金沙江畔崛起金融勁旅專訪攀枝花市商業銀行行長文慧明

陳天航

一個敢于擔當的銀行，必然是積極踐行使命宗旨的典范；一個高瞻遠矚的銀行，必然會在差異化特色發展道路上留下厚重的足跡；一個生機蓬勃的銀行，必然將永遠堅持用創新的智慧書寫崛起的傳奇。

——題記

2016年6月30日，與攀枝花一衣帶水的雅安市，攀枝花市商業銀行雅安分行正式開業。這標志著攀商銀行在跨區域發展戰略實施進程中又邁出了堅實的一步。至此，該行已下轄6家分行，1家村鎮銀行，共有76個營業網點，員工總數超千人。服務的觸角從攀枝花延伸到了成都、涼山、自貢、內江、達州、雅安、都江堰等市（州）。

抓住了天時、地利、人和，抓住了大時代快速發展的脈搏。1997年，發軔于攀西金沙江畔，由一家不起眼的地方小銀行，經過近20年的砥礪前行，崛起的攀商銀行又將打造怎樣的金融傳奇？日前，《當代縣域經濟》記者獨家采訪了攀枝花市商業銀行行長文慧明。

談歷程：1997—2016，不斷蛻變

在近20年的艱苦變革中，攀商銀行靠戰略制勝，靠拼搏前行，像“竹子”拔節一樣一步一步向著目標挺進，由小變大、由弱變強。行長文慧明告訴記者：“如今的攀商銀行，正努力把自己鍛造成一家區域內具有核心競爭優勢和品牌影響力的優秀現代股份制商業銀行，以回報地方黨委、政府和全體股東對攀商銀行的信任和期待。”

那么，近20年的時間跨度，攀商銀行交出了一份怎樣的成績單？

從數據中看量變：文慧明向記者提供的資料顯示，截至2016年9月末，攀商銀行資產總額達到758.35億元，是成立時的189倍；各項存款余額438.63億元，是成立時的219倍；各項貸款（含貼現）余額321.87億元，是成立時的160倍。不良貸款率、撥備覆蓋率等各項經營指標均排名國內同等規模城商銀行前列。

從評價中看質變：攀商銀行從2006年成為攀枝花市規模最大的銀行類金融機構以來，主要經營指標連續多年位居全市金融機構首位，核心監管指標全部達標，監管評級已連續多年名列前列，先后獲得“最具成長潛力城市商業銀行”“中國最具投資能力商業銀行”“年度最佳中小銀行”“最具成長性中小銀行”“全國銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位”等全國性榮譽……

談發展：不忘初心，敢于擔當

一個敢于擔當的銀行，必然是積極踐行使命宗旨的典范。

文慧明告訴記者：“攀商銀行始終不忘‘服務地方、服務中小、服務市民的初心，不忘服務地方經濟建設發展的使命。”

時光回溯到1997年11月，創立之初的攀商銀行資產總額僅有4億多元，各項存款余額2億多元，各項貸款余額2億多元，歷史虧損掛賬2891萬元，不良貸款占比超過80%。不僅面臨著機制體制改革的重重困難，而且自身基礎薄弱，歷史包袱沉重，發展困難可想而知。

在這種舉步維艱的境況下，攀商銀行緊緊依靠攀枝花市委、市政府的堅強領導，乘著地方經濟跨越式發展的東風，在經濟崛起的波濤中揚帆起航，開始了披荊斬棘的征程。憑借著果敢堅強的毅力、一往無前的勇氣、謀近思遠的智慧，攀商銀行在較短時間內化解歷史包袱，夯實發展基礎，逐步建立了自身的市場優勢和品牌競爭力，成長為一家具有核心競爭優勢的現代區域性股份制商業銀行。

在創業初期，面臨金融危機爆發，銀行貸款收緊、自身規模小、資金緊張等重重困難，攀商銀行大膽決策，果斷提出支持市政基礎設施建設的戰略，成為攀枝花市第一家承諾向市政基礎設施建設項目發放貸款的銀行。目前，攀商銀行用于市內基礎設施建設的貸款累計超過15億元，有效促進了攀枝花市招商引資環境的改善和城市形象的快速提升。

同時，攀商銀行圍繞地方政府各個發展時期確定的經濟社會發展戰略目標和戰略重點開展經營工作，大力實施“支持社會事業進步戰略”，實施“支持區縣域經濟發展戰略”，實施“基本客戶群戰略”，實施“支持地方資源性企業發展戰略”等等，切實加強對地方中小微企業、三農、基礎設施建設、重大項目、民生工程以及市民金融的支持力度，從而形成了自身發展優勢和經營特色。

