

[1] 《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二條

[2] 《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》第二條

萬(wàn) 陽(yáng)，云南民族大學(xué)2014級(jí)經(jīng)濟(jì)法學(xué)專業(yè)研究生。茶春雷，云南民族大學(xué)2015級(jí)憲法與行政法學(xué)專業(yè)研究生。

C913

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1672-5832(2016)08-0288-01