截至目前，攀商銀行已累計為地方經濟發展籌集資金超過2500億元，在支持地方經濟建設發展中發揮了其他金融機構不可替代的作用；已累計為超過2000家中小企業提供了資金支持和金融服務，占攀枝花市中小企業總數的85%以上，中小企業貸款余額占全部貸款余額的65.19%，并獲得“川商最信賴中小企業信貸銀行”“中國最具社會責任銀行”等榮譽稱號。

談服務：特色銀行，打造標桿

特色金融是一種生存智慧，更是一種戰略選擇。成立之初，攀商銀行就確立了“改變自己，點滴為您”的服務理念，確立了“服務中小企業、服務市民百姓”的鮮明市場定位，以差異化定位、特色化經營，在激烈競爭的市場夾縫中開辟出一片廣闊空間，打造了“中小企業伙伴銀行”“市民銀行”“社區銀行”等亮麗金融品牌。

開設四川省內首家、西部地區唯一一家24小時營業的人工服務銀行網點——中心廣場支行。有效解決了上班族上班時間與銀行營業時間沖突，出租車司機和服務行業無法及時存入營業款項可能導致人身財產安全等問題。

開創攀枝花市首家、四川首批“個人業務全免費”銀行。推出了銀行卡開卡用卡0費用、個人網銀0費用等40余項個人業務全免費，在攀枝花開啟了全免個人業務手續費先河；同時，推出了支付寶、銀聯在線支付等功能性產品。一系列扎實細致的服務和實實在在的優惠措施，極大地提升了客戶價值體驗，塑造了攀枝花市商業銀行“市民銀行”的品牌形象。

開啟四川城市商業銀行首家“社區銀行”經營新模式。加強與社區、街道的合作，在攀枝花市開設了11家社區銀行，在成都、涼山、自貢開設了12家社區銀行，打造“家”的感受，給社區居民以“鄰居”式的親切感。同時積極探索小微授信與社區金融的有效結合，通過在社區建立長期的商業和人際關系獲得大量“軟信息”，有效解決金融信息不透明、不對稱問題，逐步建立起小微信貸和社區銀行的最佳結合模式，將小微企業授信風險降至最低。“社區銀行”有效提升了攀商銀行金融服務對社區居民的輻射能力，以差別服務提升了用戶體驗，得到客戶的一致認可。

創新推出四川省內首家直銷銀行——芒果銀行，開辟了“互聯網+”中小銀行創新發展的新路徑。攀商銀行積極擁抱“互聯網+”時代，結合區域特點從客戶定位、服務渠道、服務流程等各層面進行了大量探索，突出“簡單”和“收益”兩大特點，體現“芒果銀行”——“芒（忙）里賺錢，果然簡單”核心理念，致力于構建“便捷服務、極簡流程、精選產品”的互聯網金融平臺全新業務模式，創新推出了集支付、投資、理財為一體的“芒果存”“芒果寶”和“芒果票”系列產品，深受年輕客戶群體的追捧和喜愛。

成為創新“科技金融”服務的踐行者。攀商銀行在攀枝花市率先上線ATM吞卡自助取卡產品服務系統，客戶如果發生延時吞卡現象，只需要輸入銀行卡密碼、交易流水號等要素，就可以立即取回被吞的銀行卡。同時，在攀枝花市第一家利用生物識別技術，用客戶的手掌靜脈代替銀行卡識別，成功打造了“手掌靜脈存取款”特色產品，客戶無須帶卡即可存取款，既防止了偽卡風險，又給客戶帶來了便利。該產品獲得了2016年中國“十佳金融產品創新獎（零售業務）”。

“實踐證明，客戶服務科技水平的升級和服務質量的提升是我們實現戰略轉型的重要途徑。擁抱新經濟，激發新活力，需要充分利用互聯網、大數據、云計算的新技術，探索互聯網金融發展新模式，加快業務發展轉型。”文慧明肯定地表示，“下一步，攀商銀行將通過產品定價、服務端口前移、差異化服務和重視客戶滿意度評價等多項措施，進一步深化資產端的客戶服務水平，提升對中小微企業的金融服務能力，提升對高端客戶的綜合服務能力，使攀商銀行成為西南地區中小城市商業銀行金融服務的先行者。”

談創新：大行底蘊，鍛造品牌

一個生機蓬勃的銀行，必然將永遠堅持用創新的智慧書寫崛起的傳奇。

攀商銀行堅定不移推進改革創新，加快公司治理轉型，打造精細管理品牌銀行，提升金融服務質效。按照“做強總行、做大分行、做活支行”的思路，從頂層進一步完善組織架構及授權經營體制。設立同業業務管理部，有序推進金融市場、投行資管的改革轉型和協同發展；小微信貸部準事業部制改革平穩落地；薪酬績效改革持續推進，干部選拔任用機制進一步完善。

文慧明認為，在企業發展中，文化、人才與制度可謂“三足鼎立”，共同構筑起企業發展的“軟實力”，是衡量一家銀行是否具有“大行底蘊”的重要權衡。其中，文化為魂，人才為根，制度為本。

黨的建設是前提。堅持黨的領導是我國銀行業的獨特優勢，是商業銀行提高現代治理水平的重要保障。攀商銀行堅持黨建引領方向，推動從嚴治黨與公司治理良性互動。深入開展“兩學一做”學習教育，凝聚強大精神動力；加強作風建設，增加全體員工對改革轉型的責任感和使命感；發揮黨員干部的先鋒模范作用，著力打造作風優良、能打勝仗的隊伍，為全行改革發展奠定了堅強的思想基礎。

文化引領是方向。攀商銀行堅持以理念建設、平臺建設和靈魂建設為支撐，著力打造獨具特色的企業文化核心力，形成了“誠摯真情、用心服務”的服務文化，“嚴防風險、合規經營”的風險文化，“忠誠敬業、團結拼搏”的團隊文化，“不甘人后、敢于超越”的競爭文化，“獎罰分明、業績稱雄”的激勵文化，“以人為本、富有親情”的管理文化、“海納百川、兼容并蓄”的開放文化，“鑄造品牌、追求卓越”的品牌文化八大企業文化體系，不斷豐富和完善企業文化內涵。

人才培養是企業發展的基礎，人才是第一資源。文慧明談道，攀商銀行始終堅持人才強行戰略，強調以更廣闊的視野、更包容的心態吸收引進優秀人才，以人才國際化不斷推進銀行的現代化。堅持用創新的體制機制釋放發展活力，建立了以“育馬”為基礎、“賽馬”為核心、“用馬”為根本的開放競爭的選人育人用人機制，形成了“干部能上能下、人員能進能出、待遇能高能低”的競爭機制，吸引了500多名高校優秀畢業生、國有大型銀行高管、海歸專業人才等一大批優秀人才加盟，使人才源泉充分涌流、創業激情持續迸發。

機制創新是保障。企業發展的過程也是建立并完善制度體系的過程。攀商銀行不斷創新探索，建立了權責明晰、有效制衡、協調運轉的法人治理結構，打造了“三會一層”的科學決策體系，不斷推動股權結構多元化，健全基礎性規章制度，構建了符合現代金融企業的公司治理模式，形成了基業長青、永續發展的制度傳承機制；完善了“依法合規、穩健經營”的決策體系、組織體系、監控體系、內控體系建設，實現了各項管理制度對所有業務風險的全覆蓋和無縫銜接，整體風險防控能力大幅提高，資產質量實現質的飛躍。

談未來：跨區經營，闊步前行

攀商銀行的未來，就是要突破跨區域經營的戰略目標；要從攀西大裂谷走向全川，走向西部，走向全國。

“跨區域經營，靠的是占領市場的眼疾手快。”文慧明說，“在銀行業全面開放的形勢下，城商行走出去是必然選擇。而且，跨區域經營一直是城商行的夢想，只有跨區域經營，擴張版圖，才有希望走出大型商業銀行和股份制商業銀行的‘夾縫。”

2008年以來，在金融深化改革、加快開放的新形勢下，攀商銀行敏銳把握市場發展機遇，積極響應省委省政府“多點多極”發展戰略，更進一步全面籌劃、多管齊下、總體發力，加速推進跨區域經營發展步伐。

在走出地方的過程中，攀商銀行持續強化服務管理和品牌管理，堅持傳遞“貼心服務”理念，將在攀枝花地區的成功模式和經驗加快復制到異地市場，在向不同區域客戶提供標準化優質服務的同時，塑造攀商銀行優質卓越的品牌形象。

“以跨區域經營為起點，攀商銀行將不斷加大改革轉型力度，在服務實體經濟、支持經濟轉型升級中高效推進市場化、多元化、集約化發展的探索。持續加快由產品業務導向型向客戶營銷導向型調整，由相對粗放式管理向精細化管理上轉型，由中小客戶向小微客戶轉變，形成全方位的服務營銷模式，滿足客戶的綜合性金融需求。”文慧明如是說。

接著，文慧明談到了攀商銀行下一步的目標：堅定不移地實施品牌化發展、區域化布局、集約化經營、區域化合作、資本節約型的發展戰略，把攀商銀行努力打造成為一家標桿銀行、特色銀行、受人尊敬的銀行。

站在新的歷史節點，攀商銀行打造百年老店的夢想如此堅定，未來發展路徑更加清晰。